Beste Forbrukslån 2024

Sammenlign og finn beste forbrukslån for deg! Vi har sammenlignet ulike forbrukslån på markedet for å gi deg en rask og enkel oversikt over hva som skiller de forskjellige lånene fra hverandre. Her ser du tilbyderne vi anbefaler. Husk at renten settes individuelt, så for å sikre deg best mulig tilbud vil det være smart å søke hos flere banker samtidig og sammenligne tilbudene du får. Les mer om hvert enkelt lån ved å klikke på «les mer» under hvert lån, eller trykk «søk nå» om du vil søke lån direkte.

Denne siden ble sist oppdatert Mars 2024.

Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)

Vår test av forbrukslån er basert på parametere vi mener er representative for den gjennomsnittlige bruker. Vi ønsker samtidig å gjøre deg oppmerksom på at sammenligningen med noen unntak er avgrenset til landsdekkende og kundeprogramuavhengige forbrukslån for privatpersoner, og at det finnes andre produkter på markedet som derfor ikke er representert i denne sammenhengen. Dette gjelder især tjenester og produkter knyttet opp mot et eksisterende kundeforhold til en bank, eller produkter via foreninger og lignende. Våre data er basert på Finansportalens utvalg.

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 27,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %

 
Ved å søke får du et uforpliktende tilbud med rentesats og øvrige vilkår
 
Du har muligheten til å søke på flere forbrukslån, for deretter å velge det tilbudet som passer best for deg
 
Det er kostnadsfritt å søke forbrukslån
Bank Norwegian forbrukslån
  • Beste totalpakke
  • Gunstig termingebyr
  • Meget god brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Mest populært
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Mest populært

Bank Norwegian forbrukslån

  • Beste totalpakke
  • Gunstig termingebyr
  • Meget god brukeropplevelse
Anbefalt!
Mest populært
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
295 - 995 kr
Termingebyr
30 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Bank Norwegian forbrukslån kan skilte med en meget fleksibel kredittramme, overlegen responstid, gunstige rentesatser og en generell høy anseelse blant sine kunder. Sånn sett burde dette lånet passe for de aller fleste som er på utkikk etter usikret kreditt. Kredittgrensen er blant de mer romslige på markedet og her kan du låne mellom 5000 og 600 000 kroner, som langt på vei burde dekke det aller meste du skulle ha behov for. Denne fleksibiliteten er sågar noe de færreste aktørene på markedet kan måle seg med, så dette taler naturlig nok meget positivt i bankens favør.

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Lavt etableringsgebyr på mindre lån
  • Gunstig termingebyr
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen direkte mulighet for avdragsfrihet (kan kun oppnås ved å kontakte banken)

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Lavt etableringsgebyr på mindre lån
  • Gunstig termingebyr
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen direkte mulighet for avdragsfrihet (kan kun oppnås ved å kontakte banken)
Eff. rente: 13,75 %. Etabl. geb: 995. 70.000 o/5 år. Kostnad: 25.461. Tot: 95.461
Eff. rente: 10,43-56,61 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Uno Finans Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Karakter
Anbefalt!
Vår favoritt
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Vår favoritt

Uno Finans Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Anbefalt!
Vår favoritt
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
21
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Uno Finans er en av landets mest populære lånemeglere, og sender søknad til 21 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Uno Finans er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med
Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237
Eff. rente: 12,18-40 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.
Lendo Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Karakter
Anbefalt!
Størst utvalg
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Størst utvalg

Lendo Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Anbefalt!
Størst utvalg
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
26
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
20 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lendo sender søknad til 26 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Lendo er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med
Eff. rente: 12,54 %. 200.000 o/5 år. Kostnad: 64.988 Tot: 264.988
Eff. rente: 5,33-49,92 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.
Santander forbrukslån
  • Strålende betalingsfleksibilitet
  • Godt renommé
  • Etablert aktør
Karakter
Anbefalt!
Godt renommé
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt renommé

Santander forbrukslån

  • Strålende betalingsfleksibilitet
  • Godt renommé
  • Etablert aktør
Anbefalt!
Godt renommé
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
30 000 – 400 000 kr kr
Etableringsgebyr
950 kr
Termingebyr
30 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Santander byr på forbrukslån mellom 30.000 og 400.000 kroner, og har dermed ikke den mest fleksible kredittrammen. Til gjengjeld har de konkurransedyktige rentevilkår, sterk merkevare og stor betalingsfleksibilitet. Du kan nemlig be om tre betalingsfrie måneder i løpet av et kalenderår, så lenge du har hatt lån hos Santander i over seks måneder. Santander Consumer Bank AS har mer enn 1,6 millioner kunder i Norden, og er en del av Europas fjerde største bank, spanske Banco Santander.

Fordeler:

  • Velkjent og seriøs aktør
  • Mulighet for låneforsikring og 3 betalingsfrie måneder
  • Gunstig termingebyr
  • Enkel og brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme
  • Etableringsgebyr kr 950 på alle lånesummer

Fordeler:

  • Velkjent og seriøs aktør
  • Mulighet for låneforsikring og 3 betalingsfrie måneder
  • Gunstig termingebyr
  • Enkel og brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme
  • Etableringsgebyr kr 950 på alle lånesummer
Eff. rente: 12,53 %. Etabl. geb: 950. 130.000 o/5 år. Kostnad: 44.336. Tot: 174.336
Eff. rente: 8,2-28,8 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Instabank forbrukslån
  • En solid utfordrer
  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Gunstige rentevilkår
Karakter
Anbefalt!
Godt valg

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt valg

Instabank forbrukslån

  • En solid utfordrer
  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Gunstige rentevilkår
Anbefalt!
Godt valg
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
Fra 900 kr
Termingebyr
45 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Med en nominell rente mellom 7,99 og 19,99 prosent plasserer Instabank seg umiddelbart i toppsjiktet av vår sammenligning av forbrukslån. Dette er sågar blant de laveste rentene i vår sammenligning, som i bunn og grunn munner ut i rimeligere lån for deg som forbruker. Utover dette kan lånet også by på en fleksibel nedbetaling på beløp inntil 200.000 kroner

Fordeler:

  • Konkurransedyktige renter
  • Enkel søkeprosess
  • Mulighet for fleksibel nedbetaling
  • Raske svar
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Etableringsgebyr fra kr 900 på alle lånesummer
  • Kun fleksibilitet på lånebeløp inntil 200 000 kroner

Fordeler:

  • Konkurransedyktige renter
  • Enkel søkeprosess
  • Mulighet for fleksibel nedbetaling
  • Raske svar
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Etableringsgebyr fra kr 900 på alle lånesummer
  • Kun fleksibilitet på lånebeløp inntil 200 000 kroner
Eff. rente 12,24 %. Etabl. geb: Fra 900. 125.000 o/5 år. Kostnad: 40.341. Tot: 165.341
Eff. rente: 9,58-47,09 %. Løpetid: 3-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Ikano Bank forbrukslån
  • Suveren rentesats
  • Meget god brukeropplevelse
  • Overlegen responstid
Karakter
Anbefalt!
Godt valg

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt valg

Ikano Bank forbrukslån

  • Suveren rentesats
  • Meget god brukeropplevelse
  • Overlegen responstid
Anbefalt!
Godt valg
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
25 000 – 400 000 kr kr
Etableringsgebyr
950 kr
Termingebyr
50 kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Ikano gjør det godt i vår sammenligning og her er det særlig den suverene rentesatsen som trekker inntrykket i riktig retning. Hos Ikano Bank kan du nemlig oppnå en nominell rente mellom 7,99 og 15,9 prosent, som langt på vei er blant de beste man kan oppdrive i dagens marked. Kredittgrensen på mellom 25 000 og 400 000 kroner er på sin side ikke blant de aller mest fleksible, selv om spennet allikevel burde kunne dekke de aller fleste behov man skulle ha.

Fordeler:

  • Suveren brukeropplevelse
  • Fantastisk rentesats
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Snever kredittramme med høyt minstebeløp og lav øvre grense
  • Noe høyt termingebyr

Fordeler:

  • Suveren brukeropplevelse
  • Fantastisk rentesats
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Snever kredittramme med høyt minstebeløp og lav øvre grense
  • Noe høyt termingebyr
Eff. rente: 10,12 %. Etabl. geb: 950. 180.000 o/5 år. Kostnad: 47.785. Tot: 227.785.
Eff. rente: 8,58-18,42 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Lea Bank forbrukslån
  • Fleksibel tilbakebetaling
  • Solid kredittramme
  • God brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Brukervennlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Brukervennlig

Lea Bank forbrukslån

  • Fleksibel tilbakebetaling
  • Solid kredittramme
  • God brukeropplevelse
Anbefalt!
Brukervennlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
995 kr
Termingebyr
35 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lea Bank sitt forbrukslån er et helt ok lån, men befinner seg et lite stykke unna toppen. På den positive siden kan det nevnes at kredittrammen på mellom 10 000 og 500 000 kroner er blant de mest romslige, så her legges det virkelig til rette for et meget fleksibelt lån.

Fordeler:

    • Umiddelbart svar på lånesøknad
    • God brukeropplevelse
    • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

    • Noe høy aldersgrense og krav til inntekt
    • Noe dyrt termingebyr uten avtalegiro

Fordeler:

    • Umiddelbart svar på lånesøknad
    • God brukeropplevelse
    • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

    • Noe høy aldersgrense og krav til inntekt
    • Noe dyrt termingebyr uten avtalegiro
Eff. rente: 13,44 %. Etabl. geb: 995. 95.000 o/5 år. Kostnad: 33.736. Tot: 128.736
Eff. rente: 12,38-34,85 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Resurs Bank forbrukslån
  • Gode rentesatser
  • Overlegen brukeropplevelse
  • Mulighet for medlånetaker
Karakter
Anbefalt!
Godt tilbud

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt tilbud

Resurs Bank forbrukslån

  • Gode rentesatser
  • Overlegen brukeropplevelse
  • Mulighet for medlånetaker
Anbefalt!
Godt tilbud
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
25 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
995 kr
Termingebyr
45 kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Resurs Bank sitt forbrukslån kan vise til en rekke positive attributter og her er det nok den lave gebyrsatsen og solide kredittrammen som stikker seg mest ut. Tidligere var Resurs ekstra konkurransedyktige på termingebyrer, men dette er økt til 45 kroner/måneden, noe som er vanlig bransjestandard

Fordeler:

  • Gode rentevilkår
  • Mulighet for medlånetaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høy aldersgrense
  • Termingebyret har økt og skiller seg ikke lenger positivt ut

Fordeler:

  • Gode rentevilkår
  • Mulighet for medlånetaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høy aldersgrense
  • Termingebyret har økt og skiller seg ikke lenger positivt ut
Eff. rente: 13,07 %. Etabl. geb: 995. 200.000 o/5 år. Kostnad: 69.544 Tot: 269.544
Eff. rente: 10,68-20,39 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 12 år.
Avida Finans forbrukslån
  • Suverene gebyrsatser
  • Meget solid kredittramme
  • Meget god brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Lave gebyrer

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Lave gebyrer

Avida Finans forbrukslån

  • Suverene gebyrsatser
  • Meget solid kredittramme
  • Meget god brukeropplevelse
Anbefalt!
Lave gebyrer
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
590 – 1190 kr
Termingebyr
29 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Avida Finans tilbyr forbrukslån med fleksibel kredittramme, lave terminkostnader på 29 kroner, blant de laveste i markedet, og ingen fakturagebyrer. De har også variable etableringsgebyrer, noe som er fordelaktig for mindre lånesummer.

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Variable etableringsgebyr - positivt for små lån
  • Gunstig termingebyr
  • Mulighet for medlåntaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen betalingsforsikring

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Variable etableringsgebyr - positivt for små lån
  • Gunstig termingebyr
  • Mulighet for medlåntaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen betalingsforsikring
Eff. rente: 16,55 %. Etabl. geb: 790. 65.000 o/5 år. Kostnad: 28.276. Tot: 93.276
Eff. rente: Ikke oppgitt. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
TF Bank forbrukslån
  • Testens mest overraskende kundereise
  • God betalingsfleksibilitet
  • Suveren aldersfleksibilitet
Karakter
Anbefalt!
God rentesats

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
God rentesats

TF Bank forbrukslån

  • Testens mest overraskende kundereise
  • God betalingsfleksibilitet
  • Suveren aldersfleksibilitet
Anbefalt!
God rentesats
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
990 kr
Termingebyr
59 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

TF Bank byr på forbrukslån med gode rentevilkår, høy betalingsfleksibilitet og raskt svar på lånesøknad. I vår test hvor vi søkte lån var TF Bank blant de beste når det kom til effektiv rente. Vær oppmerksom på at etableringsgebyret er fast beløp uansett lånesum, så det blir litt i høyeste laget hvis det er snakk om mindre lånesummer. TF Bank har også et litt for dyrt termingebyr i forhold til de beste konkurrentene

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • God betalingsfleksibilitet
  • Mulighet for låneforsikring
  • Mulighet for betalingsfrihet eller avdragsfrihet
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høyt termingebyr (59kr/mnd)
  • Høyt etableringsgebyr ved mindre lån

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • God betalingsfleksibilitet
  • Mulighet for låneforsikring
  • Mulighet for betalingsfrihet eller avdragsfrihet
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høyt termingebyr (59kr/mnd)
  • Høyt etableringsgebyr ved mindre lån
Eff. rente: 14,13 %. Etabl. geb: 990. 100.000 o/5 år. Kostnad: 37.412. Tot: 137.412
Eff. rente: Fra 12,41 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Eika Kredittbank smålån
  • Suverene gebyr- og rentesatser
  • Enestående kredittramme
  • Gunstig etableringsgebyr
Karakter
Anbefalt!
Fornuftig valg

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Fornuftig valg

Eika Kredittbank smålån

  • Suverene gebyr- og rentesatser
  • Enestående kredittramme
  • Gunstig etableringsgebyr
Anbefalt!
Fornuftig valg
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
750 kr
Termingebyr
40 kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Eika Forbrukslån byr på fornuftige rentesatser og et relativt rimelig etableringsgebyr. Noe treg behandlingstid i vår test, og ikke det mest fleksible lånet, men forøvrig et trygt valg

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • Gunstig etableringsgebyr
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
  • Mulighet for 3 måneders avdragsfrihet

Ulemper:

  • Treg behandlingstid i vår test
  • Liten betalingsfleksibilitet
  • Ingen betalingsforsikringer

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • Gunstig etableringsgebyr
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
  • Mulighet for 3 måneders avdragsfrihet

Ulemper:

  • Treg behandlingstid i vår test
  • Liten betalingsfleksibilitet
  • Ingen betalingsforsikringer
Eff. rente: 13,4 %. Etabl. geb: 750. 90.000 o/3 år. Kostnad: 18.613 Tot: 108.613
Eff. rente: Fra 9,84 % til 22,39 %. Løpetid: 3-60 mnd. Refinansiering: Inntil 5 år.
Svea Bank forbrukslån
  • Meget god betalingsfleksibilitet
  • God brukeropplevelse
  • Lav aldersfleksibilitet
Karakter
Ok
Gjennomsnittlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ok
Gjennomsnittlig

Svea Bank forbrukslån

  • Meget god betalingsfleksibilitet
  • God brukeropplevelse
  • Lav aldersfleksibilitet
Ok
Gjennomsnittlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
20 000 – 400 000 kr kr
Etableringsgebyr
750 – 950 kr
Termingebyr
55 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Svea byr på ganske så brukbar rente og havner på den nedre enden av skalaen i våre tester, samtidig som det noe ugunstige termingebyret er med på å trekke helheten i motsatt retning igjen. Selv om kredittrammen er noe begrenset i forhold til konkurrenter (20 000 til 400 000 kroner), bør den lang på vei strekke til det aller meste man måtte ha behov for.

Fordeler:

  • Høy betalingsfleksibilitet
  • Brukbar rentesats
  • Mulighet for betalingsfrihet i inntill 6 mnd (Individuelt)
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
  • Mulighet for medlåntaker

Ulemper:

  • Noe høyt termingebyr
  • Begrenset låneramme

Fordeler:

  • Høy betalingsfleksibilitet
  • Brukbar rentesats
  • Mulighet for betalingsfrihet i inntill 6 mnd (Individuelt)
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
  • Mulighet for medlåntaker

Ulemper:

  • Noe høyt termingebyr
  • Begrenset låneramme
Eff. rente: 15,96 %. Etabl. geb: 995. 150.000 o/5 år. Kostnad: 66.515. Tot: 266.515.
Eff. rente: 15,05-33,07 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
re:member forbrukslån
  • Testens mest allsidige alderfleksibilitet
  • Suveren brukeropplevelse
  • Ellers ganske så gjennomsnittlig
Karakter
Ok
Gjennomsnittlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ok
Gjennomsnittlig

re:member forbrukslån

  • Testens mest allsidige alderfleksibilitet
  • Suveren brukeropplevelse
  • Ellers ganske så gjennomsnittlig
Ok
Gjennomsnittlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 350 000 kr kr
Etableringsgebyr
750 kr
Termingebyr
45 kr/mnd
Alders­grense
18 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Re:member er en velkjent aktør som byr på både kredittkort og forbrukslån. Når det gjelder forbrukslånet, stiller det seg som ganske gjennomsnittlig. Brukeropplevelsen er god, rentesatsen er helt ok, det samme med termingebyr, men vær oppmerksom på høyt etableringsgebyr i forhold til de beste konkurrentene.

Fordeler:

  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for låneforsikring
  • Lav aldersgrense
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme (10.000-350.000)
  • Noe høyt etableringsgebyr (990-1590)

Fordeler:

  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for låneforsikring
  • Lav aldersgrense
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme (10.000-350.000)
  • Noe høyt etableringsgebyr (990-1590)
Eff. rente: 11,17 %. Etabl. geb: 1390. 220.000 o/5 år. Kostnad: 64.606. Tot: 284.606
Eff. rente: 8,55-40,08 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Morrow Bank forbrukslån
  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Brukbare gebyrsatser
  • Variabelt etableringsgebyr
Karakter
Ok
Gjennomsnittlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ok
Gjennomsnittlig

Morrow Bank forbrukslån

  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Brukbare gebyrsatser
  • Variabelt etableringsgebyr
Ok
Gjennomsnittlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
0 – 1990 kr
Termingebyr
35 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Morrow Bank tilbyr forbrukslån med en nominell rente helt ned mot 8,25 %, men klarer dessverre ikke å følge opp med en effektiv rente som svarer til disse forventningene. Når heller ikke gebyr-satsene er blant de beste på markedet, blir det fort en del trekk også på dette området. Det forbrukslånet derimot leverer til gangs på er fleksibiliteten i nedbetalingen, da lånet byr på avdragsfrie måneder.

Fordeler:

  • Testen mest fleksible nedbetaling
  • God kredittramme
  • Enkel og intuitiv søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe ugunstige rentesatser
  • Høyt etableringsgebyr ved større lån
  • Lånets fleksibilitet krever en del individuell oppfølging

Fordeler:

  • Testen mest fleksible nedbetaling
  • God kredittramme
  • Enkel og intuitiv søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe ugunstige rentesatser
  • Høyt etableringsgebyr ved større lån
  • Lånets fleksibilitet krever en del individuell oppfølging
Eff. rente: Eff. rente: 15,42 %. Etabl. geb: 980. 120.000 o/5 år. Kostnad: 49.124. Tot: 169.124
Eff. rente: 11,34-33,48 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: 3-15 år.
Nordea forbrukslån
  • Suverene gebyr- og rentesatser
  • Fleksibel kredittramme
  • Brukbar betalingsfleksibilitet
Karakter
Ok
Gjennomsnittlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ok
Gjennomsnittlig

Nordea forbrukslån

  • Suverene gebyr- og rentesatser
  • Fleksibel kredittramme
  • Brukbar betalingsfleksibilitet
Ok
Gjennomsnittlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
950 kr
Termingebyr
50 kr/mnd
Alders­grense
21 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Nordea byr på et ganske så gjennomsnittlig forbrukslån med god kredittramme og gode rentesatser, men etablerings- og termingebyrer er dessverre noe høyt.

Fordeler:

  • Enestående kredittramme
  • Meget god rentesats
  • Mulighet for to typer låneforsikring
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe høyt etableringsgebyr – heller ikke variabelt som hos mange av konkurrentene
  • Dårlige gebyrsatser
  • Ironisk nok ikke den beste forsikringsordningen

Fordeler:

  • Enestående kredittramme
  • Meget god rentesats
  • Mulighet for to typer låneforsikring
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe høyt etableringsgebyr – heller ikke variabelt som hos mange av konkurrentene
  • Dårlige gebyrsatser
  • Ironisk nok ikke den beste forsikringsordningen
Eff. rente: 12,44 %. Etabl. geb: 950. 160.000 o/5 år. Kostnad: 52.199. Tot: 212.199
Eff. rente: 9,27-19,38 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Nordax Bank forbrukslån
  • Meget fleksibel kredittramme
  • God betalingsfleksibilitet
  • Elendige gebyrvilkår
Karakter
Ikke anbefalt
Velg noe annet

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ikke anbefalt
Velg noe annet

Nordax Bank forbrukslån

  • Meget fleksibel kredittramme
  • God betalingsfleksibilitet
  • Elendige gebyrvilkår
Ikke anbefalt
Velg noe annet
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
949 kr
Termingebyr
65 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Nordax Bank kan skilte med en av de mer fleksible lånerammene for forbrukslån, men taper seg på grunn av et altfor høyt termingebyr og et høyt etableringsgebyr som gjelder for alle summer.

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Mulighet for betalingsforsikring
  • Enkel og intuitiv søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Særs ugunstige gebyrsatser
  • Noe høy effektiv rente
  • Noe dyr forsikringsordning

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Mulighet for betalingsforsikring
  • Enkel og intuitiv søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Særs ugunstige gebyrsatser
  • Noe høy effektiv rente
  • Noe dyr forsikringsordning
Eff. rente: 15,68 %. Etabl. geb: 995. 102.000 o/5 år. Kostnad: 42.420 Tot: 144.420
Eff. rente: 10,06-23,75 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
KlikkLån forbrukslån
  • Passer til smålån
  • Suveren betalingsfleksibilitet
  • Ellers pent lite
Karakter
Ikke anbefalt
Velg noe annet

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ikke anbefalt
Velg noe annet

KlikkLån forbrukslån

  • Passer til smålån
  • Suveren betalingsfleksibilitet
  • Ellers pent lite
Ikke anbefalt
Velg noe annet
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 70 000 kr kr
Etableringsgebyr
2,8 % (min. 150 kr) kr
Termingebyr
kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

KlikkLån tilbyr små lån mellom 10.000 og 70.000 kroner, med skyhøy effektiv rente som er langt over hva de fleste andre aktører tilbyr. Her anbefaler vi rett og slett å styre unna.

Fordeler:

  • Mulighet for lån uten sikkerhet

Ulemper:

  • Høy effektiv rente
  • Høyt termingebyr sammenlignet med mulig lånebeløp
  • Lav låneramme
  • Kronglete søknadsprosess
  • Mangel på fleksibilitet ved nedbetaling

Fordeler:

  • Mulighet for lån uten sikkerhet

Ulemper:

  • Høy effektiv rente
  • Høyt termingebyr sammenlignet med mulig lånebeløp
  • Lav låneramme
  • Kronglete søknadsprosess
  • Mangel på fleksibilitet ved nedbetaling
Eff. rente: 24,25 %. Etabl. geb: 1820. 65.000 o/5 år. Kostnad: 42.509. Tot: 107.509
Eff. rente: 11,68-39,9 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Ikke mulig.
Thorn Privatlån Pluss forbrukslån
  • Testens store taper
  • Suveren betalingsfleksibilitet
  • Lite annet
Karakter
Ikke anbefalt
Velg noe annet

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Ikke anbefalt
Velg noe annet

Thorn Privatlån Pluss forbrukslån

  • Testens store taper
  • Suveren betalingsfleksibilitet
  • Lite annet
Ikke anbefalt
Velg noe annet
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 70 000kr kr
Etableringsgebyr
2,8 % (min. 150 kr) kr
Termingebyr
kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Thorn PrivatFinans tilbyr i likhet med Klikklån - som også eies av Thorn, små lån mellom 10.000 og 70.000 kroner, med skyhøy effektiv rente som er langt over hva de fleste andre aktører tilbyr. Her anbefaler vi rett og slett å styre unna.

Fordeler:

  • Mulighet for lån uten sikkerhet

Ulemper:

  • Høy effektiv rente
  • Høyt termingebyr sammenlignet med mulig lånebeløp
  • Lav låneramme
  • Kronglete søknadsprosess
  • Mangel på fleksibilitet ved nedbetaling

Fordeler:

  • Mulighet for lån uten sikkerhet

Ulemper:

  • Høy effektiv rente
  • Høyt termingebyr sammenlignet med mulig lånebeløp
  • Lav låneramme
  • Kronglete søknadsprosess
  • Mangel på fleksibilitet ved nedbetaling
Eff. rente: 23,59 %. Etabl. geb: 1820. 70.000 o/5 år. Kostnad: 44.478. Tot: 114.478
Eff. rente: 12,9-39,9 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Ikke mulig.

Slik finner du beste forbrukslån for deg

I denne testen har vi gjort vårt beste for å sammenligne forskjellige forbrukslån. Hvilket lån som vil være det beste for deg, kommer imidlertid an på flere faktorer. Renten settes individuelt av bankene basert på din personlige økonomi, og hvor godt tilbud du får vil variere fra bank til bank avhengig av deres kriterier og modeller for risikoevaluering. Vi anbefaler derfor sterkt å søke på flere lån når du først er i gang, for å se hvilken bank som kan gi deg best effektiv rente. Bruk gjerne en av de anbefalte lånemeglerne i testen til dette.

Illustrasjon av en rådgiver

Dette kjennetegner beste forbrukslån

Et godt forbrukslån kjennetegnes av lav effektiv rente. Effektiv rente er det samme som nominell rente, pluss etableringsgebyr og termingebyrer. Er lånevilkårene fleksible, søknadsprosessen enkel og brukeropplevelsen god så er dette store pluss, men det er altså kostnadene som er det aller viktigste når du skal bestemme deg for forbrukslån.

  • Lav effektiv rente

  • Lavt etableringsgebyr

  • Lavt termingebyr

Slik får du billigste forbrukslån

For å sikre deg billigst mulig forbrukslån, anbefaler vi å søke lån hos flere forskjellige banker samtidig. Renten settes individuelt, så hvor gode vilkår du får vil variere fra bank til bank avhengig av deres modeller for risiko-evaluering. Du kan søke hos flere banker manuelt, eller bruke en lånemegler. Husk at det viktigste tallet du må forholde deg til i prosessen med å velge forbrukslån er effektiv rente, som viser totalkostnadene ved lånet.

  • Søk hos flere banker

  • Bruk gjerne en lånemegler

  • Velg tilbudet med lavest effektiv rente

Lendo Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Karakter
Anbefalt!
Størst utvalg
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Størst utvalg

Lendo Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Anbefalt!
Størst utvalg
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
26
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
20 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lendo sender søknad til 26 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Lendo er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med
Eff. rente: 12,54 %. 200.000 o/5 år. Kostnad: 64.988 Tot: 264.988
Eff. rente: 5,33-49,92 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er lån uten sikkerhet som du kan bruke til hva du vil. At lånet er uten sikkerhet, betyr at banken ikke tar pant i noen av eiendelene dine, slik de gjør med bolig- eller billån. Fordi lånet er uten sikkerhet, blir risikoen høyere for banken og det betaler du for i form av høyere renter. Selv om forbrukslån har høyere renter enn lån med sikkerhet, har det lavere rente enn kredittkort og smålån, og blir derfor ofte brukt til refinansiering av dyrere gjeld.

 

Hva kan du bruke forbrukslån til?

Forbrukslån kan brukes på akkurat det du ønsker selv, noe som gir stor frihet. Forbrukslån kan for eksempel brukes til oppussing, bilkjøp, uforutsette utgifter, forbruksvarer eller refinansiering av dyrere gjeld som kredittkort. Selv om forbrukslån kan brukes til hva du vil, betyr det ikke at du bør bruke det på hva som helst. Forbrukslån kan være et nyttig verktøy for å dekke en uforutsett utgift, refinansiere dyrere gjeld eller å pusse opp, men å bruke pengene til luksusforbruk er ingen god idé.

 

Hvilke krav stilles for å få forbrukslån?

De vanligste kriteriene for å få forbrukslån er aldersgrense og krav til fast inntekt eller disponible midler. I enkelte tilfeller stilles det også krav til norsk statsborgerskap eller folkeregistrert adresse og at man ikke har noen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker.

Hvordan søke forbrukslån?

For å søke forbrukslån må du fylle ut en digital lånesøknad på nettsiden til banken du ønsker å låne hos, eller hos lånemegleren du har valgt. Du kan gå direkte til søknadsskjema via knappene i testen ovenfor. Søknaden er helt uforpliktende. Der fyller du ut beløpet du ønsker å låne, nedbetalingstid og personlig informasjon som fødselsnummer og kontaktinfo.

Når lånesøknaden er sendt, gjør banken en vurdering av den økonomiske situasjonen din basert på kredittscore, og sender deg et tilbud tilpasset din økonomi. Godkjenner du tilbudet, får du normalt pengene utbetalt på konto innen 1-2 dager.

Så mye koster et forbrukslån

Prisen du betaler for et forbrukslån er tallet du får oppgitt som effektiv rente. Nominell rente + etableringsgebyr + termingebyr = Effektiv rente. Altså er alle kostnader i forbindelse med lånet inkludert i den effektive renten.

For et lån på 100.000 kroner nedbetalt over 5 år med 15 % effektiv rente, vil lånet koste deg totalt 39 791. Får du samme lån med effektiv rente på kun 13 %, vil det koste deg 34 459 kroner, så her er det mye å spare på å finne den beste renten. Jo større lån og lengre nedbetalingstid du har, jo viktigere er det å finne lånet med best mulig effektiv rente.

Det er verdt å merke seg at du får 22 prosent i skattefradrag for gjeldsrenter, og det gjelder også for renter på forbrukslån. Skattefradraget blir en form for rabatt på rentene du betaler, så det er viktig at du oppdaterer skattekortet ditt for å få tilbake det du har krav på.

Dette avgjør hvor god rente du får

Hvor god rente du får avhenger av en helhetsvurdering banken tar av økonomien din, og hver søknad behandles individuelt. Jo lavere risiko banken antar det er forbundet med å låne deg penger, jo lavere rente vil du få. Dette er noen av faktorene som avgjør hvor god rente du blir tilbudt:

De fleste banker benytter en todelt kredittvurderings-modell hvor banken på den ene siden fastsetter en egen kredittscore basert på krav som alder, inntekt, formue, gjeld, betalingshistorikk, næringsinteresser og eventuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker.

Denne kombineres ofte med kredittvurderingen til et eksternt kredittopplysningsselskap, som eksempelvis Bisnode, Experian, Evry eller Creditsafe. Kredittscoren skal avgjøre om du er en god nok betaler eller ikke, slik at banken i størst mulig grad unngår misligholdte lån.

Vær oppmerksom på at kredittscore som regel baserer seg på fjorårets ligningstall, så hvis du for eksempel hadde lavere inntekt i fjor enn i år, kan det spille inn på hvor god rente du blir tilbudt, og eventuelt om du får avslag på lånesøknaden.

Videre kontrolleres alle dine opplysninger opp mot de etablerte gjeldsregistrene. I disse registrene har bankene tilgang til din gjeldssituasjon i sanntid. Det betyr at de umiddelbart kan undersøke hvor mye usikret gjeld du har per i dag, og eksempelvis hvor mange kredittkort du har opprettet i ditt navn – både som er benyttet og ubenyttet.

Hvor gunstig lånet vil være, avhenger av hvor stort beløp du har søkt om og hvor lang nedbetalingstid du ønsker. Her får man gjerne en form for kvantumsrabatt, så et lån på 200.000 kroner vil ha lavere rente enn et lån på 15.000 kroner.

Den siste faktoren som påvirker renten du blir tilbudt, er markedsstyrte krefter i finansmarkedet som styringsrente, renten for øvrig i pengemarkedet, samt konkurransenivået bankene imellom.

Hvor lang nedbetalingstid bør du velge?

Jo lenger tid du bruker på å betale ned lånet, jo mer koster lånet deg i form av renter. Det smarteste du kan gjøre om du ønsker deg et billigst mulig lån, er å velge en kort nedbetalingstid. Samtidig er det verdt å merke seg at de månedlige betalingene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, så vår anbefaling er at du legger opp en plan som passer best mulig til din økonomi. Se an hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på forbrukslånet.

Du kan benytte verktøy som vår forbrukslånskalkulator for å se hvor store månedlige avdrag du får. Det er ingen vits i å velge kortest mulig nedbetalingstid for å få billigst mulig lån dersom dette resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn hva du faktisk kan håndtere.

Du bør derfor betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, selv om det likevel finnes enkelte unntak. Dersom du allerede betjener et lån som er mindre gunstig enn det du vurderer å ta opp, kan det være lurt å bli kvitt det første før du begynner på det nye. Vi anbefaler deg derfor på det sterkeste å aktivt ta stilling til hvordan du ønsker å nedbetale dine lån før du velger nedbetalingstiden. Velg også en tid du er sikker på at du vil kunne mestre økonomisk.

 

Hvor mye penger bør du låne?

Hvor mye trenger du egentlig? En av tingene du bør kartlegge før du søker om lån, er hvor mye penger du faktisk har behov for. Forbrukslån har gjerne høyere rente enn eksempelvis lån med pant i eiendeler, og det er derfor ikke anbefalt å låne bare for å låne. Har du konkrete mål med lånet, får du mest ut av det. Samtidig skal du være bevisst på at du kan bruke lånet til omtrent hva du vil.

Samtidig har noen forbrukslån varierende etableringsgebyr, og disse settes på bakgrunn av hvilket lånebeløp du velger. For disse lånene er normen at jo mer du ønsker å låne, jo mer må du betale i etableringsgebyr. Du finner oversikt over alle prisene til hvert enkelt lån i testen ovenfor.

Fordeler og ulemper med forbrukslån

Å ta opp forbrukslån har både fordeler og ulemper, og hvilke du må ta mest hensyn til baserer seg på betalingsevnen og situasjonen akkurat du befinner deg i.

Fordeler

  • Ingen krav til sikkerhet
    Med forbrukslån trenger du ikke å eie bolig eller bil for å ha mulighet til å låne penger, og et forbrukslån er derfor tilgjengelig for de fleste som er myndig og har fast inntekt.
  • Raskt svar og lite papirarbeid
    Det er enkelt å fylle ut lånesøknad på nett og i de fleste tilfeller får du svar på lånesøknaden din samme dag som du har søkt. Pengene kan dermed bli utbetalt innen 1-2 dager hvis du trenger det.
  • Frihet til å bruke pengene
    Et forbrukslån kan brukes på akkurat det du trenger det til, og banken krever ingen informasjon om hva du har tenkt til å bruke pengene til på forhånd. Dette gir stor frihet, men krever også disiplin.
  • Godt verktøy for å dekke uforutsette kostnader
    Ryker varmtvannstanken og du må til tannlegen samme måned, kan forbrukslån være et godt verktøy for deg som ikke har oppspart buffer i banken.
  • Billigere enn kredittkort
    Hvis du trenger penger og vurderer forbrukslån opp mot kredittkort, vil forbrukslån i de aller fleste tilfeller være et rimeligere alternativ, med lavere kostnader.
  • Kan benyttes til refinansiering av dyrere gjeld
    Siden forbrukslån har lavere renter enn kredittkort, er det populært å bruke forbrukslån for å refinansiere dyrere gjeld.
  • Mulig å nedbetale raskere
    Hvis du har mulighet til å betale tilbake lånet raskere enn den avtalte nedbetalingstiden eller å nedbetale hele lånet på én gang, står du helt fritt til å gjøre det. I Norge er det lovpålagt at det skal være mulig å innfri hele eller deler av lånet når låntakeren ønsker det.

Ulemper

  • Høye kostnader
    Det er ikke til å komme bort fra at forbrukslån er dyr finansiering, så tenk godt over hva du skal bruke pengene på og om du har mulighet til å betale avdrag og renter fremover i tid. Husk å fokusere på effektiv rente når du bestemmer deg for lån, for det er denne som gir best pekepinn på hvor mye lånet vil koste deg.
  • Kan føre til økonomiske problemer
    De fleste opplever perioder i livet der økonomien ikke strekker til og hvor man har behov for mer penger innen kort tid. Pass på at forbrukslån ikke blir løsningen hver gang du har økonomiske utfordringer, og forsøk å finne andre løsninger for å forbedre økonomien din over tid ved hjelp av sparing og å øke inntektene dine. Tenk godt over om du har råd til å betale avdrag og renter på lånesummen du vurderer å låne.

Bør du velge forbrukslån med avdragsfrihet?

Enkelte banker tilbyr avdragsfrihet på sine lån, noe som i praksis betyr at man eksempelvis kan slippe å betale ned på lånet det første året. Vær oppmerksom på at dette kun gjelder avdrag og ikke renter, som da følgelig må tilbakebetales.

Avdragsfrihet kan dog være et nyttig verktøy for å planlegge en nedbetaling som er realistisk for mange. Har du eksempelvis nettopp kjøpt en bolig og pusset den opp med et forbrukslån, kan det være lurt å bygge opp en buffer eller lignende, før du begynner med nedbetaling av lånet. I slike tilfeller kan avdragsfrihet være en fornuftig løsning.

 

Kan man få forbrukslån på dagen?

Normalt blir forbrukslån utbetalt innen 1-2 dager fra du takker ja til tilbudet du har fått, men du kan være heldig og få lånet utbetalt på dagen. Du må da søke tidlig på dagen i en hverdag, og satse på at utbetalingen rekker å bli aktivert innen bankens overførings-tider som er 05:35, 11.50, 13:05 og 15:35.

For mindre lån går lånesøknaden oftest gjennom automatisk kontroll før lånet blir utbetalt og da går det raskt, men spesielt med høyere lånebeløp kan du risikere at søknaden krever manuell behandling av en bankansatt og da kan det ta litt ekstra tid.

 

Bør du velge forbrukslån eller kredittkort?

Hvis det primært er penger du har behov for og ikke fordelene du får ved å handle med et kredittkort, er det forbrukslån du bør velge. Forbrukslån har nesten alltid lavere effektiv rente enn hva kredittkort har, og er dermed det smarteste valget.

 

Det er uforpliktende å søke lån

Når du har bestemt deg for det lånet du skal søke på, er det bare å sette i gang med selve søknadsprosessen. Ved å søke et eller flere lån mottar du uforpliktende tilbud fra hver av bankene, og disse vil igjen inneholde de vilkår og renter som er gjeldende for ditt lån. Dernest er det bare å velge det lånet som passer til ditt formål.

 

Forbrukslån med sikkerhet i bolig

Med refinansiering er det mulig å få forbrukslån med sikkerhet i bolig eller annen fast eiendom. Sikkerhet i bolig kan åpne for å ta opp lån med betalingsanmerkninger og inkassosaker, såfremt dette er med formål om å rydde opp i misligholdene.

Lendo Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Karakter
Anbefalt!
Størst utvalg
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Størst utvalg

Lendo Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Anbefalt!
Størst utvalg
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
26
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
20 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lendo sender søknad til 26 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Lendo er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med
Eff. rente: 12,54 %. 200.000 o/5 år. Kostnad: 64.988 Tot: 264.988
Eff. rente: 5,33-49,92 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.

Relevante artikler om forbrukslån