Test av yA kredittkort

yA kredittkort

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Omfattende
rabattordning
• Bruk i utlandet
• Hverdagskort

Aldersgrense: 20 år

Maks kreditt: 100 000 kr

Rentefrihet: 50 dager

Årsavgift: 0 kr

Vurdering

terningkast

Priseksempel: Eff. rente 22,9 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1744. Totalt: 16.744

yA så dagens lys tilbake i 2006, og var den gang en selvstendig norsk bank under navnet yA Bank. Spoler vi noen år frem i tid, nærmere bestemt til 2015, har situasjon dog endret seg vesentlig. yA Bank blir nemlig kjøpt opp av svenske Resurs Bank AB, og reetablert som et heleid norsk datterselskap. I fjor valgte derimot Resurs Bank å både oppløse og innfusjonere banken i det svenske moderselskapet, samtidig som de valgte å holde på merkevaren yA for sine eksisterende produkter. Så status per i dag er dermed at kredittkortet yA formelt sett utstedes gjennom Resurs Bank.

yA kan i alle fall by på et meget intuitivt rabattsystem, og samtidig kunne skryte på seg å være det eneste kredittkortet på markedet som benytter seg av det norske betalingsnettverket BankAxept. Fordelen med sistnevnte er at det aksepteres så godt som alle steder i Norge som benytter seg av kortterminaler, så denne muligheten skal man virkelig ikke kimse av.

Ny rabatt hver måned med yA

yA skiller seg først og fremst ut som et meget habilt rabattkort, og dette er særlig takket være dens månedlige rabattordning. Med yA har man nemlig muligheten til å velge mellom fire forskjellige kategorier hver måned, og du velger selv hvilken av disse du ønsker skal være gjeldende for deg den inneværende måneden. Det er også verdt å merke seg at denne ordningen er rullerende, som vil si at de skiftes ut hver måned, og du må dermed være påpasselig med å velge en ny kategori per måned.

I mars kan du velge mellom følgende rabatter:

  • 5 % rabatt på reise/fly/hotell
  • 5 % rabatt på hus og hjem
  • 5 % rabatt på klær og sko
  • Opptil 100 kr rabatt på strømmetjenester

Dersom du eksempelvis vet at du skal handle innenfor en bestemt kategori i løpet av den neste måneden, gjør du lurt i å velge den rabatten som best samsvarer med hvilket kjøp du skal foreta deg. Om du derimot ikke har noen større, planlagte kjøp den neste måneden, bør du heller vurdere en kategori du vet du stort sett handler innenfor uansett.

Gebyrfritt kredittkort med yA

En av de viktigere faktorene vi ser på når vi sammenligner kredittkort, er hvorvidt kortene har mange tilknyttede gebyrer eller ei og om dette er gebyrer som gjør vanlig bruk dyrere. yA faller inn under det som omtales som gebyrfrie kort, og dette er langt på vei med på å holde de generelle kostnadene nede.

En av de ytterst få ulempene med yA er dog at renten umiddelbart blir løpende om du tar ut penger i bank, minibank eller bruker kortet hos Posten eller Post i butikk. Dette er vanlig for de fleste kredittkort som ikke tar gebyr for kontantuttak, men gjør at kortet ikke er så gebyrfritt som man kanskje skulle tro.

Skal du ha et kredittkort til dagligdagse varekjøp framfor kontantuttak har derimot ikke denne faktoren så mye å si – og har du behov for kontanter kan du med yA Bank ta ut penger i kassa når du handler, siden det har BankAxept.

Kredittkort med BankAxept

Som nevnt innledningsvis, er yA det eneste kredittkortet i vår test som ved siden av Visa også tilbyr BankAxept. Det betyr at du også kan bruke ditt yA-kort hos brukersteder som hevder at de ikke godtar kredittkort – siden det er betalingsløsninger som VISA og MasterCard de egentlig ikke godtar. Det innebærer som nevnt også at du kan ta ut kontanter i dagligvarebutikk med kortet, som virkelig er en liten rosin i pølsa her.

Reiseforsikring inkludert i kredittkortet

Med yA kredittkort har du også reise- og avbestillingsforsikring inkludert i kortet, så lenge du betaler halvparten eller mer av de totale transportutgiftene med kredittkortet. Slik er du i trygge hender dersom uhellet skulle være ute.

Forsikringen gjelder for deg og din husstand, og dersom du bestiller reise for noen i din husstand uten å selv reise, er forsikringen fremdeles gjeldende.

I sin helhet er derfor yA et godt kort med mange kvaliteter. Den gir deg blant annet muligheten til å spare penger i hverdagen, samtidig som den skilte med gode vilkår og en rekke andre fordeler.


Testen av yA kredittkort er utført av og er sist oppdatert .

Vår vurdering (Poengscore): 5 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 32,5 %

  Fordeler har en vekting på 32,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 15 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 20 %

Rente og gebyrer

yA Visa oppnår 66/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Totalt sett scorer kortet høyt på vilkårene for både renter og gebyrer, men det er særlig sistnevnte kategori som stikker seg ut i positiv forstand her.

Fordeler

I kategorien fordeler noterer kortet seg for 62/100 poeng. yA har et brukbart fordelsprogram med månedlige rabatter innenfor forskjellige kategorier, blant annet kan du få avslag på en rekke strømmetjenester. Den får også pluss for inkluderingen av reise- og avbestillingsforsikring.

Brukeropplevelse

Videre får yA 80/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Gjennom Resurs Bank byr yA på en enkel søknadsprosess via nett i en moderne og lett tilgjengelig innpakning. De svarer også raskt på henvendelser, og er tilgjengelig på flere plattformer. På toppen av dette har man også muligheten til å velge sin egen PIN-kode, i tillegg til en velfungerende app-løsning. Det eneste ankepunktet i denne sammenhengen er mangel på kontaktløs betaling.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får kredittkortet 65/100 poeng. Kortet gjør det generelt meget godt på flere punkter. Den har et solid fordelsprogram, en veldig god reiseforsikring, og ikke minst, det er det eneste reelle alternativet som tilbyr BankAxept.

Fordeler med yA kredittkort

  • Har BankAxept implementert i kortet, som følgelig gir flere bruksområder
  • Månedlig rabattordning
  • Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
  • Gratis kontantuttak i utlandet (rente løper fra uttakstidspunkt)

Ulemper

  • Ved kontantuttak løper renten fra uttakstidspunktet
  • Ingen muligheter for kontaktløs betaling

Rabatter og bonusordninger

Med yA Bank kan man velge blant et utvalg av rabatter hver måned. Denne fungerer som en cashback-ordning, som vil si at pengene overføres tilbake til kontoen ved slutten av hver måned. I mars kan du velge mellom følgende rabatter:

  • 5 % rabatt på reise/fly/hotell
  • 5 % rabatt på hus og hjem
  • 5 % rabatt på klær og sko
  • Opptil 100 kr rabatt på strømmetjenester

 

Rente og gebyrer

Generelle gebyrer

  • Årsavgift: 0 kr
  • Varekjøp: 0 kr

 

Bruk i Norge

  • Kontantuttak i minibank: 0 kr*
  • Kontantuttak bank: 0 kr*
  • Bruk hos Posten/Post i Butikk: 0 kr*

 

Bruk i utlandet

  • Varekjøp: 0 kr
  • Kontantuttak minibank: 0 kr*
  • Kontantuttak bank: 0 kr*
  • Valutapåslag: 1,75 %

Renter

  • Årlig nominell rente: 20,8 %
  • Årlig effektiv rente: 22,9 %
  • Nominell rente per måned: 1,73 %

 

Grenser for kontantuttak

  • Kontantuttak i utlandet: Disponibelt beløp av kredittgrense
  • Kontantuttak innlands: 9900 kr per 7 dager

 

Øvrige gebyrer

  • Nytt kort: 150 kr
  • Elektronisk faktura: 0 kr
  • Papirfaktura: 35 kr
  • Regningsbetaling: 0 kr*
  • Overføring mellom kontoer: 0 kr*
  • Kopi av faktura/kontoutskrift: 35 kr
  • Purregebyr: 70 kr
  • Overtrekksgebyr: 125 kr
  • Nødkontanter: 850 kr
  • Nødkort: 1350 kr
  • Ikke avhentede nødkontanter/-kort: 450 kr
  • Gjenfinning/kopi av bilag: 200 kr
  • Manuelle bekreftelser/overføringer: 200 kr
  • Faste oppdrag: 200 kr
  • Betalingsutsettelse: 250 kr (pr. gang)
  • Betalingsfri måned: 250 kr (pr. gang)
  • Minimumsinnbetaling per måned: 3 % av utestående beløp (minimum 250 kr)
  • * Rente løper fra uttaks-/betalingsdato

Låneeksempel

  • Eff. rente 22,9 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1744. Totalt: 16.744

Forsikring

Trykk på de ulike forsikringene for å lese mer om hver enkelt:

Med yA Visa er reise- og avbestillingsforsikring inkludert i kortet uten ekstra kostnad. For at reiseforsikringen skal være gjeldende, må du ha betalt 50 % eller mer av transportkostnadene med kredittkortet.

Forsikringen dekker ting som sykdom/ulykke, tapt bagasje, forsinkelser, avbestilling ved sykdom og lignende. Dagsreiser uten overnatting dekkes kun dersom du reiser med fly. Forsikringen gjelder for reiser på inntil 90 dager.

Ulykke-, avbestillings- og reisesyke-/hjemtransport-forsikring gjelder ikke for personer over 70 år. Ulykkesforsikringen gir redusert erstatning for personer over 67 år.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Med yAs betalingsforsikring for kredittkort er du forsikret ved sykemelding, sykehusinnlegging, arbeidsledighet/permittering eller dødsfall.

Forsikringen dekker hver måned 5 % av utestående saldo ved sykemelding, arbeidsledighet og permittering, begrenset til 10 000 kroner i måneden i inntil 12 måneder. Ved sykehusinnleggelse (gjelder kun for selvstendig næringsdrivende) dekkes hver dag 1/30 (en trettiendedel) av månedlig ytelse i inntil 12 måneder, og maksimalt 36 måneder i løpet av forsikringsperioden.

Type forsikring: Betalt tilleggsforsikring
Pris: 0,75 % av utestående saldo hver måned

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette kortet innvilget:

  • 20 års aldersgrense
  • Minimum inntekt på 200 000 kroner i året
  • Ingen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker

Brukererfaring med yA kredittkort

Hva er din erfaring med yA kredittkort?