MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".

Test av Santander Red Visa kredittkort

Santander Red Visa kredittkort

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• En av markedets
beste rentevilkår
• Gunstig rabattordninger
• Gode tilleggsforsikringer

Aldersgrense: 20 år

Maks kreditt: 100 000 kr

Rentefrihet: 50 dager

Årsavgift: 0 kr

Vurdering

terningkast

Priseksempel: Eff. rente 17,1 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1323. Totalt: 16.323

I likhet med sine søsken Gebyrfri og Flexi Visa, utstedes også Red av den spanske storbanken Santander. For den historieinteresserte kan det informeres om at banken har røtter helt tilbake til 1857, men at de ikke fikk fotfeste i Norge før i 2005, da de kjøpte opp Oslo-baserte Bankia. I dag har Santander status som den største banken i Spania og den nest største i Europa målt i markedsverdi.

Som kredittkort kan Santander Red først og fremst skilte med en av markedets laveste rentesatser, og selv om ikke gebyrene kan matche denne statusen, sitter man allikevel igjen med et meget prisgunstig alternativ. Foruten om dette bys det også på gunstige rabattordninger, både i form av Santanders velkjente kickback-ordning og via faste rabatter gjennom DealPass.

Kredittkort med lang rentefrihet og lav rente

Kobler man den effektive renten med hele 50 dagers rentefrihet, sitter man raskt igjen med et kort som byr på ypperlige vilkår for nedbetaling. Dette kan være svært gunstig for deg som forbruker om du ikke nedbetaler hele ditt utestående beløp ved forfall, all den Santander Red heller ikke kommer med noe årsgebyr.

Den fremst ulempen med denne tilnærmingen er dog at det vil løpe renter på hele beløpet du har benyttet deg av, noe som er med på å trekke ned helhetsinntrykket en god del. En annen ting som er med på å tippe vekta i feil ende av skalaen, er at du straffes med et administrasjonsgebyr på 149 kroner om du ikke bruker kortet på 12 måneder. Vi velger derimot å anta at du er på utkikk etter et kort du faktisk kan benytte deg av, og har derfor valgt å ikke legge altfor stor vekt på dette.

Rabatter gjennom Santander Kickback

Gjennom fordelsprogrammet Santander Kickback har du tilgang til rabatterte priser i over 200 nettbutikker innenfor en rekke kategorier. Kickback er Santanders svar på det som er kjent som cashback i kredittmiljøet, og felles for begge disse løsningene er at man mottar en prosentvis rabatt på alt man handler via fordelsportalen. Den opptjente summen får man senere overført til sin konto.

Med Santander Kickback får du rabatter på sider som CDON.com, Zalando, Hotels.com, Nike og mange mange flere, og du kan lese mer om ordningen her.

Summa summarum

Alt i alt skal det sies at Santander Red både er et ypperlig kredittkort for den gjengse, så vel som avanserte, brukeren som ønsker å spare penger ved vanlig bruk, og her er det særlig den lave renten og det gode fordelsprogrammet som er med på å dra lasset i riktig retning. Foruten om disse må det dog sies at Santander Red er et noe uinteressant kredittkort, og for deg som nedbetaler alt ved forfall finnes det flere alternativ med langt bedre fordeler.

Testen av Santander Red Visa kredittkort er utført av Dinero.no og ble sist oppdatert 2019-10-16
Vår vurdering (poengscore): 4 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 32,5 %

  Fordeler har en vekting på 32,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 15 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 20 %

Rente og gebyrer

Santander Red oppnår 74/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Den høye scoren reflekterer først og fremst kortets lave rente, som er blant de aller beste på markedet. Men utover dette er det en del ting å plukke på. Kortet får blant annet trekk på grunn av sine spesielle vilkår, hvor rente regnes fra kjøpsdato for utestående beløp hvis ikke hele beløpet betales ned ved forfall.

Fordeler

I kategorien fordeler noterer kortet seg for 44/100 poeng. Santander lener seg i meget stor grad på sin Kickback-ordning, men denne fungerer til gjengjeld ypperlig. Den får naturlig nok trekk for mangel på inkluderte forsikringer.

Brukeropplevelse

Videre får Santander Red 95/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Her er kort og godt det aller meste på stell. Hjemmesiden er oversiktlig, kundebehandlingen er prima og valg av egen PIN, app og kontaktløs betaling er på plass. I tillegg registreres opptjente rabatter automatisk, som er så enkelt som en slik ordning bør være. Det eneste den får trekk for her er søknadsprosessen, som krever at du må ta stilling til tilleggsforsikringer umiddelbart uten å gi deg noe særlig informasjon om hva de innbefatter.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får kredittkortet 30/100 poeng. Totalt sett er Santander Red et kort med få fordeler utover sin lave rente og enkle Kickback-ordning. Og selv om renten er blant de aller beste på markedet, har den samtidig noen meget ugunstige vilkår knyttet til seg.

Annonselenke

Fordeler med Santander Red Visa kredittkort

  • Lav effektiv rente
  • 50 dager rentefri kreditt
  • Ingen årsavgift
  • Rabattordninger via Santander KickBack
  • Gunstige tilleggsforsikringer
  • Støtte for Apple, Fitbit og Garmin Pay
Annonselenke

Ulemper

  • Ingen inkluderte forsikringer
  • Administrasjonsgebyr på 149 kroner ved 12 måneders inaktivitet
  • Høyt gebyr ved uttak av kontanter

Rabatter og bonusordninger

Santander byr på en rekke rabatter og bonusordninger, hvor Kickback-ordningen unektelig står i fokus. Under kan du se en oversikt over samtlige fordeler man oppnår ved å benytte kortet:

  • Santander Kickback – fordelsprogram med rabatter på over 200 nettsteder
  • DealPass – opptil 25 % rabatt hos over 300 spisesteder og på hundrevis av butikker, hoteller, aktiviteter og kulturopplevelser
Annonselenke

Rente og gebyrer

Generelle gebyrer

  • Årsavgift: 0 kr
  • Varekjøp: 0 kr

 

Bruk i Norge

  • Kontantuttak i minibank: 30 kr + 1 % av sum
  • Kontantuttak over skranke: 30 kr + 1 % av sum
  • Bruk hos Posten/Post i Butikk: 30 kr + 1 % av sum

 

Bruk i utlandet

  • Varekjøp: 0 kr
  • Kontantuttak i minibank: 30 kr + 1 % av sum
  • Kontantuttak over skranke: 30 kr + 1 % av sum
  • Valutapåslag: 1,75 %

Renter

  • Månedlig nominell rente: 1,24 %
  • Årlig nominell rente: 14,89 %
  • Årlig effektiv rente: 17,1 %

 

Grenser for varekjøp og kontantuttak

  • Varekjøp i inn- og utland: Inntil disponibelt beløp av kredittgrense
  • Kontantuttak i inn- og utland: 10 000 kr/uke

 

Øvrige gebyrer

  • Nytt kort: 99 kr
  • Elektronisk faktura: 0 kr
  • Papirfaktura: 40 kr
  • Kopi av faktura: 20 kr
  • Regningsbetaling: 30 kr + 1 % av sum
  • Overføring mellom kontoer: 30 kr + 1 % av sum
  • Hente PIN: 0 kr
  • Nødkort og -kontanter: 250 kr
  • Overtrekksgebyr: 125 kr
  • Purregebyr (1. varsel): 70 kr
  • Inkassovarsel (2. varsel): 70 kr
  • Gebyr for betalingsoppfordring (3. varsel): 210 kr
  • Forsinkelsesrente: 9,25 %
  • Administrasjonsgebyr ved 12 måneders inaktivt kort: 149 kr
  • Minimumsinnbetaling per måned: 4 % (min. 300 kr)

Låneeksempel

  • Eff. rente 17,1 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1323. Totalt: 16.323

Forsikring

Trykk på de ulike forsikringene for å lese mer om hver enkelt:

Santander Red tilbyr betalingsforsikring, som holder deg sikret ved sykemelding i mer enn 60 dager, ufrivillig permittering eller arbeidsledighet i mer enn 60 dager eller sykehusopphold i utover 5 dager for selvstendig næringsdrivende.

Forsikringen dekker 7 % av utestående saldo i 4 måneder, og hvis du er syk/arbeidsledig etter 150 dager slettes hele ditt utestående beløp. Santander dekker inntil 10 500 kroner per måneder, og ved dødsfall innfris utestående saldo i sin helhet (inntil 150 000 kroner).

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 1 % av utestående saldo hver måned

Ved ID-tyveri er du med Santander Reds ID-tyveriforsikring forsikret med inntil 1 million kroner for å dekke juridisk bistand, administrative utgifter og eventuelle kostnader som går med til å renvaske din identitet. Forsikringen gir også bistand til å forebygge ID-tyveri, samt igangsette tiltak for å forhindre ytterligere misbruk.

Dersom du velger å tegne deg advokatforsikring inkluderer denne også ID-tyveri- og forbrukerkjøpsforsikring, som vil si at du ikke trenger å tegne disse ved siden av.

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 22 kr/mnd

Med Santander Reds advokatforsikring får du tilgang til 15 timer med juridisk rådgivning og advokatbistand innen familierett, arverett, forbrukskjøp, fast eiendoms rettsforhold, naboforhold og ID-tyveri.

Dersom du velger å tegne deg advokatforsikring inkluderer denne også ID-tyveri- og forbrukerkjøpsforsikring, som vil si at du trenger å tegne disse ved siden av.

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 169 kr/mnd

Helseforsikring fra Santander Red gir deg rask behandling etter henvisning fra lege, slik at du unngår lang helsekø og lang behandlingstid. Forsikringen garanterer rask spesialistvurdering, behandling og opptrening, samt dekker kostnader til behandling, reise og lignende. Du får egen kontaktperson og tilgang til noen av verdens ledende sykehus/medisinske eksperter.

Forsikringen utstedes gjennom Vertikal og kan tegnes av alle kortinnehavere som har medlemskap i den norske folketrygden. Ei heller stilles det noen krav til å vise frem en helseattest.

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 219 kr/mnd

Annonselenke

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette kortet innvilget:

  • 20 års aldersgrense
  • Minimum 150 000 kroner i årlig inntekt

Kontakt­informasjon

Utsteder:
Santander Consumer Bank AS
Org. nummer:
983 521 592
Besøks­­adresse:
Strandveien 18, 1325 Lysaker
Post­­adresse:
PB 177, 1325 Lysaker
Telefon:
(+47) 21 08 35 00
Sperring av kort:
(+47) 21 08 35 00
E-post:

Brukererfaring med Santander Red Visa kredittkort

Hva er din erfaring med Santander Red Visa kredittkort?

MarkedsføringTesten baserer seg på en objektiv vurdering av produktet. «Søk nå»-knappen er en annonselenke som leder til finansinstitusjonene og testen merkes derfor med "Markedsføring".