MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".

Test av Opp Finans forbrukslån

Opp Finans forbrukslån

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Fleksibel kredittramme
• Suveren brukeropplevelse
• Gode gebyr- og
rentesatser

Aldersgrense: 21 år

Beløp: 10 000 – 500 000 kr

Løpetid: 1 – 5 år

Refinans: Inntil 15 år

Etablering: 650 – 950 kr

Vurdering

terningkast

Låneeksempel: Eff. rente: 12,42 %. Etabl. geb: 950. 160.000 o/5 år. Kostnad: 53.986. Tot: 213.986


Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 17 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke
Opp Finans er en del av Gjensidige Bank, og ble etablert i 2012 etter at Gjensidige overtok Citibanks norske låneportefølje. I 2018 overtok dog Nordea samtlige aksjer i Gjensidige Bank, så i dag er Opp Finans teknisk sett underlagt Nordea.

Opp Finans scorer jevnt over meget godt i vår test av forbrukslån, selv om det må kunne påståes at de er lite stykke unna toppen av skalaen. De kan i alle fall by på en fleksibel kredittramme og strålende rentesats, og egner seg derfor like godt til refinansiering som generelt forbruk.

Opp Finans: Et trygt forbrukslån

Som nevnt tidligere, ble Gjensidige innlemmet i Nord-Europas største finanskonsern i 2018, så man kan mildt sagt si at man har en trygg og stabil bank i ryggen med Opp Finans. Nå skal det sies at dette ikke er noe som veier aller tyngst i vår sammenligningen, så da er det jo fornuftig at banken også kan skilte med konkurransedyktige og lave renter, med en nominell rentesats fra 7,5 %.

Med Opp Finans kan du låne mellom 10 000 kroner og 500 000 kroner, med en nedbetalingstid på inntil fem år. Dette er på høyde med de beste aktørene i markedet, og denne fleksibiliteten burde være nok til å dekke de aller fleste behov.

Hvilke krav stilles til forbrukslån fra Opp Finans?

Når du søker lån hos Opp Finans må du først oppgi formålet med lånet, men dette er kun å regne som en formalitet. I praksis disponerer du beløpet slik du selv finner fornuftig, så her kan man både pusse opp hjemme, gå til innkjøp av båt eller refinansiere eksisterende lån og kredittkortgjeld. Her er du din egen herre.

Kravene du derimot må oppfylle er fylte 21 år, ingen tidligere betalingsanmerkninger og minimum 200 000 kroner i årlig inntekt. I den sammenheng må du også legge ved en kopi av din lønnsslipp når du søker.

Forbrukslån med forsikring

Med forbrukslån fra Opp Finans har du også muligheten til å tegne deg to typer betalingsforsikringer ved siden av. Disse er henholdsvis Låneforsikring og Låneforsikring Pluss, og som navnet indikerer får du det lille ekstra med pluss-varianten. Dette er også grunnen til at den koster 9,95 % av ditt månedlige terminbeløp, mens den enklere varianten ligger på 1,96 %.

Formålet med forsikringspolisen er å hjelpe deg med å dekke dine månedlige utgifter ved arbeidsledighet og -uførhet, kritisk sykdom, dødsfall og sykehusinnleggelse.

Lån uten sikkerhet med Opp Finans

Med forbrukslån fra Opp Finans stilles det ingen krav til sikkerhet, som innebærer at du hverken trenger å pantsatte noen av dine eiendeler eller be noen stille som kausjonist. Forbrukslån uten sikkerhet gjør med andre ord lånet mindre risikabelt for deg, samtidig som byrden i større grad ligger på den som låner deg pengene. Dette er også grunnen til at forbrukslån ofte har høyere rente- og gebyrsatser enn mer tradisjonelle lån som bil og bolig.

Kundereisen

Vi har søkt om forbrukslån fra samtlige aktører på markedet, og for å kunne by på et helhetlig inntrykk av hver enkelt har vi sett nærmere på selve søknadsprosessen, den effektive renten vi endte opp med og de totale kostnadene for lånet.

Hos Opp Finans søkte vi om et lån på 100 000 kroner med en nedbetalingstid på 5 år. Aktøren byr på et enkelt og intuitivt søknadsskjema, hvor man først fyller inn all nødvendig informasjon, og dernest avslutter med å signere med enten BankID eller BankID på mobil.

Opp Finans svarte og innvilget søknaden umiddelbart, og kunne ut ifra opplysningene vi oppga by på følgende låneramme:

  • Effektiv rente: 11,99 %
  • Terminbeløp: 2193 kroner
  • Totalt beløp å tilbakebetale: 131 580 kroner



Testen av Opp Finans forbrukslån er utført av Dinero.no og ble sist oppdatert 2019-04-05
Vår vurdering (poengscore): 5 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 27,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %

Rente og gebyrer

Opp Finans oppnår 82/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Ironisk nok har banken faktisk en av de dårligste gebyrsatsene på markedet, samtidig som rentesatsen er på den motsatte enden av skalaen. Et ganske så todelt produkt med andre ord, men i det store og hele veier rentene langt tyngre enn gebyrene, og da ender man fort opp med en ganske så kurant totalsum.

Tilbud

I kategorien tilbud noterer lånet seg for 56/100 poeng. Opp Finans gjør det faktisk jevnt over godt i flere kategorier her, og kan blant annet vise til en av de mest fleksible kredittrammene på markedet, samtidig som alderskravet og responstiden (som er den totale behandlingstiden) er trygt plassert i det øvre sjiktet. Der lånet derimot må tåle å få en del tyn er for den noe snevre betalingsfleksibiliteten og den mindre gode forsikringsordningen.

Brukeropplevelse

Videre får Opp Finans 95/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Her er det meste av det man forventer på plass. Det bys på en oversiktlig søknadsprosess i en moderne og lett tilgjengelig innpakning med muligheter for digital signering. Videre er det enkelt å oppdrive fullstendig prisinformasjon, i tillegg til at man kan ha med seg en medlåntaker om det skulle være behov for dette. Det eneste negative her er selve søknadsoppfølgingen, som vi mener var noe mer anmassende enn den hadde trengt å være.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får Opp Finans 62/100 poeng. Oppsummert kan man trygt si at aktøren er en veletablert og trygg aktør med en av de bedre rentenesatsene på markedet. Lånet skal også få skryt for den gode responstiden, men må samtidig tåle en del påpakning for de høye gebyrene, og her er det især etableringsgebyret som trekker ned snittet. På tross av dette anses lånet allikevel som et meget trygt og velegnet alternativ.


Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 17 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Fordeler med Opp Finans forbrukslån

  • Enestående kredittramme
  • Meget god rentesats
  • Suveren brukeropplevelse
  • Mulighet for betalingsforsikring

Ulemper

  • Noe høyt etableringsgebyr – heller ikke variabelt som hos mange av konkurrentene
  • Dårlige gebyrsatser
  • Ikke den beste forsikringsordningen

Rente og gebyrer

Renter

  • Nominell rente: Fra 7,5 til 21,4 %
  • Effektiv rente: Fra 8,07 til 23,95 %

 

Etableringsgebyr

  • Etableringsgebyr: 950 kr
  • Etableringsgebyr for eksisterende kunder: 650 kr

 

Generelle gebyrer

  • Termingebyr: 50 kr
  • Purregebyr: 70 kr
  • Betalingsfri måned: 250 kr per gang
  • Endring av løpetid: 250 kr per gang
  • Endring av forfallsdato: 250 kr per gang

 

Låneeksempel

  • Eff. rente: 12,42 %. Etabl. geb: 950. 160.000 o/5 år. Kostnad: 53.986. Tot: 213.986

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 17 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Avdragsfrihet

Opp Finans tilbyr hverken betalingsutsettelse eller avdragsfrihet på sine forbrukslån, men man kan søke om én betalingsfri måned i løpet av en tolv måneders periode dersom de siste seks innbetalinger har vært punktlige. For å få denne innvilget kreves det også at man har vært kunde i syv måneder, samt at tjenesten koster 250 kroner per gang.

Betalingsforsikring

Betalingsforsikring for forbrukslån er noe de fleste banker tilbyr, og er en forsikring som hjelper deg økonomisk ved uforutsette hendelser. Vi anbefaler alle som vurderer denne forsikringen å aktivt sette seg inn i gjeldende regler og vilkår.

Trykk på de ulike punktene for mer informasjon:

Låneforsikring dekker:

  • Dødsfall

Låneforsikring pluss dekker:

  • 100 % arbeidsledighet/sykemelding
  • Sykehusinnleggelse
  • Dødsfall/kritisk sykdom

Ved 100 % arbeidsledighet/sykemelding dekker forsikringen 1/30 (en trettiendedel) av månedlig terminbeløp hver dag i inntil 12 måneder. Forsikringen er begrenset til å dekke maksimalt 13 000 kroner per måned, og gjelder ikke for selvstendig næringsdrivende.

Ved sykehusinnleggelse får du dekket ett terminbeløp hver dag de syv første dagene, deretter 1/30 for hver dag du er innlagt. Denne gjelder også for selvstendig næringsdrivende.

Ved dødsfall eller kritisk sykdom slettes inntil 250 000 kroner av gjelden du har gjenstående på lånet ditt.

Låneforsikring koster 1,96 % av det månedlige terminbeløpet og 3,86 % for medlåntakere, mens Låneforsikring Pluss koster 9,95 % av det månedlige terminbeløpet og 11,85 % for medlåntakere.

Du kan enten velge å tegne forsikringen når du inngår låneavtalen med Gjensidige, eller ta direkte kontakt med banken om du ønsker å tegne forsikring på allerede inngåtte låneavtaler.

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette lånet innvilget:

  • 21 års aldersgrense
  • Årlig inntekt på minimum 200 000 kroner
  • Du må ha en trygg og stabil økonomi
  • Du må ha bodd i Norge sammenhengende de siste tre årene
  • Ingen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker

Kontakt­informasjon

Utsteder:
Gjensidige Bank ASA
Org. nummer:
990 323 429
Besøks­­adresse:
Schweigaards gate 14, 0185 Oslo
Post­­adresse:
PB 33 Sentrum, 0101 Oslo
Telefon:
(+47) 91 50 41 40
E-post:
Kundeservice:

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 17 banker samtidig via Lendo

Eff. rente 13,40 %. 150.000 o/6 år. Kostnad: 64.361. Totalt: 214.361
Annonselenke

Brukererfaring med Opp Finans forbrukslån

Hva er din erfaring med Opp Finans forbrukslån?

MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".