Forbrukslån: Vi har testet alle landsdekkende og kundeprogramuavhengige forbrukslån. Vi ønsker å gi deg som bruker en rask og enkel oversikt over hvilke faktorer som skiller de ulike lånene fra hverandre, og hva som skal til for at du skal få billigst forbrukslån med lavest rente. På denne måten kan du veie tilbydernes fordeler og ulemper opp mot hverandre før du lander på et endelig valg. Du kan lese mer om hvert enkelt lån ved å klikke på «les mer» under de ulike fanene, eller trykke «søk nå» om du ønsker å gå søke om lån direkte. Denne siden ble sist oppdatert september 2023.
Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:
Rente og gebyrer har en vekting på 50 %
Tilbud har en vekting på 27,5 %
Brukeropplevelse har en vekting på 10 %
Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %
Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)
Forbrukslån
Detaljer
Vurdering
Søk / Renteeksempel
- Beste totalpakke
- Raskt svar på søknad
- God brukeropplevelse

- Henter inn tilbud fra flere banker
- Moderne og intuitiv hjemmeside
- Fleksibel kredittramme
- Tilgjengelig på flere plattformer
- Søker blant 18 aktører
- Noe begrenset utvalg
- Forbrukslån
- Refinansiering
- Boliglån
- En av markedets aller beste effektive renter
- Ingen etablerings- eller termingebyr
- Overlegne gebyr- og rentesatser

Sbanken forbrukslån

- En av markedets aller beste effektive renter
- Ingen etablerings- eller termingebyr
- Overlegne gebyr- og rentesatser
- En solid utfordrer
- Testens mest fleksible tilbakebetaling
- Gunstige rentevilkår

Instabank forbrukslån

- En solid utfordrer
- Testens mest fleksible tilbakebetaling
- Gunstige rentevilkår
- Gode gebyr- og rentesatser
- Suveren brukeropplevelse
- Meget god kredittramme

- En av markedets beste gebyrsatser
- Suveren forsikringsordning
- God brukeropplevelse

- Suveren rentesats
- Meget god brukeropplevelse
- Overlegen responstid

- Strålende gebyr- og rentesatser
- Overlegen brukeropplevelse
- Rimelig termingebyr

Resurs Bank forbrukslån

- Strålende gebyr- og rentesatser
- Overlegen brukeropplevelse
- Rimelig termingebyr
- Fleksibel tilbakebetaling
- Solid kredittramme
- God brukeropplevelse

- Suverene gebyrsatser
- Meget solid kredittramme
- Meget god brukeropplevelse

- Testens mest overraskende kundereise
- God betalingsfleksibilitet
- Suveren aldersfleksibilitet

TF Bank forbrukslån

- Testens mest overraskende kundereise
- God betalingsfleksibilitet
- Suveren aldersfleksibilitet
- Suverene gebyr- og rentesatser
- Enestående kredittramme
- Gunstig etableringsgebyr

Eika Kredittbank smålån

- Suverene gebyr- og rentesatser
- Enestående kredittramme
- Gunstig etableringsgebyr
- Meget god betalingsfleksibilitet
- God brukeropplevelse
- Lav aldersfleksibilitet

- Strålende betalingsfleksibilitet
- Godt renommé
- Etablert aktør

- Testens mest allsidige alderfleksibilitet
- Suveren brukeropplevelse
- Ellers ganske så gjennomsnittlig

re:member forbrukslån

- Testens mest allsidige alderfleksibilitet
- Suveren brukeropplevelse
- Ellers ganske så gjennomsnittlig
- Suverene gebyr- og rentesatser
- Fleksibel kredittramme
- Brukbar betalingsfleksibilitet

Nordea Direct forbrukslån

- Suverene gebyr- og rentesatser
- Fleksibel kredittramme
- Brukbar betalingsfleksibilitet
- Testens mest fleksible tilbakebetaling
- Brukbare gebyrsatser
- Variabelt etableringsgebyr

Komplett Bank forbrukslån

- Testens mest fleksible tilbakebetaling
- Brukbare gebyrsatser
- Variabelt etableringsgebyr
- Fast rente på 11,5 %
- Ingen termingebyr for forbrukslån
- Ingen etableringsgebyr ved refinansiering

SpareBank 1 forbrukslån

- Fast rente på 11,5 %
- Ingen termingebyr for forbrukslån
- Ingen etableringsgebyr ved refinansiering
Slik velger du det riktige forbrukslånet
Vurderer du å ta opp lån uten sikkerhet, er det flere ting du bør ta en stilling til før du søker. Nedenfor har vi derfor laget en liste over de viktigste punktene, samt skrevet om nærliggende fakta om forbrukslån.
Hva er forbrukslån?
Forbrukslån kommer med mange navn. Privatlån, lån uten sikkerhet, blancolån og usikret kreditt er alle betegnelser på forbrukslån, og vilkårene er tilnærmet de samme for de fleste lån i denne kategorien. Et av hovedpunktene med forbrukslån er at du kan låne til akkurat det du selv ønsker, og at det ikke stilles krav om sikkerhet. Du kan låne til hva du vil, så lenge du forholder deg til det norske lovverket.
Forbrukslån er som sagt lån uten sikkerhet. Hva det innebærer helt konkret, er at det betyr at du ikke trenger å pantsette bolig eller øvrig eiendom som sikkerhet i lånet, som man må ved eksempelvis boliglån og billån. Du trenger med andre ord ikke eie egen bolig eller tilsvarende for å få et lån uten sikkerhet.
Hvor mye penger skal jeg låne?
Hvor mye trenger du egentlig? En av tingene du bør kartlegge før du søker om lån, er hvor mye penger du faktisk har behov for. Forbrukslån har gjerne høyere rente enn eksempelvis lån med pant i eiendeler, og det er derfor ikke anbefalt å låne bare for å låne. Har du konkrete mål med lånet, får du mest ut av det. Samtidig skal du være bevisst på at du kan bruke privatlånet til omtrent hva du vil.
Samtidig har noen forbrukslån varierende etableringsgebyr, og disse settes på bakgrunn av hvilket lånebeløp du velger. For disse lånene er normen at jo mer du ønsker å låne, jo mer må du betale i etableringsgebyr. Du finner oversikt over alle prisene til hvert enkelt lån i vår test av de spesifikke produktene.
Forbrukslån: Hvilken rente kan jeg få på lån uten sikkerhet?
Finansinstitusjonene setter renten individuelt. Det betyr at renten banken oppgis ikke nødvendigvis er den renten du vil få.
Bankenes renteeskempler skal være representative, men favner vanligvis om spesifikke lånebeløp til en spesifikk nedbetalingstid. Dersom lånesummen eller løpetiden du ønsker på ditt ønskede lån avviker fra dette eksempelet, vil renten kunne bli en ganske annen.
En annen ting som påvirker hva slags rente du kommer til å få, er kredittvurderingen som foretas av deg som søker. Ofte benytter bankene seg av en todelt kredittvurderingsmodell, hvor banken på den ene siden fastsetter en egen kredittscore basert på krav som alder, bruttoinntekt og lignende. Denne kombineres ofte med kredittvurderingen til et eksternt kredittopplysningsselskap, som for eksempel Bisnode, Experian, Evry eller Creditsafe. Kredittscoren skal avgjøre om du er en god nok betaler eller ikke, slik at banken i størst mulig grad unngår misligholdte lån.
Samtidig kontrolleres alle dine opplysninger opp mot de etablerte gjeldsregistrene. I disse registrene har bankene tilgang til din gjeldssituasjon i sanntid. Det betyr at de umiddelbart kan undersøke hvor mye usikret gjeld du har per i dag, og eksempelvis hvor mange kredittkort du har opprettet i ditt navn – både benyttede og ubenyttede.
Andre ting som påvirker den effektive renten på forbrukslån er blant annet ønsket nedbetalingstid, hvor mye du låner og hvilke gebyrer banken krever fra deg som kunde.
For å finne den gjeldende rentesatsen må du derfor starte med å søke på et lån. Dersom du ikke får avslag, vil du motta et konkret og uforpliktende tilbud fra den aktuelle banken. Det er dette tilbudet du skal legge til grunn når du bestemmer deg for hvilket forbrukslån du ønsker å gå for. Blant lånene vi har testet har vi erfart en effektiv rentesats mellom 5,34 % og 52,85 % på de minste lånene med lang løpetid. Så vær kritisk, oppsøk flere banker og velg det lånet som gir deg den laveste renten.
Hvilken tilbakebetalingstid skal jeg velge på mitt privatlån?
Jo lenger tid du bruker på å tilbakebetale lånet, dess mer koster lånet deg i form av renter. Det smarteste du kan gjøre dersom du ønsker deg et billigst mulig lån, er å velge en kort nedbetalingstid. Samtidig er det verdt å bemerke at de månedlige betalingene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, siden løpetiden blir konsentrert.
Dinero.no anbefaler derfor at du legger opp en plan som passer best mulig til din økonomi. Se an hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på forbrukslånet. Du kan benytte verktøy som vår forbrukslånskalkulator for å undersøke hvor store månedlige avdrag du får. Det er ingen vits i å velge kortest mulig nedbetalingstid for å få billigst mulig lån dersom dette resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn det du faktisk kan håndtere.
Du bør derfor betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, selv om det allikevel finnes enkelte unntak. Dersom du allerede betjener et lån som er mindre gunstig enn det du vurderer å ta opp, kan det være lurt å bli kvitt det første før du begynner på det nye. Vi anbefaler deg derfor på det sterkeste å aktivt ta stilling til hvordan du ønsker å nedbetale dine lån før du velger nedbetalingstiden. Velg også en tid du er sikker på at du vil kunne mestre økonomisk.
Trenger jeg forbrukslån med avdragsfrihet?
Hvilke betingelser gjelder? Tjener jeg nok? Er jeg gammel nok? Må jeg være norsk statsborger?
Det er uforpliktende å søke på lån
Refinansiering med sikkerhet i bolig
- Med Bank 2 har du muligheten for en ny økonomisk start
- Refinansier eksisterende gjeld med en nominell rentesats fra 4,95 %
- Mulig å søke selv om man har betalingsanmerkninger
Bank2 refinansiering med sikkerhet i bolig
- Med Bank 2 har du muligheten for en ny økonomisk start
- Refinansier eksisterende gjeld med en nominell rentesats fra 4,95 %
- Mulig å søke selv om man har betalingsanmerkninger