Test av Brage Finans forbrukslån

Brage Finans forbrukslån

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Gode rentevilkår
• God brukeropplevelse

Aldersgrense: 25 år

Beløp: 25 000 - 250 000 kr

Løpetid: 1-5 år

Etablering: 950 kr

Vurdering

terningkast

Brage Finans ble stiftet av ti norske sparebanker tilbake i 2010, og har billån for privatpersoner og leasing for bedrifter som kjerneområder. Aktøren tilbyr også forbrukslån, og det er denne vi har gått nærmere i sømmene her.

Brage Finans tilbyr lån mellom 25 000 og 250 000 kroner med en nominell rente fra 7,9 til 17,9 %. Den individuelle rentesatsen beregnes dog ut ifra flere faktorer, slik som nedbetalingstid, lånebeløp og din økonomiske profil, så den faktiske satsen får du først etter å ha fylt ut søknadsskjemaet og mottatt selve lånetilbudet.

Det er verdt å merke seg at tilbudet du mottar er uforpliktende, og du velger derfor selv om du vil signere avtalen eller ikke. Vi anbefaler deg derfor å søke hos flere aktører for å kunne sammenligne tilbudene fra hver enkelt. På denne måten kan du selv finne de beste vilkårene, og avgjøre hvilke av tilbudene som passer best for deg.

Lån uten sikkerhet med Brage Finans

Som nevnt innledningsvis tilbyr Brage Finans også forbrukslån, selv om det ikke er deres kjernevirksomhet. Forbrukslån faller inn under det man kaller lån uten sikkerhet, som i praksis innebærer at man ikke trenger å stille noen av sine personlige eiendeler i pant. Dette betyr igjen at risikoen er lavere for deg som lånetaker, og desto mer for banken, som er grunnen til at rentesatsen for denne typen lån er høyere enn mer tradisjonelle lån som bil og bolig.

At forbrukslån ikke er Brage Finans kjernevirksomhet er også noe som skinner ganske klart gjennom. En av de fremste ulempene er nemlig at man ikke kan benytte lånet til å refinansiere eksisterende gjeld. Lånet kan med andre ord utelukkende benyttes til forbruk, noe som trekker ned helhetsinntrykket vesentlig.

Forbrukslån til oppussing eller hvitevarer

Om du trenger midler til å pusse opp på hytta eller i hjemmet, eller om du har behov for en ny vaskemaskin, kan forbrukslån fra Brage Finans være en gunstig løsning. Det eneste du trenger å gjøre er å sende inn en søknad via nettet, og så tar de seg av resten av prosessen. Denne løsningen kutter både ut unødige mellomledd, samtidig som du slipper å måtte forklare hva du faktisk ønsker å bruke pengene på.

Hvem passer forbrukslånet til?

Forbrukslån fra Brage Finans passer ypperlig for deg som har god kontroll og oversikt over din personlige økonomi. Du må også være mellom 25 og 70 år, og være klar over at lånet ikke kan brukes til refinansiering av annen gjeld. Det stilles i tillegg krav til en årlig inntekt på minimum 250 000 kroner med en maksimal nedbetalingstid på fem år.


Testen av Brage Finans forbrukslån er utført av og er sist oppdatert .

Vår vurdering (Poengscore): 2 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 25 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 15 %

Rente og gebyrer

Brage Finans oppnår 42/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Utad ser lånet ut til å ha en ganske så god rentesats, men når man beveger seg over i dens effektivitet er dermed historien en helt annen, selv om den er langt fra den dårligste på markedet. Noe man derimot ikke kan påstå om gebyrvilkårene, som faktisk er blant de aller dårligste.

Tilbud

I kategorien tilbud noterer lånet seg for 54/100 poeng. Brage gjør det enkelt og greit middels i alle kategorier tilknyttet denne vurderingen, som inkluderer kredittramme, krav til aldersgrense, responstid (som er den totale behandlingstiden), betalingsfleksibilitet og forsikringsordninger. Om ikke annet er den i alle fall stabil over hele fjøla.

Brukeropplevelse

Videre får Brage Finans 73/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Her er egentlig det meste av det man forventer på plass. Det bys på en oversiktlig søknadsprosess i en moderne og lett tilgjengelig innpakning, samtidig som det er enkelt å lete seg frem til fullstendig prisinformasjon. På den negative siden dukker ikke avtalevilkårene opp før man har mottatt selve tilbudet, samtidig som det ikke var noen form for oppfølging i etterkant av den fullførte prosessen.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får Brage Finans 37/100 poeng. Lånet har elendige gebyrbetingelser, gjennomsnittlig rente, lang responstid og generelt sett ganske så lite fleksibilitet i tilbudet. Summer man dette opp lander man fort på en mindre god score totalt sett.

Fordeler med Brage Finans forbrukslån

  • Gode rentevilkår
  • God brukeropplevelse

Ulemper

  • Noe treg responstid
  • Liten fleksibilitet i lånesum, med et minimum krav på 25 000 kroner og maksimum 250 000 kroner
  • Høy aldersgrense
  • Høyt etablerings- og termingebyr
  • Lånet kan ikke brukes til refinansiering av eksisterende gjeld

Rente og gebyrer

Renter

  • Nominell rente: Fra 7,90 til 17,90 %
  • Effektiv rente: Fra 14,71 til 31,77 %

 

Etableringsgebyr

  • Etableringsgebyr: 950 kr

 

Generelle gebyrer

  • Termingebyr: 95 kr

 

Låneeksempel

  • Eff.rente 17,61 %. Etabl.geb. 950 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 95 531 kr

Avdragsfrihet

Dette forbrukslånet tilbyr ikke avdragsfrihet

Betalingsforsikring

Betalingsforsikring for forbrukslån er noe de fleste banker tilbyr, og er en forsikring som hjelper deg økonomisk ved uforutsette hendelser. Vi anbefaler alle som vurderer denne forsikringen å aktivt sette seg inn i gjeldende regler og vilkår.

Trykk på de ulike punktene for mer informasjon:

  • Dødsfall: I forbindelse med dødsfall i forsikringsperioden erstatter forsikringsselskapet den utestående balanse på den forsikrede låneavtalen uten å inkludere eventuelle misligholdte avdrag og renter av dette
  • Midlertidig og fullstendig arbeidsuførhet: Dersom du blir 100 % sykemeldt som resultat av ulykke eller sykdom i forsikringsperioden dekker forsikringen det som tilsvarer det månedlige terminbeløpet, som du er pliktig til å betale
  • Ufrivillig arbeidsledighet: Om du blir helt og ufrivillig arbeidsledig eller permittert innenfor forsikringsperioden utbetaler forsikringsselskapet ytelser som tilsvarer det månedlige terminbeløpet, som du er pliktig til å betale
  • Sykehusinnleggelse for selvstendige næringsdrivende: Hvis du som selvstendig næringsdrivende blir lagt inn på sykehus i forsikringsperioden, utbetaler forsikringen ytelser som svarer til det månedlige terminbeløpet som du er pliktig til å betale på låneavtalen

Betalingsforsikring hos Brage Finans koster 7,8 % av terminbeløpet. Prisen kommer i tillegg til det ordinære terminbeløp, så om ditt terminbeløp er på eksempelvis 1000 kroner, vil forsikringspremien som blir lagt til det totale beløpet være på 78 kroner. Totalt vil fakturaen da komme på 1078 kroner inkludert terminbeløp og forsikring.

Betalingsforsikring kan tegnes når du signerer låneavtalen.

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette lånet innvilget:

  • Du må være mellom 25 og 70 år
  • Fast ansettelse og årlig inntekt på minimum 250 000 kroner

Brukererfaring med Brage Finans forbrukslån

Hva er din erfaring med Brage Finans forbrukslån?