Test av DNB Bank forbrukslån

Starten på det som i dag er DNB strekker seg helt tilbake til 1822 med etableringen av Christiania Sparebank. Etter dette er det en rekke fusjoner som har satt sitt preg på bankens struktur, og blant de mest sentrale kan nevnes Bergens Privatbank (1855), Den norske Creditbank (1857), Fellesbanken (1920) og Bergens Kreditbank (1928). Den aller største fusjonen fant derimot sted i 2003 da Den Norske Bank (DNB) gikk sammen med Gjensidige NOR for å danne DnB NOR. Dette var også navnet de opererte med frem til 2011, da de endelig valgte å lande på det forkortede og noe enklere DNB.

Banken er i dag landets største finanskonsern, og av den grunn faller det seg ganske så naturlig å ha forbrukslån og refinansiering i sin portefølje. Begge disse opererer med de samme satsene, altså en nominell rente mellom 10,9 og 13 prosent og et etableringsgebyr på snaue 500 kroner.

Det som derimot skiller produktene kraftig fra hverandre er kredittrammens størrelse. For forbrukslån ligger denne nemlig mellom 10 000 og 250 000, som på mange måter er blant de mer snevre på markedet. Ønsker du derimot å søke om refinansiering, finnes det ingen øvre eller nedre grense. Denne blir helt og holdent fastsatt på en individuell basis, som vil si at den burde kunne dekke alle dine behov.

DNB: Forbrukslån med forsikring

I likhet med de fleste seriøse aktører på markedet, kan også DNB skilte med betalingsforsikring på sitt forbrukslån. Denne forsikringen er ment som et økonomisk sikkerhetsnett ved uforutsette hendelser som ufrivillig tap av arbeid, langvarig sykemelding, sykehusinnleggelse for selvstendig næringsdrivende, kritisk sykdom og tap av liv.

Dekningsgraden er dessuten ganske så enkel å forholde seg. For samtlige poster med unntak av kritisk sykdom og dødsfall, dekkes nemlig 3,5 % av din månedlige utestående saldo i inntil tolv måneder. Om permisjonen eller sykemeldingen overstiger dette, slettes derimot din utestående balanse i sin helhet, og det samme gjelder også ved kritisk sykdom og dødsfall.

Forsikringspremien ligger her på 0,4 % av din månedlige utestående saldo og belastes etterskuddsvis, som vil si at den skal innbetales samtidig med det månedlige terminbeløpet.

Lån uten sikkerhet med DNB

Hovedregelen for forbrukslån er at det ikke stilles noen krav til sikkerhet, som i prinsippet vil si at man hverken trenger å pantsette noen av sine eiendeler eller stille sikkerhet i form av en kausjonist. Fordelen med denne ordningen er at lånet blir langt mindre risikabelt for deg, samtidig som byrden da legges over på utlåneren. Ulempen med dette er at forbrukslån ofte har høyere rente- og gebyrsatser enn mer tradisjonelle lån som bil og bolig.
Selv om det ikke stilles noen krav til sikkerhet må du allikevel oppgi formålet med lånet, enten det er i form av oppussing eller refinansiering av eksisterende lån og kredittkortgjeld. Dette kan dog anses som en formalitet på mange måter, da man i praksis kan disponere midlene slik man selv ønsker.
Kravene du derimot må imøtekomme for å kunne få et forbrukslån innvilget, er at man har fylt 23 år, at man kan vise til en fast inntekt og at man ikke har noen betalingsanmerkninger på sin samvittighet. Ved siden av dette må du som oftest også kunne legge ved kopier av dine lønnsslipper i løpet av søknadsprosessen.