Forbrukslån: Sammenlign og finn beste lån

Hvor mye trenger du egentlig? En av tingene du bør kartlegge før du søker om lån, er hvor mye penger du faktisk har behov for. Forbrukslån har gjerne høyere rente enn eksempelvis lån med pant i eiendeler, og det er derfor ikke anbefalt å låne bare for å låne. Har du konkrete mål med lånet, får du mest ut av det. Samtidig skal du være bevisst på at du kan bruke privatlånet til omtrent hva du vil.

Samtidig har noen forbrukslån varierende etableringsgebyr, og disse settes på bakgrunn av hvilket lånebeløp du velger. For disse lånene er normen at jo mer du ønsker å låne, jo mer må du betale i etableringsgebyr. Du finner oversikt over alle prisene til hvert enkelt lån i vår test av de spesifikke produktene.

Finansinstitusjonene setter renten individuelt. Det betyr at renten banken oppgis ikke nødvendigvis er den renten du vil få.

Bankenes renteeskempler skal være representative, men favner vanligvis om spesifikke lånebeløp til en spesifikk nedbetalingstid. Dersom lånesummen eller løpetiden du ønsker på ditt ønskede lån avviker fra dette eksempelet, vil renten kunne bli en ganske annen.

En annen ting som påvirker hva slags rente du kommer til å få, er kredittvurderingen som foretas av deg som søker. Ofte benytter bankene seg av en todelt kredittvurderingsmodell, hvor banken på den ene siden fastsetter en egen kredittscore basert på krav som alder, bruttoinntekt og lignende. Denne kombineres ofte med kredittvurderingen til et eksternt kredittopplysningsselskap, som for eksempel Bisnode, Experian, Evry eller Creditsafe. Kredittscoren skal avgjøre om du er en god nok betaler eller ikke, slik at banken i størst mulig grad unngår misligholdte lån.

Samtidig kontrolleres alle dine opplysninger opp mot de etablerte gjeldsregistrene. I disse registrene har bankene tilgang til din gjeldssituasjon i sanntid. Det betyr at de umiddelbart kan undersøke hvor mye usikret gjeld du har per i dag, og eksempelvis hvor mange kredittkort du har opprettet i ditt navn – både benyttede og ubenyttede.

Andre ting som påvirker den effektive renten på forbrukslån er blant annet ønsket nedbetalingstid, hvor mye du låner og hvilke gebyrer banken krever fra deg som kunde.

For å finne den gjeldende rentesatsen må du derfor starte med å søke på et lån. Dersom du ikke får avslag, vil du motta et konkret og uforpliktende tilbud fra den aktuelle banken. Det er dette tilbudet du skal legge til grunn når du bestemmer deg for hvilket forbrukslån du ønsker å gå for. Blant lånene vi har testet har vi erfart en effektiv rentesats mellom 5,34 % og 52,85 % på de minste lånene med lang løpetid. Så vær kritisk, oppsøk flere banker og velg det lånet som gir deg den laveste renten.

Jo lenger tid du bruker på å tilbakebetale lånet, dess mer koster lånet deg i form av renter. Det smarteste du kan gjøre dersom du ønsker deg et billigst mulig lån, er å velge en kort nedbetalingstid. Samtidig er det verdt å bemerke at de månedlige betalingene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, siden løpetiden blir konsentrert.

Dinero.no anbefaler derfor at du legger opp en plan som passer best mulig til din økonomi. Se an hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på forbrukslånet. Du kan benytte verktøy som vår forbrukslånskalkulator for å undersøke hvor store månedlige avdrag du får. Det er ingen vits i å velge kortest mulig nedbetalingstid for å få billigst mulig lån dersom dette resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn det du faktisk kan håndtere.

Du bør derfor betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, selv om det allikevel finnes enkelte unntak. Dersom du allerede betjener et lån som er mindre gunstig enn det du vurderer å ta opp, kan det være lurt å bli kvitt det første før du begynner på det nye. Vi anbefaler deg derfor på det sterkeste å aktivt ta stilling til hvordan du ønsker å nedbetale dine lån før du velger nedbetalingstiden. Velg også en tid du er sikker på at du vil kunne mestre økonomisk.