MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".

Test av Express Bank forbrukslån

Express Bank forbrukslån

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• En av markedets
beste rentevilkår
• Fleksibelt
etableringsgebyr
• Overlegen forsikring

Aldersgrense: 18/23 år

Beløp: 20 000 – 200 000 kr

Løpetid: 1 – 5 år

Refinans: Inntil 15 år

Etablering: 495 – 2000 kr

Vurdering

terningkast

Låneeksempel: Eff. rente: 17,59 %. Etabl. geb: 495. 30.000 o/5 år. Kostnad: 12.931. Tot: 42.931


Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 19 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 11,9 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 46.600. Totalt: 196.600
Annonselenke
Express Bank har sett sitt snitt til å kutte den fornorskede versjonen, og har nå gått over til å kalle seg Express Bank i stedet. Dermed har den samme navnet over hele Skandinavia. Banken har eksistert i Norge siden 2008, og er i seg selv et datterselskap av den franske giganten BNP Paribas, som har en historie på nærmere 170 år.

Express Bank forbrukslån – en av markedets beste renter

La oss først starte med å si at Express Bank har en av markedets aller beste rentesatser. Her bys det på en nominell rente mellom 8,99 og 19,99 % for lån under 50 000 og mellom 7,49 og 17,99 % for lån over 50 001, og i vårt låneeksempel landet den effektive renten trygt innenfor det øvre sjiktet. Det som derimot taler i mot her er selve kredittrammen. Denne ligger nemlig mellom 20 000 og 200 000, noe som er med på å gjøre dette til et langt mindre fleksibelt lån enn mange av sine konkurrenter.

Det som derimot taler enda mer imot er gebyrvilkårene. Termingebyret er på 45 kroner i måneden, mens etableringsgebyret for lån over 50 000 er satt til 1 % av lånesum og minimum 950 kroner. I verste fall betyr dette at etableringsgebyret kan ende opp med å koste svimlende 2000 kroner, noe som er i det drøyeste laget.

Express Bank tilbyr forbrukslån med betalingsfrihet

Du har riktignok ikke muligheten til å selv velge en betalingsfri måned hos Express Bank, da dette er noe banken selv må tilby deg som kunde. Du har muligheten for én betalingsfri måned per kalenderår mot et vederlag på 150 kroner per innvilgede gang.

Hvilke krav stilles til forbrukslån fra Express Bank?

Express Bank stiller ingen krav til hva du bruker lånebeløpet til, noe som betyr at du kan ta opp mindre og større lån etter eget ønske. De eneste kravene banken stiller er at du er minimum 23 år ved lån over 50 000, har fast boligadresse i Norge og ikke har noen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker.

Som forbrukslån flest er også Express Bank sitt klassifisert som et lån uten sikkerhet. Denne klassifiseringen innebærer at finansinstitusjonen ikke stiller krav om at lånet må pantsettes i bil, bolig eller andre eiendeler, som innebærer mindre risiko for deg som låntaker.

Kundereisen

Vi har søkt om forbrukslån fra samtlige aktører på markedet, og for å kunne by på et helhetlig inntrykk av hver enkelt har vi sett nærmere på selve søknadsprosessen, den effektive renten vi endte opp med og de totale kostnadene for lånet.

Hos Express Bank søkte vi om et lån på 100 000 kroner med en nedbetalingstid på 5 år. Aktøren byr på et enkelt og intuitivt søknadsskjema, hvor man først fyller inn all nødvendig informasjon, og dernest avslutter med å signere med enten BankID eller BankID på mobil.

Hos Express Bank fikk vi umiddelbart avslag på søknaden, og har derfor hentet ut relevante tall og data fra Finansportalen.



Testen av Express Bank forbrukslån er utført av Dinero.no og ble sist oppdatert 2020-06-22
Vår vurdering (poengscore): 5 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 27,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %

Rente og gebyrer

Express Bank oppnår 74/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Lånet har en av de bedre rentevilkårene på markedet, men det samme kan dessverre ikke sies om gebyrene. Det skal sies at de er langt fra de dårligste i klassen, men det er i alle fall nok til å trekke ned det ellers så gode inntrykket.

Tilbud

I kategorien tilbud noterer lånet seg for 62/100 poeng. Også her gjør Express Bank det meget brukbart, og særlig responstiden står til 20 i stil. Noe som derimot er med på å trekke ned inntrykket er den begrensede lånerammen og den noe middelmådige forsikringsordningen, men utover dette scorer den jevnt over godt på de fleste punkter.

Brukeropplevelse

Videre får Express Bank 96/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Her er strengt tatt det meste av det man forventer på plass. Det bys på en oversiktlig søknadsprosess via nett i en moderne og lett tilgjengelig innpakning, med muligheter for digital signering. Man finner også fullstendig prisinformasjon raskt og enkelt, i tillegg til at man kan ha med seg en medlåntaker om det skulle være behov for dette. Det eneste negative å spore her er mangelen på kontaktmuligheter, som utelukkende begrenser seg til telefon.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får Express Bank 76/100 poeng. Oppsummert kan man si at banken har visse begrensninger i både lånefleksibiliteten og kredittrammen, samt at gebyrene er noe høye. Men banken byr i det minste på riktig så gode rentevilkår, og det er med på å trekke helhetsinntrykket vesentlig opp.


Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 19 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 11,9 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 46.600. Totalt: 196.600
Annonselenke

Fordeler med Express Bank forbrukslån

  • En av markedets beste rentevilkår
  • Testens suverent beste forsikringsordning
  • Du står fritt til å disponere midlene dine slik du selv ønsker

Ulemper

  • Noe lav øvre låneramme
  • Høyt etableringsgebyr ved større lån (2000 kroner for lån på 200 000 kroner)
  • Ingen mulighet for selvvalgt betalingsfrihet

Rente og gebyrer

Kredittramme
Forbrukslån
20 000 – 200 000 kr
Refinansiering
50 001 – 500 000 kr
Renter
Nominell rente for lån inntil 50 000 kroner
8,99 – 19,99 %
Nominell rente for lån fra 50 001 kroner
7,49 – 17,99 %
Nominell rente ved refinansiering
Fra 7,99 %
Gjennomsnittlig nominell rente
11,74 %
Effektiv rente ved forbrukslån
8,92 – 35,86 %
Effektiv rente ved refinansiering
8,92 – 26,87 %
Etableringsgebyr
Etableringsgebyr for lån inntil 50 000 kroner
495 kr
Etableringsgebyr ved refinansiering og lån fra 50 001 kroner
1 % (min. 950 kr)
Generelle gebyrer
Termingebyr
45 kr
Betaling med AvtaleGiro
0 kr
AvtaleGiro med melding
10 kr
Betaling med giro
55 kr
Innfrielse før ordinært utløp
0 kr
Adresseendring
100 kr
Endring av låneramme
150 kr
Betalingsfri måned
150 kr/gang
Purregebyr (1. varsel)
70 kr
Inkassovarsel (2. varsel)
70 kr
Gebyr for betalings­oppfordring (3. varsel)
210 kr
Forsinkelsesrente
9,5 %
Låneeksempel
Forbrukslån
Eff. rente: 17,59 %. Etabl. geb: 495. 30.000 o/5 år. Kostnad: 12.931. Tot: 42.931
Refinansiering
Eff. rente: 13,35 %. Etabl. geb: 1000. 100.000 o/8 år. Kostnad: 59.203. Tot: 159.203

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 19 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 11,9 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 46.600. Totalt: 196.600
Annonselenke

Avdragsfrihet

Hos Express Bank har du mulighet til å be om én betalingsfri måned, og dette koster 150 kroner per innvilgede gang.

Betalingsforsikring

Betalingsforsikring for forbrukslån er noe de fleste banker tilbyr, og er en forsikring som hjelper deg økonomisk ved uforutsette hendelser. Vi anbefaler alle som vurderer denne forsikringen å aktivt sette seg inn i gjeldende regler og vilkår.

Trykk på de ulike punktene for mer informasjon:

Betalingsforsikringen hos Express Bank leveres av BNP Paribas Cardif og dekker følgende poster:

  • Ufrivillig arbeidsledighet
  • Fullt tap av arbeidsførhet
  • Dødsfall

For ufrivillig arbeidsledighet og fullt tap av arbeidsførhet dekkes 1/30 (én trettiendedel) av månedlig avdrag i inntil 12 måneder per skadetilfelle og til sammen 36 måneder i hele låneperioden. Forsikringen er begrenset til 10 000 kroner per måned.

Ved dødsfall dekkes inntil 350 000 kroner av det utestående forsikrede lånebeløpet

  • Du må være mellom 18 og 63 år
  • Hovedlåntaker kan ikke være kjent med forestående arbeidsledighet/permittering
  • Du må kunne utføre ditt vanlige arbeid uten innskrenkninger og ikke vært sykmeldt i mer enn 30 dager sammenhengende i løpet av de siste 360 dagene
  • Du kan ikke være kjent med sykdom eller skade, ei heller være kjent med symptomer på sykdom som direkte eller indirekte kan føre til dødsfall
  • Hovedlåntaker må være fast ansatt eller selvstendig næringsdrivende, og ha vært det i minst 6 sammenhengende måneder
  • Du må være bosatt i Norge og medlem av norsk folketrygd

Betalingsforsikringen hos Express Bank koster 7,75 % av din månedlige ytelse. Månedlig ytelse er summen av renter, gebyrer og avdrag du betaler hver måned

Du kan tegne forsikringen når du inngår låneavtalen med Express Bank

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette lånet innvilget:

  • Du må være minst 18 år for å kunne søke om lån under 50 000 kroner
  • Du må være minst 23 år for å kunne søke om refinansiering og lån over 50 000 kroner
  • For å kunne søke om refinansiering må du kunne vise til en årlig inntekt på minimum 200 000 kroner
  • Du må ha en fast boligadresse i Norge
  • Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker
  • Din samlede gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto inntekt Nasjonale krav iht. retnings­linjene for utlån av usikret kreditt
  • Du må kunne håndtere en tenkt renteøkning på inntil fem prosentpoeng Nasjonale krav iht. retnings­linjene for utlån av usikret kreditt

Kontakt­informasjon

Långiver
Ekspress Bank NUF
Org. nummer
991 682 511
Besøks­­adresse
Rosenkrantz' gate 20, 0160 Oslo
Post­­adresse
Postboks 1189 Sentrum, 0107 Oslo
Telefon
(+47) 23 30 83 00
E-post
info@expressbankmail.no

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 19 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 11,9 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 46.600. Totalt: 196.600
Annonselenke

Brukererfaring med Express Bank forbrukslån

Hva er din erfaring med Express Bank forbrukslån?

MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med markedsføring