MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".

Test av Monobank forbrukslån

Monobank forbrukslån

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Fleksibel tilbakebetaling
• Høy låneramme
• Inntil 15 års
nedbetaling ved
refinansiering

Aldersgrense: 23 år

Beløp: 10 000 – 500 000 kr

Løpetid: 1 – 5 år

Refinans: Inntil 15 år

Etablering: 450 – 950 kr

Vurdering

terningkast

Låneeksempel: Eff. rente: 14,17 %. Etabl. geb: 950. 225.000 o/9 år. Kostnad: 162.347. Tot: 387.347


Søk om forbrukslån fra Monobank via Lendo da vi ikke har et samarbeid med den aktuelle banken

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke
Monobank ASA ble stiftet den 28. mars 2014, og er i dag en heldigital bank med hovedsete i Bergen.

Takket være sine fordelaktige vilkår og lave rentesatser kommer bergenserne riktig så godt ut i vår sammenligning.

Monobank: Et godt alternativ til forbrukslån

Monobank har valgt å kalle forbrukslånet sitt for Personlån, og her har man muligheten til å låne mellom 10 000 og 500 000 kroner, noe som legger til rette for et fleksibelt og variabelt lån. Den nedre enden av låneskalaen er relativt lav og helt på linje med aktører som for eksempel Bank Norwegian og Opp Finans.

Noe annet som taler for bergensbanken er den nominelle renten, som ligger på mellom 7,9 og 19,9 %. Dette er faktisk en av de laveste nominelle rentene i vår test av forbrukslån.

Tidligere var det også muligheter for å søke om avdragsfrihet i inntil fem år, som i prinsippet innebar at man i en periode kun betalte renter og gebyrer og ikke avdrag på lånet, men dette tilbudet er nå avviklet.

Lån uten sikkerhet

Som forbrukslån flest er også Monobank Personlån et såkalt lån uten sikkerhet, som i praksis betyr at du ikke trenger å stille noen form for sikkerhet. Enkelt og greit. Du trenger derfor ikke å stille pant i personlige eiendeler som leilighet, hus, bil eller lignende fast eiendom for å få lånet innvilget. I og med at dette innebærer en større risiko for banken er renten på forbrukslån naturlig nok noe høyere enn for eksempel boliglån, men dette kompenseres i form av lavere risiko for deg som låntaker.

Hvilke krav stiller Monobank?

Foruten om dette stiller Monobank dessuten noen krav til deg som lånetaker før du kan motta selve lånesummen. Du må blant annet ha fylt 23 år, ikke ha noen betalingsanmerkninger eller inkassogjeld, være norsk statsborger med folkeregistrert adresse i Norge og ha en årlig inntekt på minimum 250 000 kroner. Som alle andre tilbydere av forbrukslån foretar også Monobank en kredittsjekk av deg for å kartlegge din betalingsevne.

Utover dette står du i alle fall helt fritt til å disponere midlene slik du selv ønsker. Er du på utkikk etter refinansiering, oppussing, ferie eller andre uforutsette utgifter? I så fall bestemmer du dette helt og holdent selv.

Kundereisen

Vi har søkt om forbrukslån fra samtlige aktører på markedet, og for å kunne by på et helhetlig inntrykk av hver enkelt har vi sett nærmere på selve søknadsprosessen, den effektive renten vi endte opp med og de totale kostnadene for lånet.

Hos Monobank søkte vi om et lån på 100 000 kroner med en nedbetalingstid på 5 år. Aktøren byr på et enkelt og intuitivt søknadsskjema, hvor man først fyller inn all nødvendig informasjon, og dernest avslutter med å signere med enten BankID eller BankID på mobil.

Monobank svarte og innvilget søknaden umiddelbart, og kunne ut ifra opplysningene vi oppga by på følgende låneramme:

  • Effektiv rente: 17,9 %
  • Terminbeløp: 2463 kroner
  • Totalt beløp å tilbakebetale: 147 770 kroner


Testen av Monobank forbrukslån er utført av og er sist oppdatert .

Vår vurdering (Poengscore): 4 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 27,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %

Rente og gebyrer

Monobank oppnår 54/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Lånet har hverken de beste vilkårene for rente eller gebyrer, men også langt fra det verste. Alt i alt plasserer Monobank seg i det øvre midtsjiktet på dette punktet.

Tilbud

I kategorien tilbud noterer lånet seg for 71/100 poeng. Her gjør Monobank det jevnt over meget godt, og kan først og fremst skilte med den beste responstiden (den totale behandlingstiden) i vår rangering, en uovertruffen kredittramme og meget habil betalingsfleksibilitet. På den negative siden er kravet til aldersgrense noe høyt, i tillegg til at forsikringsvilkårene er langt fra det beste på markedet. Med det sagt sitter man uansett igjen med et meget godt inntrykk på dette punktet.

Brukeropplevelse

Videre får Monobank 90/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Her er det meste at det man forventer på plass. Det bys på en oversiktlig søknadsprosess i en moderne og lett tilgjengelig innpakning med muligheter for digital signering. Videre er det enkelt å oppdrive fullstendig prisinformasjon, i tillegg til at man kan ha med seg en medlåntaker om det skulle være behov for dette. Det eneste negative her er selve oppfølgingen, som vi mener var langt mer anmassende enn den hadde trengt å vært.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får Monobank 66/100 poeng. Monobank anses fremdeles som en nykomling, og med det bakteppet virker de som de har lagt seg på en meget fornuftig linje. Banken byr på et jevnt over godt lån med overlegen behandlingstid på sine søknader, som kun heftes av noe høye gebyrer.


Søk om forbrukslån fra Monobank via Lendo da vi ikke har et samarbeid med den aktuelle banken

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Fordeler med Monobank forbrukslån

  • Høy låneramme (opptil 500 000 kroner)
  • Mulighet for lån og refinansiering uten sikkerhet
  • Inntil 15 års nedbetaling ved refinansiering
  • Mulighet for betalingsforsikring
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

I følgende artikler kan du lese mer om Monobank forbrukslån:

Ulemper

  • Noe høyt etableringsgebyr

Rente og gebyrer

Renter

  • Nominell rente: Fra 7,9 til 19,9 %
  • Effektiv rente: Fra 14,16 til 43,38 %

 

Etableringsgebyr

  • Etableringsgebyr for lån mellom 10 000 og 25 000 kroner: 450 kr
  • Etableringsgebyr fra 25 000: 950 kr

 

Generelle gebyrer

  • Termingebyr: 40 kr
  • Purregebyr: 70 kr
  • Inkassovarsel: 70 kr
  • Gebyr for betalingsoppfordring: 210 kr
  • Betalingsfri måned: 245 kr
  • Forsinkelsesrente: 8,5%

 

Låneeksempel

  • Eff. rente: 14,17 %. Etabl. geb: 950. 225.000 o/9 år. Kostnad: 162.347. Tot: 387.347

Søk om forbrukslån fra Monobank via Lendo da vi ikke har et samarbeid med den aktuelle banken

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Betalingsforsikring

Betalingsforsikring for forbrukslån er noe de fleste banker tilbyr, og er en forsikring som hjelper deg økonomisk ved uforutsette hendelser. Vi anbefaler alle som vurderer denne forsikringen å aktivt sette seg inn i gjeldende regler og vilkår.

Trykk på de ulike punktene for mer informasjon:

  • 100 % sykemelding eller arbeidsledighet/permittering
  • Sykehusinnleggelse
  • Dødsfall

Ved sykemelding, arbeidsledighet eller permittering dekker forsikringen 1/30 (en trettiendedel) av månedlig terminbeløp for hver dag. Ved sykehusinnleggelse i over 3 hele dager betales ett månedlig terminbeløp, og deretter 1/30 for hver dag forsikrede er innlagt. Forsikringen dekker inntil 13 000 kroner hver måned i maksimalt 12 måneder. Ved dødsfall slettes inntil 500 000 kroner av resterende gjeld.

Monobanks betalingsforsikring koster 7,8 % av månedlig terminbeløp og betales etterskuddsvis, som vil si at det belastes sammen med lånet.

Hos Monobank kan du bestille betalingsforsikring som tilleggsforsikring, og dette gjøres enkelt idet du søker om forbrukslån.

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette lånet innvilget:

  • Du må være mellom 23 og 70 år
  • Du må ha en folkeregistrert adresse i Norge
  • Årlig inntekt på minimum 250 000 kroner
  • Ingen betalingsanmerkninger eller eksisterende inkassogjeld

Kontakt­informasjon

Besøks­­adresse:
Starvhusgaten 4, 5014 Bergen
Post­­adresse:
Monobank ASA, Starvhusgaten 4, 5014 Bergen
Telefon:
(+47) 55 96 10 00
E-post:

Søk om forbrukslån fra Monobank via Lendo da vi ikke har et samarbeid med den aktuelle banken

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Brukererfaring med Monobank forbrukslån

Hva er din erfaring med Monobank forbrukslån?

MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".