Lønnstrekk – Hva er det og hvordan stoppe det?

Har du havnet i en situasjon hvor deler av lønnen din blir trukket før den kommer inn på konto? I så fall er du ikke alene. Mange nordmenn opplever lønnstrekk, noe som kan gjøre økonomien både uforutsigbar og vanskelig.

Her går vi gjennom alt du trenger å vite om lønnstrekk, og ikke minst – hvordan du kan stoppe det.

Hva er lønnstrekk?

Lønnstrekk, også kalt utleggstrekk, betyr at en del av lønnen din trekkes før den utbetales til deg. Dette skjer fordi du har uoppgjort gjeld som kreditor har forsøkt å inndrive uten å lykkes.

Lønnstrekk kan skje fra:

• Lønn fra arbeidsgiver
• Trygdeytelser fra NAV
• Pensjonsutbetalinger

Viktig å vite er at lønnstrekk alltid utføres av en offentlig instans og ikke av kreditoren selv. De vanligste instansene som gjennomfører lønnstrekk er:

• Namsmannen (for private krav som lån og regninger)
• Skatteetaten (for skattekrav)
• NAV (for barnebidrag og feilutbetalte ytelser)
• Statens Innkrevingssentral (SI) (for offentlige krav som bøter og studielån)

Lønnstrekk regler: Dette styrer hvor mye du blir trukket

Selv om du får lønnstrekk, skal du fortsatt ha nok penger til å dekke nødvendige livskostnader. Namsmannen og andre instanser forholder seg til Barne- og familiedepartementet sine satser for livsopphold når de beregner hvor mye som kan trekkes.

Livsoppholdssatser (Juli 2024):

• Enslig skyldner: 10.724 kr per måned
• Gift/samboende skyldner: 9.082 kr per person
• Skyldner som forsørger ektefelle/samboer: 18.164 kr

Barnetillegg:

• Barn 0-5 år: 3.432 kr
• Barn 6-10 år: 4.553 kr
• Barn 11-14 år: 5.747 kr
• Barn 15 år og oppover: 6.611 kr

Det overskytende beløpet etter at livsopphold er sikret, kan bli trukket. Dette betyr at hvor mye du blir trukket, avhenger av både inntekt, hvor mye du skylder og familiesituasjon.

Hvordan starter et lønnstrekk?

Lønnstrekk skjer ikke over natten. Prosessen følger et bestemt løp:

1. Du mottar purringer på ubetalt gjeld
2. Saken går til inkasso med inkassovarsel
3. Du mottar betalingsoppfordring
4. Kreditor sender utleggsbegjæring til namsmannen
5. Namsmannen foretar utleggsforretning
6. Du mottar “varsel om tvangsinnfordring og utleggstrekk”
7. Lønnstrekk iverksettes ca. 14 dager etter varselet

Fra første ubetalte regning til lønnstrekk trer i kraft, går det gjerne 4-5 måneder, noe som bør gi deg tid til å finne løsninger før trekket blir satt i gang.

Hvor lenge kan lønnstrekk vare?

Et lønnstrekk fortsetter til gjelden er nedbetalt eller maksimalt i 2 år. Men vær oppmerksom på at kreditor kan be om nytt trekk etter 2 år dersom gjelden ikke er gjort opp.

Hvor lenge du må leve med lønnstrekk avhenger dermed av:

• Størrelsen på gjelden
• Inntekten din
• Hvor stort trekket er

Med lav inntekt og høy gjeld kan lønnstrekk bli en langvarig belastning.

Hvordan stoppe lønnstrekk?

Den eneste måten å stoppe et lønnstrekk på er å betale ned gjelden som har ført til trekket. Her er noen av de mest effektive måtene å gjøre det på:

1. Refinansiering med sikkerhet i bolig

Eier du bolig, er refinansiering med sikkerhet i bolig ofte den beste løsningen for å stoppe lønnstrekk. Ved å ta opp et nytt lån med sikkerhet i boligen kan du:

• Få betydelig lavere rente enn på usikrede lån
• Betale ned all gjeld som har ført til lønnstrekk
• Samle all gjeld i et oversiktlig lån
• Frigjøre penger til månedlige utgifter

Refinansiering med sikkerhet i bolig fungerer selv for mange som har betalingsanmerkninger og inkasso, og lønnstrekket stoppes når gjelden er gjort opp.

Det tilbys ikke omstartslån uten sikkerhet i Norge, og du er nødt til å enten kunne stille din egen bolig som sikkerhet, eller få hjelp av en kausjonist som kan stille sikkerhet på dine vegne. 

2. Forhandle med namsmannen

I noen tilfeller kan du forhandle med namsmannen om en nedbetalingsplan. Dette vil ikke nødvendigvis stoppe lønnstrekket umiddelbart, men kan gjøre situasjonen mer håndterbar ved at:

• Trekket reduseres
• Du får en mer forutsigbar nedbetalingsplan
• Betalingen blir bedre tilpasset den økonomiske situasjonen din

3. Skaffe ekstra inntekt

For å betale ned gjelden raskere kan du:

• Ta ekstravakter eller en deltidsjobb
• Selge eiendeler du ikke trenger
• Leie ut deler av boligen hvis mulig
• Leie ut ting og tang du har hjemme

Les gjerne våre 17 tips til hvordan tjene penger fort

Kan man klage på lønnstrekk hos namsmannen?

Ja, du kan klage på lønnstrekk dersom:

• Du mener kravet er feil
• Din økonomiske situasjon har endret seg
• Du mener trekket er beregnet for høyt

Klagen må sendes raskt, helst innen to uker etter at du mottok varselet om lønnstrekk. Du kan klage digitalt på «Mine saker» som du finner på Politiets hjemmesider.

Ved endringer i livssituasjon, som skilsmisse eller redusert inntekt, kan du søke om redusert lønnstrekk via NAV.

Slik unngår du lønnstrekk i fremtiden

For å unngå å havne i samme situasjon igjen, bør du:

1. Lag et realistisk budsjett som gir oversikt over inntekter og utgifter
2. Sett opp faste betalinger for alle regelmessige regninger
3. Bygg opp en økonomisk buffer for uforutsette utgifter
4. Søk hjelp tidlig hvis du ser at økonomien skranter
5. Refinansier dyr gjeld før den går til inkasso og videre til namsmannen

Lønnstrekk oppsummert

Lønnstrekk er en alvorlig konsekvens av uoppgjort gjeld som kan påvirke privatøkonomien din kraftig. Den mest effektive måten å stoppe lønnstrekk på er å betale ned gjelden, alternativt ved hjelp av refinansiering med sikkerhet i bolig.

Husk at du alltid har rett til et minimum for livsopphold, og at du kan klage på lønnstrekket hvis du mener det er feil eller at den økonomiske situasjonen din har endret seg. 

Med riktig strategi kan du ikke bare stoppe lønnstrekket, men også bygge en mer solid og forutsigbar økonomi for fremtiden.

Spar penger: Slik kan du refinansiere dyr gjeld som forbrukslån og kredittkort