Sammenlign og søk refinansiering

Om du betjener flere lån, og eventuelt kredittkortgjeld, er sannsynligheten stor for at det lønner seg å samle gjelden og refinansiere.

Basert på de ulike kvalitetene og kriteriene de enkelte lånene innehar, har vi nedenfor valgt ut seks aktører vi anser som gode alternativer for refinansiering av gjeld. Denne siden ble sist oppdatert november 2018.

Artikler fortsetter under listen.

Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)

 
Ved å søke får du et uforpliktende tilbud med informasjon om rente og vilkår
 
Du kan søke på flere forbrukslån, og deretter velge det det alternativet som passer deg best
 
Det er gratis å søke på refinansiering

Forbrukslån

Detaljer

Vurdering

Søk / Svartid

Bank Norwegian refinansiering
  • Refinansiering fra 8,99 %
  • Ingen etableringsgebyr
  • Best i vår refinans-test
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
5 000 - 600 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 16,4 %. Etabl.geb. 0 kr. 200 000 kr o/5 år. Totalt 287 311 kr. Løpetid: 1-15 år. Andre lån: 1-5 år.
Bank Norwegian refinansiering

Bank Norwegian refinansiering

  • Refinansiering fra 8,99 %
  • Ingen etableringsgebyr
  • Best i vår refinans-test
Annonselenke
Eff.rente 16,4 %. Etabl.geb. 0 kr. 200 000 kr o/5 år. Totalt 287 311 kr
Effektiv rente: 8,99 til 39,68 %. Løpetid 1-15 år. Andre lån: 1-5 år.

Sbanken forbrukslån
  • En av markedets aller beste effektive renter
  • Ingen etablerings- eller termingebyr
  • Overlegne gebyr- og rentesatser
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
25 000 - 500 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 9,9 %. Etabl.geb. 0 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 81 863 kr. Løpetid: 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.
Sbanken forbrukslån

Sbanken forbrukslån

  • En av markedets aller beste effektive renter
  • Ingen etablerings- eller termingebyr
  • Overlegne gebyr- og rentesatser
Annonselenke
Eff.rente 9,9 %. Etabl.geb. 0 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 81 863 kr
Effektiv rente: 7,76 til 18,33 %. Løpetid 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.

Santander forbrukslån
  • Beste forbrukslån under 70 000
  • Ingen termin-/etableringsgebyr under 70 000
  • Lav minimumsrente
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
10 000 - 350 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 16,17 %. Etabl.geb. 0 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 92 945 kr. Løpetid: 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.
Santander forbrukslån

Santander forbrukslån

  • Beste forbrukslån under 70 000
  • Ingen termin-/etableringsgebyr under 70 000
  • Lav minimumsrente
Annonselenke
Eff.rente 16,17 %. Etabl.geb. 0 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 92 945 kr
Effektiv rente: 8,2 til 28,8 %. Løpetid 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.

Easybank forbrukslån
  • Laveste nominelle rente i testen
  • Fleksibelt lånebeløp
  • Mulighet for refinansiering
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
10 000 - 500 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 15,7 %. Etabl.geb. 995 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 91 732 kr. Løpetid: 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.
Easybank forbrukslån

Easybank forbrukslån

  • Laveste nominelle rente i testen
  • Fleksibelt lånebeløp
  • Mulighet for refinansiering
Annonselenke
Eff.rente 15,7 %. Etabl.geb. 995 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 91 732 kr
Effektiv rente: 9,62 til 23,92 %. Løpetid 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.

Komplett Bank forbrukslån
  • Testen mest fleksible tilbakebetaling
  • Solid tilbudspakke
  • Variabelt etableringsgebyr
Aldersgrense
20 år
Maks kreditt
10 000 - 500 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 16,9 %. Etabl.geb. 640 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 94 333 kr. Løpetid: Revolverende.
Komplett Bank forbrukslån

Komplett Bank forbrukslån

  • Testen mest fleksible tilbakebetaling
  • Solid tilbudspakke
  • Variabelt etableringsgebyr
Annonselenke
Eff.rente 16,9 %. Etabl.geb. 640 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 94 333 kr
Effektiv rente: 9,7 til 38,23 %. Løpetid Revolverende.

Prøv en låneformidler

Er det vanskelig å få refinansieringen på plass kan det være lurt å prøve en låneformidler. En låneformidler hjelper deg med forhandling og kjenner til bankenes krav og rutiner. Under viser vi til Lendo, som er en av landets desidert største og mest solide aktører innen formidling av lån.

Lendo forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra flere banker
  • Raskt og enkelt
  • Fleksibel kredittramme
Aldersgrense
20 - 70 år
Maks kreditt
10 000 - 500 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 13,4 %. 150 000 kr o/6 år. Totalt 214 361 kr. Løpetid: 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.
Lendo forbrukslån

Lendo forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra flere banker
  • Raskt og enkelt
  • Fleksibel kredittramme
Annonselenke
Eff.rente 13,4 %. 150 000 kr o/6 år. Totalt 214 361 kr
Effektiv rente: . Løpetid 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.

Refinansiering med sikkerhet i bolig

Eier du bolig eller annen fast eiendom, men sliter med å få refinansiering hos andre banker? Da kan refinansiering med sikkerhet i bolig være løsningen for deg. Hos Bank 2 kan du ta opp lån uavhengig av om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker på samvittigheten.

Bank2 Refinansiering
  • Mulighet til en ny økonomisk start
  • Refinansiering fra 4,95% rente
  • Du kan søke med betalingsanmerkninger
Aldersgrense
18 år
Maks kreditt
300 000 - 10 000 000 kroner
Karakter
Søk nå
Eff.rente 5,34 %. 2 000 000 kr o/5 år. Totalt 3 582 298 kr (med sikkerhet i bolig)
Bank2 Refinansiering

Bank2 Refinansiering

  • Mulighet til en ny økonomisk start
  • Refinansiering fra 4,95% rente
  • Du kan søke med betalingsanmerkninger
Eff.rente 5,34 %. 2 000 000 kr o/5 år. Totalt 3 582 298 kr (med sikkerhet i bolig)
Effektiv rente: 3,8 % - 30,28 %. Løpetid 1-30 år.

Slik refinansierer du lån og gjeld

Om du betaler på flere lån samtidig eller synes det er vanskelig å bli kvitt kredittkortgjeld, kan refinansiering potensielt være en løsning som sparer deg for store summer i løpet av året – penger du i dag bruker på renter og unødvendige gebyrer. Nedenfor vil vi gjøre rede for fremgangsmåten for å søke refinansiering.

Få oversikt over hva som skal refinansieres

Det første steget er å skaffe seg en oversikt: Hvor mye gjeld har du hos de ulike aktørene? Trenger du å refinansiere deler av eller hele gjeldsbeløpet? Dersom du for eksempel har et billån med 6 % rente vil det antageligvis ikke lønne seg med refinansiering. Har du derimot kredittkortgjeld, smålån eller annen type gjeld med diverse gebyrer og høyere rente, kan dette fort være et meget gunstig alternativ.

Finn det beste lånet for refinansiering

Når du har skaffet deg en oversikt over situasjonen din bør du i neste omgang finne det forbrukslånet som egner seg best for ditt vedkommende. Hvilket forbrukslån som passer akkurat deg vil i stor grad variere ut ifra dine behov. I denne sammenhengen har vi derimot valgt å trekke frem fire alternativ vi mener egner seg godt til refinansiering. Bakgrunnen for denne vurderingen er basert på lånenes forskjellige kvaliteter og egenskaper.

Vi har flere år på rad kåret Bank Norwegians forbrukslån til best i test. Dette er et jevnt over godt alternativ, og vi mener den fleksible lånesummen (5000 – 500 000 kroner) gjør den meget velegnet til refinansiering. Lånet vil dog hovedsakelig lønne seg om du skal refinansiere høyere beløp.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Bank Norwegian [markedsføring]

Sbanken har med sine lave effektive renter et av markedets billigste forbrukslån. Lånet har verken etablerings- eller termingebyr, noe som presser ned de månedlige prisene og den totale, effektive renten.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Sbanken [markedsføring]

Dette lånet egner seg aller best for mindre lånesummer. Låner du under 70 000 kroner hos Santander slipper du både etablerings- og termingebyr, utgifter som fort presser den effektive renten i taket. I dette eksempelet vil den effektive renten forholde seg lav.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Santander [markedsføring]

Opp Finans tilbyr den laveste nominelle renten i vår forbrukslånstest, noe som bidrar til å gjøre det totale lånet billigere. Hos Opp Finans starter den nominelle renten så lavt som 7,5 %.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Opp Finans

Komplett Banks forbrukslån går under navnet «Fleksibelt Lån», og kan skilte med noe så attraktivt som avdragsfrihet. Minstekravet for å oppnå denne avdragsfriheten er at du betaler renter og gebyrer hver måned, men utover dette bestemmer du selv hvor mye du vil nedbetale hver termin. Du kan altså velge å ikke betale noe annet enn renter og gebyrer i løpet av en gitt måned om du ønsker det, og betale etter evne utover dette.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Komplett Bank [markedsføring]

Bank 2 tilbyr refinansiering med sikkerhet i eiendom, og du er dermed sikret en lav rente om du går for dette alternativet. Utover dette er Bank 2 også tilbøyelig til å hjelpe deg om du har økonomiske problemer og betalingsanmerkninger på din samvittighet.

Trykk her om du ønsker å søke lån fra Bank 2

Søk refinansiering hos flere for lavest mulig rente

Rådet vi gir til alle som vurderer forbrukslån – uavhengig av om de skal refinansiere eller ei – er å søke hos flere aktører samtidig. Ikke slå deg til ro med det første og beste alternativet, for det er først når du fysisk søker på det aktuelle lånet at du vil motta et konkret rentetilbud. Tilbydernes rentesatser er nemlig kun veiledende, og vil således variere fra person til person på bakgrunn av faktorer som inntekt, lånesum og nedbetalingstid. Den effektive renten på lånene vi har testet varierer fra 5,34 % til 52,85 %, så det er med andre ord et stort sprik mellom det beste og dårligste alternativet.

Det er helt uforpliktende å søke, og vi anbefaler deg derfor å ta kontakt med minst to aktører før du lander på et endelig valg. På denne måten mottar du lånetilbud med rente fra begge parter, og du kan selv velge det alternativet du synes er mest gunstig.

Bli kvitt gjelden din med refinansiering

Vær bevisst på at det kan ta noen dager før du mottar lånet etter at du har fått søknaden innvilget – dette vil naturligvis avhenge av utlåneren du valgte. Det første du så bør gjøre er å innfri alle dine øvrige finansielle forpliktelser, og du vil da sitte igjen med et rimeligere lån enn tidligere.

Vær oppmerksom på at enkelte aktører kun tilbyr refinansiering som et alternativ, mens andre igjen innfrir lånene for deg, slik at du ikke trenger å vente på pengene og gjøre dette på egen hånd.

Nedbetal det nye forbrukslånet ditt

Når man har kommet så langt er det bare å sørge for å nedbetale ditt nye lån. Vi anbefaler deg på det sterkeste å gjøre opp for deg så raskt som mulig, da dette vil gjøre lånet vesentlig billigere for deg.

Reforhandle eller refinansier på nytt

Avhengig av størrelsen på lånet bør du uansett kontakte banken din etter ett års tid og undersøke muligheten for å senke renten. Undersøk gjerne hvilke rentevilkår du kan få hos andre tilbydere, slik at du har et forhandlingskort hos den banken du allerede benytter.

Dersom du betaler alle dine avdrag, renter og gebyrer i tide er sannsynligheten stor for at banken ønsker å ha deg med videre som kunde. Da vil de forhåpentligvis også gå med på å senke renten, og på denne måten gjøre forbrukslånet ditt billigere. Hvis ikke dette er aktuelt, kan du jo heller vurdere å bytte til en aktør som allerede har tilbudt deg en lavere rente enn den du har i dag.

Eksempler på refinansiering – så mye kan du spare

Nedenfor har vi sammenlignet to refinansieringseksempler for å illustrere hvor mye du potensielt kan spare.

I dette eksempelet er utgangspunktet en person med fire forskjellige lån hos ulike aktører: Ett på 15 000, ett på 50 000, ett på 80 000 og ett på 100 000 kroner. Til sammen utgjør dette 245 000 kroner. I tabellen ser du renter og gebyrer på lånet, hvor mye du må betale i månedlige avdrag og hvor mye du må betale for selve lånet.

LånesumNominell
rente
Ned-
betaling
Etablerings-
gebyr
Termin-
gebyr
Månedlige avdrag
(ink. renter og gebyrer)
Sum renter,
avdrag og gebyrer
15 000 kr20 %3 år0 kr30 kr587 kr21 148 kr
50 000 kr15 %8 år0 kr50 kr947 kr90 938 kr
80 000 kr16 %10 år0 kr35 kr1375 kr165 013 kr
100 000 kr14,5 %12 år0 kr50 kr1519 kr218 714 kr
4428 kr495 813 kr
Refinansiering
245 000 kr13 %10 år950 kr50 kr3708 kr445 924 kr

 

Forutsetningen for dette tenkte eksempelet er at vedkommende har fått en mer fordelaktig rente enn tidligere, og samtidig tatt opp et nytt lån på 245 000 kroner for å refinansiere de fire andre lånene. Nedbetalingstiden er satt til 10 år. Med dette låneksempelet vil vedkommende spare i alt 49 889 kroner ved refinansiering, og samtidig betale mindre i månedlige utgifter enn tidligere.

I det neste eksempelet skal vi se på en lånesituasjon hvor en person har tre ulike smålån på til sammen 70 000 kroner: Ett lån på 10 000, ett på 20 000 og et på 40 000 kroner.

Lånesum
smålån
Nominell
rente
Ned-
betaling
Etablerings-
gebyr
Termin-
gebyr
Månedlige avdrag
(ink. renter og gebyrer)
Sum renter
og gebyrer
10 000 kr20 %2 år0 kr30 kr539 kr2935 kr
20 000 kr16,5 %5 år0 kr50 kr542 kr12 501 kr
40 000 kr14,5 %8 år0 kr35 kr741 kr31 164 kr
1822 kr46 600 kr
Refinansiering
70 000 kr14 %5 år0 kr0 kr1629 kr27 727 kr

 

I dette låneksempelet har vi tatt utgangspunkt i refinansiering med forbrukslån fra Santander. Her kan låntakeren potensielt spare 18 873 kroner ved å refinansiere smålånene sine.

NB: Forbrukslånene vi har listet opp ovenfor er alternativer vi selv mener egner seg til refinansiering. Dersom du ikke finner et tiltalende alternativ i denne oversikten, kan du se flere alternativ i vår test av forbrukslån. Det er verdt å merke seg at eksemplene ovenfor kun er veiledende, da renten settes på en individuell basis.

Kriterier for testen – Slik kårer vi beste refinansiering

Denne testen er basert på parametere vi anser som representative for den gjennomsnittlige forbruker. Vi ønsker samtidig å gjøre deg oppmerksom på at lånene i denne testen er avgrenset til et mindre utvalg, og at det finnes andre aktører på markedet som ikke er representert i denne sammenhengen.

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 25 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 15 %

Relevante artikler om forbrukslån og refinansiering