Finn refinansiering som passer dine behov

Betjener du i dag flere lån og kredittkortgjeld? Da er sannsynligheten stor for at det lønner seg å refinansiere med et forbrukslån.

Tar du opp et nytt forbrukslån i dag kan du innfri smålån og utestående gjeld, og deretter betjene kun ett lån. Da slipper du å betale unødvendig mange gebyrer fra måned til måned, og du sikrer deg den økonomiske forutsigbarheten du trenger. Du kan også få lavere rente. Hvis du for eksempel har tre forskjellige lån med en rente på 15, 20 og 16 prosent vil det lønne seg å samle dette i ett og samme lån med en rente på 13 prosent.

I oversikten nedenfor har vi plukket ut fem aktører vi anser som gode alternativer for refinansiering av gjeld, basert på de ulike kvalitetene lånene har.

Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)

 
Ved å søke får du et uforpliktende tilbud som viser rente og vilkår.
 
Du har mulighet til å søke flere forbrukslån, for deretter å velge det beste tilbudet.
 
Det er gratis å søke på refinansiering

Forbrukslån

Detaljer

Vurdering

Søk / Svartid

Bank Norwegian forbrukslån
  • Beste forbrukslån 2017
  • Gunstig etableringsgebyr (0 - 950 kr)
  • God brukeropplevelse
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
5 000 - 600 000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 17,8%, 65 000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 95.872.. Løpetid 1 - 15 år.
Bank Norwegian forbrukslån

Bank Norwegian forbrukslån

  • Beste forbrukslån 2017
  • Gunstig etableringsgebyr (0 - 950 kr)
  • God brukeropplevelse
Annonselenke
Eff.rente 17,8%, 65 000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 95.872.
Effektiv rente: 9,59 - 39,68 %. Løpetid 1 - 15 år.
Komplett Bank forbrukslån
  • Testen mest fleksible tilbakebetaling
  • Testens beste brukeropplevelse
  • Variabelt etableringsgebyr
Aldersgrense
20 år
Maks kreditt
10.000 - 500.000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 16,9 %, 65 000,- o/5 år, etabl.geb. 640,-, totalt: 94 333,-. Løpetid Revolverende.
Komplett Bank forbrukslån

Komplett Bank forbrukslån

  • Testen mest fleksible tilbakebetaling
  • Testens beste brukeropplevelse
  • Variabelt etableringsgebyr
Annonselenke
Eff.rente 16,9 %, 65 000,- o/5 år, etabl.geb. 640,-, totalt: 94 333,-
Effektiv rente: 9,7 % - 38,23 %. Løpetid Revolverende.

infoDet er uforpliktende å søke!

Ved å fullføre søknadsskjema får du et uforpliktende tilbud som blant annet forteller rentevilkårene du vil få. Dette gir deg mulighet til å søke flere forbrukslån, for deretter å velge det beste tilbudet.

Opp Finans forbrukslån
  • Laveste nominelle rente i testen
  • Forbrukslån fra stor og trygg aktør
  • Tilbyr forbrukslån og refinansiering
Aldersgrense
21 år
Maks kreditt
10.000 - 500.000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 18,35 %, 65 000,- o/5 år, etabl.geb. 950,-, totalt: 97 784,-. Løpetid 1-5 år.
Opp Finans forbrukslån

Opp Finans forbrukslån

  • Laveste nominelle rente i testen
  • Forbrukslån fra stor og trygg aktør
  • Tilbyr forbrukslån og refinansiering
Annonselenke
Eff.rente 18,35 %, 65 000,- o/5 år, etabl.geb. 950,-, totalt: 97 784,-
Effektiv rente: 10,9 % - 40,02 %. Løpetid 1-5 år.
Santander forbrukslån
  • Beste forbrukslån under 70 000 kroner
  • Ingen termin-/etableringsgebyr under 70 000 kr
  • Lav minimumsrente
Aldersgrense
23 år
Maks kreditt
10.000 - 350.000 kroner
Karakter
Søk nå
Annonselenke
Eff.rente 16,33 %, kr 65 000 o/5 år, etabl.geb. kr 0, totalt kr 93 244.. Løpetid 1 - 15 år.
Santander forbrukslån

Santander forbrukslån

  • Beste forbrukslån under 70 000 kroner
  • Ingen termin-/etableringsgebyr under 70 000 kr
  • Lav minimumsrente
Annonselenke
Eff.rente 16,33 %, kr 65 000 o/5 år, etabl.geb. kr 0, totalt kr 93 244.
Effektiv rente: 8,6 % - 30,08 %. Løpetid 1 - 15 år.

Refinansiering med sikkerhet i bolig

Får du ikke refinansiering hos andre banker, men eier bolig eller annen fast eiendom? Da kan refinansiering med sikkerhet i bolig være løsningen. Hos Bank 2 kan du ta opp lån selv med betalingsanmerkninger og inkassosaker.

Bank2 Refinansiering
  • Mulighet til en ny økonomisk start
  • Refinansiering fra 4,95% rente
  • Du kan søke med betalingsanmerkninger
Aldersgrense
18 år
Maks kreditt
300.000 - 10.000.000 kroner
Karakter
Søk nå
Eff.rente 5,34 %, 2 mill., o/25 år, totalt: 3 581 354,- (Med sikkerhet i bolig)
Bank2 Refinansiering

Bank2 Refinansiering

  • Mulighet til en ny økonomisk start
  • Refinansiering fra 4,95% rente
  • Du kan søke med betalingsanmerkninger
Eff.rente 5,34 %, 2 mill., o/25 år, totalt: 3 581 354,- (Med sikkerhet i bolig)
Effektiv rente: 3,8 % - 30,28 %. Løpetid 1-30 år.

Slik refinansierer du lån og gjeld

Synes du det er vanskelig å bli kvitt kredittkortgjeld, eller har du flere små lån du betaler på samtidig? Med refinansiering kan du potensielt spare tusenvis av kroner, penger du i dag bruker på å betale renter og unødvendige gebyrer. Nedenfor utbroderer vi steg for steg hvordan du kan gå frem ved refinansiering.

Få oversikt over hva som skal refinansieres

Skaff oversikt: Hvor mye gjeld har du hos de ulike aktørene? Trenger du å refinansiere all gjelden din, eller bør du bare refinansiere noe av den? Har du et billån med 6 % rente vil det mest sannsynlig ikke lønne seg å refinansiere, men har du derimot kredittkortgjeld, smålån og annen type gjeld med flere gebyrer og høyere rente vil det være svært gunstig å refinansiere gjelden.

Finn beste lån for refinansiering

Når du har fått oversikt bør du finne det forbrukslånet som egner seg best til refinansiering. Hvilket forbrukslån som er det beste vil variere ut ifra dine behov. Vi har funnet fram fire ulike forbrukslån vi av ulike grunner mener egner seg til refinansiering, basert på de forskjellige kvalitetene lånene har.

Vi har kåret Bank Norwegians forbrukslån til best i test flere år på rad. Dette er jevnt over et veldig godt forbrukslån, og vi mener det egner seg til refinansiering på grunn av den fleksible lånesummen (5000 – 500 000 kroner). Dette lånet vil mest sannsynlig lønne seg dersom du skal refinansiere høye beløp.

Ønsker du å søke på lån fra Bank Norwegian? Klikk her.

Dette lånet er genialt for mindre lånesummer. Låner du under 70 000 kroner hos Santander slipper du å betale etableringsgebyr og termingebyrer, utgifter som vanligvis bidrar til å presse den effektive renten oppover. I dette tilfellet vil den effektive renten bli lavere.

Ønsker du å søke på lån fra Santander? Klikk her.

Opp Finans er det lånet med lavest mulig nominell rente i vår test av forbrukslån, noe som bidrar til å gjøre lånet billigere. Hos Opp Finans starter den nominelle renten så lavt som ved 7,5 %.

Ønsker du å søke på lån fra Opp finans? Klikk her.

Komplett Banks forbrukslån «Fleksibelt Lån» tilbyr avdragsfrihet. Minstekravet ved avdragsfrihet er at du må betale renter og gebyrer hver måned, og utover det bestemmer du selv hvor mye du vil betale ned på forbrukslånet ditt hver termin. Du kan velge å ikke betale noe som helst annet enn renter og gebyrer en måned dersom du ønsker det, og du kan betale etter evne utover det.

Ønsker du å søke på lån fra Komplett Bank? Klikk her.

Refinansierer du med Bank 2 er du sikret en lav rente. Dette er på grunn av at banken tilbyr refinansieringslån med sikkerhet i eiendom. Bank 2 er også tilbøyelig til å hjelpe deg dersom du har økonomiske problemer og betalingsanmerkninger.

Ønsker du å søke på lån fra Bank 2? Klikk her.

Søk refinansiering hos flere for lavest rente

Et råd vi gir til alle som skal ta opp forbrukslån, uavhengig av om de skal refinansiere eller ei, er å søke hos flere aktører. Ikke slå deg til ro med første og beste alternativ. Det er nemlig først når du søker på det aktuelle lånet at du vil få et rentetilbud som gjelder for ditt lån. Rentesatsene de oppgir før du søker er kun veiledende, og vil variere fra person til person på bakgrunn av ting som inntekt, lånesum og nedbetalingstid. Effektiv rente på lånene vi har testet varierer mellom 5.34 % og 52,85 %.

Det er helt uforpliktende å søke, derfor anbefaler vi å søke hos minst to gode alternativer før du velger aktør. Slik får du lånetilbud med rente fra begge, og kan velge den aktøren som tilbyr forbrukslån med lavest rente.

Bli kvitt gjelden din med refinansiering

Når du har fått innvilget lån hos den aktøren som gir deg den laveste renten, kan det ta noen dager før du får pengene på kontoen din – dette kommer an på hvilken utlåner du benytter. Innfri alle de øvrige lånene dine så snart du mottar pengene, og vips – du har et billigere lån.

Hos noen aktører er refinansiering et alternativ når du søker, og noen utlånere innfrir lånene for deg slik at du ikke trenger å vente på pengene og gjøre det på egen hånd.

Nedbetal det nye forbrukslånet ditt

Nå er det bare å sørge for å betale ned det nye lånet ditt, og vi anbefaler deg å betale det ned så fort som mulig. Det vil gjøre lånet billigere for deg.

Reforhandle eller refinansier på nytt

Avhengig av hvor stort lån du har, bør du ringe banken du har tatt opp forbrukslån hos etter et års tid og undersøke om det er mulig å senke renten på ditt aktive lån. Undersøk gjerne hvilke rentevilkår du kan få hos andre banker slik at du har et forhandlingskort hos den banken du allerede benytter.

Har du betalt alle avdrag, renter og gebyrer i tide er sannsynligheten stor for at banken ønsker å ha deg med videre som kunde, og de vil forhåpentligvis senke renten og gjøre forbrukslånet ditt billigere. Hvis ikke kan du jo bare velge en av de andre aktørene du har undersøkt hos dersom de har tilbudt deg en lavere rente enn det du har i dag.

Eksempler på refinansiering – så mye kan du spare

Nedenfor har vi samlet to forskjellige eksempler på refinansiering for å illustrere hvor mye du potensielt kan spare ved gitte hendelser dersom du refinansierer.

I dette eksempelet er utgangspunktet en person med fire forskjellige lån hos ulike aktører, et på 15 000 kroner, et på 50 000 kroner, et på 80 000 kroner og et på 100 000 kroner. Til sammen blir det 245 000 kroner. I tabellen ser du renter og gebyrer på lånet, hvor mye du må betale i månedlige avdrag og hvor mye du må betale for selve lånet.

Forutsetningen for dette hypotetiske eksempelet er at du vedkommende har fått en mer fordelaktig rente enn før og tatt opp et nytt lån på 245 000 kroner for å refinansiere de fire andre lånene. Nedbetalingstiden er 10 år. Med dette lånet vil vedkommende spare i alt 49 889 kroner på å refinansiere, og samtidig betale mindre månedlige beløp enn før.

I neste eksempel skal vi se på en lånesituasjon hvor en person har tre ulike smålån på til sammen 70 000 kroner – et lån 10 000 kroner, et på 20 000 kroner og et på 40 000 kroner.

I dette lånet har vi tatt utgangspunkt i refinansiering med Santanders forbrukslån, og i dette eksempelet vil låntakeren spare 18 873 kroner på å refinansiere smålånene sine.

NB: Forbrukslånene vi har listet opp ovenfor er lån vi selv mener egner seg til refinansiering. Finner du ikke et alternativ som tiltaler deg kan du se flere lån i vår test av forbrukslån. Eksemplene er også veiledende, da renten settes individuelt.

Kriterier for testen – Slik kårer vi beste refinansiering

Testen på denne siden er en test av refinansiering for den generelle bruker. Med dette mener vi at testen vekter ulike testparametere etter hva vi anser som representativt for den gjennomsnittlige bruker. Vi gjør oppmerksomme på at lånene i testen kun er et utvalg av lånene på markedet og at det finnes andre aktører på markedet som ikke er representert i denne testen. Vektingen av testparameterne er de samme som ved testing av forbrukslån generelt og kan sees her:

Alle forbrukslånene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier. De ulike kategoriene vektlegges forskjellig; renter og gebyrer har en vekting på 45 %, tilbud har en vekting på 20 %, brukeropplevelse har en vekting på 15 % og helhetsvurdering har en vekting på 20 %.

Relevante artikler om forbrukslån og refinansiering