Test av yA Bank kredittkort

yA Bank kredittkort

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Dagligvarerabatt
• Bruk i utlandet
• Hverdagskort
• Rabatter

Aldersgrense: 20 år

Maks kreditt: 100 000 kr

Rentefrihet: 50 dager

Årsavgift: 0 kr

Vurdering

terningkast

yA Bank er et kredittkort med intuitivt rabattsystem som lar deg spare i hverdagen. Kortet har også BankAxept, noe som gjør at det kan benyttes så si overalt hvor kort aksepteres i Norge. I vår test av kredittkort kommer yA Bank veldig godt ut, og vi gir kortet terningkast fem.

Ny rabatt hver måned med yA Bank

yA Bank er et godt rabattkort som gir tilgang til fire forskjellige rabatter, og du velger selv hvilken rabatt du ønsker skal være gjeldende for deg. yA Bank oppdaterer rabattene fra måned til måned, og du velger én rabatt som er aktiv hele den kommende måneden.

For juni kan du for eksempel velge mellom følgende rabatter:

  • 5 % rabatt på hus og hage
  • 5 % rabatt på reise/fly/hotell og taxfree
  • 4 % rabatt på utenlandsk valuta
  • Opptil 100 kr rabatt på Netflix, Viaplay eller HBO

Dersom du eksempelvis vet at du skal handle innenfor en bestemt rabattkategori den neste måneden, gjør du lurt i å velge den rabatten som best samsvarer med hvilket kjøp du skal foreta deg. Har du ingen større, planlagte kjøp den neste måneden kan du eksempelvis velge rabatt på dagligvarer – siden dette er noe man som regel må handle uansett!

Gebyrfritt kredittkort med yA Bank

En viktig faktor når vi sammenligner kredittkort er hvorvidt kortene har mange gebyrer eller ikke, og om dette er gebyrer som gjør vanlig bruk dyrere. yA Bank er et gebyrfritt kort, og gjør det derfor bra i vår test.

En av de eneste ulempene når det kommer til gebyrer er at renten løper allerede ved uttaksdato dersom du tar ut penger i bank, minibank eller bruker kortet hos Posten/Post i Butikk. Dette er vanlig for de fleste kredittkort som ikke tar gebyr for kontantuttak, men gjør at kortet ikke er så gebyrfritt som man kanskje skulle tro.

Skal du ha et kredittkort til dagligdagse varekjøp framfor kontantuttak har derimot ikke denne faktoren så mye å si – og har du behov for kontanter kan du med yA Bank ta ut penger i kassa når du handler, siden det har BankAxept.

Kredittkort med BankAxept

yA Banks kredittkort er det eneste kredittkortet i vår test som også tilbyr BankAxept. BankAxept er et lokalt, norsk betalingsnettverk som godkjennes så godt som alle plasser hvor kort kan brukes som betalingsmåte i Norge.

Det betyr at du kan bruke ditt yA Bank kredittkort også hos brukersteder som hevder at de ikke godtar kredittkort – siden det er betalingsløsninger som VISA og MasterCard de egentlig ikke godtar. Genialt! Det innebærer som nevnt også at du kan ta ut kontanter i dagligvarebutikk med yA Banks kredittkort.

Reiseforsikring inkludert i kredittkortet

Med kredittkort fra yA Bank har du reiseforsikring inkludert i kortet så lenge du betaler halvparten eller mer av transportutgiftene for reisen din med kredittkortet. Slik er du i trygge hender dersom uhellet skulle være ute.

Forsikringen gjelder for deg og din husstand, og dersom du bestiller reise for noen i din husstand uten å selv reise, gjelder forsikringen fremdeles.

I sin helhet er kredittkortet yA Bank et godt kort med mange kvaliteter. Det gir deg mulighet til å spare penger i hverdagen, og har gode vilkår og mange fordeler. Vi anbefaler derfor yA Bank kredittkort.


Testen av yA Bank kredittkort er utført av og er sist oppdatert .

Vår vurdering (Poengscore): 5 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 33 %

  Fordeler har en vekting på 32 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 15 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 20 %

Rente og gebyrer

yA Bank oppnår 66/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Totalt sett scorer kortet høyt på vilkårene for både renter og gebyrer, men det er særlig sistnevnte kategori som stikker seg ut i positiv forstand her.

Fordeler

I kategorien fordeler noterer kortet seg for 62/100 poeng. yA Bank har et brukbart fordelsprogram med månedlige rabatter innenfor forskjellige kategorier, blant annet kan du få avslag på en rekke strømmetjenester. Den får også pluss for inkluderingen av reise- og avbestillingsforsikring.

Brukeropplevelse

Videre får yA Bank 80/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. yA Bank byr på en enkel søknadsprosess via nett i en moderne og lett tilgjengelig innpakning. De svarer også raskt på henvendelser, og er tilgjengelig på flere plattformer. På toppen av dette har man også muligheten til å velge sin egen PIN-kode, i tillegg til en velfungerende app-løsning. Det eneste ankepunktet i denne sammenhengen er mangel på kontaktløs betaling.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får kredittkortet 65/100 poeng. Kortet gjør det generelt meget godt på flere punkter. Den har et solid fordelsprogram, en veldig god reiseforsikring, og ikke minst, det er det eneste reelle alternativet som tilbyr BankAxept.

Fordeler med yA Bank kredittkort

  • Har BankAxept implementert i kortet, som følgelig gir flere bruksområder
  • Månedlig rabattordning
  • Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
  • Gratis kontantuttak i utlandet (rente løper fra uttakstidspunkt)

Ulemper

  • Ved kontantuttak løper renten fra uttakstidspunktet

Rabatter og bonusordninger

Med yA Bank kan man velge blant et utvalg av rabatter hver måned. Denne fungerer som en cashback-ordning, som vil si at pengene overføres tilbake til kontoen ved slutten av hver måned. For juni 2018 kan du velge følgende rabatter:

  • 5 % rabatt på hus og hage
  • 5 % rabatt på reise/fly/hotell og taxfree
  • 4 % rabatt på utenalandsk valuta
  • Opptil 100 kr rabatt på Netflix, Viaplay eller HBO

 

Rente og gebyrer

Generelle gebyrer

  • Årsavgift: 0 kr
  • Varekjøp: 0 kr

 

Bruk i Norge

  • Kontantuttak i minibank: 0 kr (rente løper fra uttaksdato)
  • Kontantuttak bank: 0 kr (rente løper fra uttaksdato)
  • Bruk hos Posten/Post i Butikk: 0 kr (rente løper fra uttaksdato)

 

Bruk i utlandet

  • Varekjøp: 0 kr
  • Kontantuttak minibank: 0 kr (rente løper fra uttaksdato)
  • Kontantuttak bank: 0 kr (rente løper fra uttaksdato)
  • Valutapåslag: 1,75 %

Renter

  • Årlig nominell rente: 20,8 %
  • Årlig effektiv rente: 22,9 %
  • Nominell rente per måned: 1,73 %

 

Grenser for kontantuttak

  • Kontantuttak i utlandet: Disponibelt beløp av kredittgrense
  • Kontantuttak innlands: 9900 kr per 7 dager

 

Øvrige gebyrer

  • Nytt kort: 150 kr
  • Elektronisk faktura: 0 kr
  • Papirfaktura: 35 kr
  • Regningsbetaling: 0 kr (rente løper fra bruksdato)
  • Overføring mellom kontoer: 0 kr (rente løper fra bruksdato)
  • Kopi av faktura/kontoutskrift: 35 kr
  • Purregebyr: 70 kr
  • Overtrekksgebyr: 125 kr
  • Nødkontanter: 850 kr
  • Nødkort: 1350 kr
  • Ikke avhentede nødkontanter/-kort: 450 kr
  • Gjenfinning/kopi av bilag: 200 kr
  • Manuelle bekreftelser/overføringer: 200 kr
  • Faste oppdrag: 200 kr
  • Betalingsutsettelse per gang: 250 kr
  • Betalingsfri måned per gang: 250 kr
  • Minimumsinnbetaling per måned: 3 % av utestående beløp (minimum 250 kr)

Låneeksempel

  • Eff. rente 22,9 %. 15 000 kr o/12 mnd. Totalt 16 744 kr

Forsikring

Trykk på de ulike forsikringene for å lese mer om hver enkelt:

Med yA Bank kredittkort er reise- og avbestillingsforsikring inkludert i kortet uten ekstra kostnad. For at reiseforsikringen skal være gjeldende, må du ha betalt 50 % eller mer av transportkostnadene med kredittkortet.

Forsikringen dekker ting som sykdom/ulykke, tapt bagasje, forsinkelser, avbestilling ved sykdom og lignende. Dagsreiser uten overnatting dekkes kun dersom du reiser med fly. Forsikringen gjelder for reiser på inntil 90 dager.

Ulykke-, avbestillings- og reisesyke-/hjemtransport-forsikring gjelder ikke for personer over 70 år. Ulykkesforsikringen gir redusert erstatning for personer over 67 år.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Med yA Banks betalingsforsikring for kredittkort er du forsikret ved sykemelding, sykehusinnlegging, arbeidsledighet/permittering eller dødsfall.

Forsikringen dekker hver måned 5 % av utestående saldo ved sykemelding, arbeidsledighet og permittering, begrenset til 10 000 kroner i måneden i inntil 12 måneder. Ved sykehusinnleggelse (gjelder kun for selvstendig næringsdrivende) dekkes hver dag 1/30 (en trettiendedel) av månedlig ytelse i inntil 12 måneder, og maksimalt 36 måneder i løpet av forsikringsperioden.

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 0,7 % av utestående saldo hver måned

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette kortet innvilget:

  • 20 års aldersgrense
  • Minimum inntekt på 200 000 kroner i året
  • Ingen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker

Brukererfaring med yA Bank kredittkort

Hva er din erfaring med yA Bank kredittkort?