Bli kvitt kredittkortgjeld med refinansiering

Vet du ikke hvordan du skal klare å få bukt med kredittkortgjelden som vokser seg større måned etter måned? Refinansiering med et forbrukslån kan være løsningen.

Publisert: 05.06.2016

Med rentefri kreditt for hånden er det ikke uvanlig at kredittkortbruken kan skli litt ut. Til tross for kredittkortenes mange fordeler kan du fort få en gjeldsbyrde hengende over deg om du gang på gang bruker over evne og ikke klarer å betale mer enn minimumsbeløpet når den månedlige fakturaen kommer.

Den beste løsningen på problemet er å ta kontroll med en gang, slik at ikke gjelden vokser seg større. Refinansiering med forbrukslån kan være løsningen.

Refinansier kredittkortgjelden din

Begynner det å hope seg opp med kredittkortgjeld lønner det seg å holde hodet kaldt og ta det onde med roten: Kvitt deg med kredittkortgjelden din så fort som mulig. Motivasjonen til å gå i gang med nedbetalingen kan være lav om du ikke sitter på en slant med penger, derfor er refinansiering av lån og gjeld et av de beste alternativene du står overfor.

For å forklare det enkelt, kan refinansiering være en måte å gjøre lånet eller gjelden din billigere. Framgangsmåten er at du søker om et nytt lån med bedre vilkår enn det lånet du har i dag. Eventuelt kan du reforhandle det lånet du allerede har med banken din for å få en lavere rente. Reforhandling er ikke like lett når det kommer til kredittkortgjeld, derfor kan den beste løsningen være å refinansiere ved ta opp et nytt forbrukslån for å gjøre gjelden billigere.

Hvis du har mye kredittkortgjeld kan det hjelpe å forklare situasjonen for kortutsteder. Du kan spørre om det er mulig å få redusert rentebeløpet på rentene som allerede er påløpt.

Nederst i artikkelen kan du lese hvordan du går fram steg for steg.

Les en omfattende forklaring på hva refinansiering er i denne artikkelen.

Kredittkort har høyere rente enn forbrukslån, og er dermed dyrere

Får du litt gjeld på kredittkortet ditt vil det koste deg mer å nedbetale denne enn ved et forbrukslån med tilsvarende beløp, rett og slett på grunn av at renten på kredittkort som regel er høyere enn renten på forbrukslån. Renten på kredittkort er gjerne mellom 20 og 30 prosent, hvor den nominelle renten ved et forbrukslån varierer fra rundt 7 til 20 prosent.

Derfor er det å refinansiere med et forbrukslån en lønnsom måte å redusere utgiftene ved kredittkortgjeld, sett at du ikke kan låne rentefritt av familiemedlemmer eller lignende. Det finnes mange forbrukslån til refinansiering, og du vil naturligvis prøve å finne et billigst mulig forbrukslån med lav rente for å spare mest mulig penger.

Les også: Slik får du lån selv med betalingsanmerkning

Refinansiering av høy kredittkortgjeld

I vår test av forbrukslån peker lån som Bank Norwegian og Opp Finans seg ut blant alternativene når det kommer til forbrukslån for refinansiering. Dette er på grunn av at de har den laveste renten i vår test, hvor Opp Finans nominelle rente starter ved 7,5 %, og Bank Norwegians nominelle rente starter ved 8,99 %. Etableringsgebyr og termingebyr kommer så klart på toppen av dette og utgjør den effektive renten, som vil variere noe fra søker til søker.

Les også: De billigste og dyreste forbrukslånene

Refinansiering av lav kredittkortgjeld

Et alternativ som egner seg dersom kredittkortgjelden din ligger på mellom 30 000 og 70 000 kroner er et forbrukslån fra Santander Consumer Bank. På lån under 70 000 kroner slipper du nemlig å betale etableringsgebyr og termingebyr, noe som i praksis betyr lavere effektiv rente – altså et billigere lån.

Les også: Hva er en betalingsanmerkning?

Hvordan går man frem for å refinansiere kredittkortgjeld?

Skaff oversikt:
Få greie på hvor mye gjeld du faktisk har. Slik kan du enklere finne forbrukslånet som svare til ditt behov.

Finn lån som passer:
Se i vår test av forbrukslån for å finne de lånene med lavest rente. Lav effektiv rente betyr billigere lån.

Søk hos flere:
Den faktiske effektive renten du kan få på lånet ditt får du først etter du har søkt og mottatt lånetilbud fra den aktuelle utlåneren. Du bør søke hos flere og til syvende og sist velge den utlåneren som kan tilby den laveste effektive renten. Husk, det er helt uforpliktende å søke om lån!

Betal ned gjelden din:
Betal all utestående kredittkortgjeld så fort du får pengene på konto. Vips, så har du et billigere lån!

Start betalingen av lånet:
Begynn på nedbetalingen av forbrukslånet ditt så fort det lar seg gjøre. Betal det ned så fort du kan.

Reforhandle eller refinansier på nytt:
Avhengig av hvor stort lånet ditt er, bør du etter å ha nedbetalt forbrukslånet i et års tid ringe den aktuelle utlåneren din og se an muligheten for å senke renta enda mer. Undersøk gjerne hvilke rentevilkår du kan få hos andre banker, slik har du et forhandlingskort hos den banken du allerede benytter.

Siden du mest sannsynlig har vist at du er en sikker betaler og banken vil ha deg som kunde, vil de sikkert nok være medgjørlige til å senke renta og gjøre forbrukslånet ditt billigere. Hvis ikke kan du velge en av de andre aktørene som kan gi deg lavere rente.

Hvilken erfaring har du med å refinansiere kredittkortgjeld?