Bank Norwegian forbrukslån – dette kreves

På lik linje med alle andre forbrukslån i Norge, har Bank Norwegian visse krav og betingelser du som kunde er nødt til å innfri for å kunne låne penger hos forbruksbanken.

Lånet krever:

• At du har fylt 23 år
• At du ikke har aktive inkassosaker
• At du ikke har betalingsanmerkninger
• At du har registrert inntekt

Bank Norwegian forbrukslån har samtidig ingen krav om at du må være medlem av banken eller ha et eksisterende kundeforhold. Det er ingen krav om tilleggsprodukter. Samtidig skal det sies at du ved fylte 100 år ikke kan søke på usikret lån hos Bank Norwegian.

I tillegg til at banken har disse formelle kravene, er det en mer helhetlig kredittvurdering av deg som søker som til syvende og sist avgjør om banken mener du er skikket til å låne eller ikke. Basert på parametere som din inntekt, alder, hvor du bor i tillegg til din ligningshistorikk, fastsetter Bank Norwegian en individuell kredittscore på deg.

Dersom du kommer gjennom dette nåløyet, er det fremdeles kredittscoren som avgjør hva slags rente du faktisk ender opp med på lånet ditt. Bank Norwegian kan tilby lån med lav rente, men husk at denne settes individuelt. Det er derfor mulig at du får høyere rente enn forventet når du søker om lån uten sikkerhet hos banken.

Bank Norwegian gir også mulighet for å ta opp forbrukslån med medsøker, noe som kan gi lavere rente og bedre lån.

Det er ikke kun Bank Norwegians egne krav du må imøtekomme for å få innvilget lån. I kredittvurderingen vektlegges også den lovfestede forskriften for utlån av usikret kreditt .

Den setter blant annet begrensninger for hvor mye du totalt kan i gjeld – usikret som sikret. Dessuten bestemmer den at din personlige økonomi skal tåle en renteøkning, noe som potensielt kan avgjøre om du får innvilget søknad eller ikke.

Når bankene gjennomfører en kredittvurdering, benytter de seg vanligvis av en egen kredittvurderingsmodell i tillegg til å benytte seg av et eksternt kredittopplysningsselskap. Eksempler på slike selskaper i Norge er Experian, Creditsafe, Evry og Bisnode.

Samtidig sjekkes du opp mot gjeldsregistrene når du søker lån. Dette for å forsikre seg om at kredittvurderingen gjøres i tråd med forskrift. Slik sørger Bank Norwegian for at de ikke kan låne ut til personer som ikke bør ha forbrukslån.

Med et nytt forbrukslån fra Bank Norwegian har du en nedbetalingstid på inntil fem år, i henhold til lovverket. For refinansieringslån vil dette være annerledes, det kan du lese mer om i neste avsnitt. I nedbetalingsperioden betaler du ned lånet ditt månedlig. Bank Norwegian forbrukslån er et annuitetslån. Det betyr at summen du betaler hver termin i nedbetalingstiden er konstant, altså betaler du like mye hver måned.

Ved hver månedlige betaling betaler du et termingebyr på 30 kroner. Du har til enhver tid krav på å få tilsendt en oversikt over din nedbetalingsplan.

Dersom du ønsker å bruke Bank Norwegians forbrukslån til å refinansiere gjeld, har du mulighet til det. Hvis du oppgir informasjonen som trengs når du søker om refinansieringslån, betales lånet direkte ut til banken eller bankene du skylder penger til.

Etter forskrift for utlån, er Bank Norwegian pålagt å ikke låne ut refinansieringslån som er dyrere enn den eksisterende gjelden du har i dag. Derfor er du tilnærmet garantert bedre vilkår dersom du får innvilget refinansiering hos banken Markedsføring.

I de første retningslinjene myndighetene publiserte om utlån av usikret kreditt, ble det skrevet at det nye lånet ikke kunne ha lengre løpetid enn det refinansierte lånet med lengst løpetid. I forskriften, som ble innført i 2019, ble det endret til at det måtte bli billigere.

Rent praktisk gjøres det ved man regner ut kostnadene ved de avtalte betingelsene på lånene som skal refinansieres. Dermed setter man opp ett nytt lån, og så lenge de avtalte totalkostnadene ikke overstiger den totale summen på den gamle gjelden, kan man yte så lang nedbetalingstid man ønsker på det nye lånet – altså over fem år, som er nedbetalingstiden man kan få på nye år.

Økt løpetid vil i de fleste tilfeller øke kostnaden på et lån, så i praksis er det vrient å få veldig mye mer enn 7-8 års løpetid på et «nytt« refinansieringslån.