Refinansiering: Bli kvitt kredittkort­gjeld og smålån

Hva er refinansiering?

Refinansiering er et begrep som benyttes om å erstatte et lån du allerede har med et nytt et. Hensikten med å refinansiere er å spare penger. Målet er å få et lån som har lavere rente lånet du allerede har, eller rett og slett at du unngår gebyrene til hvert enkelt lån dersom du har flere enn ett lån. Det er vanlig å refinansiere eksisterende gjeld som ikke er boliggjeld med forbrukslån.

Det skjer gjerne ved at du eksempelvis har et forbrukslån hos Bank A, et mindre lån hos Bank B og løpende kredittkortgjeld hos Bank C. Du betaler høye termingebyrer hos Bank A og B, og gjelden hos Bank C har en veldig høy rente. Hos Bank D tar du opp et nytt lån, og med pengene du får på konto sletter du gjelden du har hos de andre bankene – dette er refinansiering. Nå er Bank A, B og C ute av verden. Du trenger kun å fokusere på å betale ned lånet hos Bank D, hvor du forhåpentligvis har fått lavest mulig rente og bedre gebyrvilkår – og ett termingebyr i måneden i stedet for flere som hoper seg opp og gjør de månedlige avdragene høye.

Flere smålån og kredittkortgjeld er gjerne gode grunner til å refinansiere.

Refinansiering av kredittkortgjeld

I motsetning til forbrukslån, følger ikke kredittkort en fastsatt nedbetalingsplan. Du mottar faktura på kortet hver måned, men her kan du velge å kun betale minimumsbeløpet som kreves fra deg. Da vil det løpe renter på beløpet du ikke betaler tilbake med en gang, og da kan gjelden over tid vokse seg stor. Kredittkort har mange fordeler, men en av ulempene er å bruke kortet som et lån. Årsaken er at kredittkort har relativt høye renter – gjerne 20-30 prosent.

Derfor lønner det seg vanligvis å refinansiere kredittkortgjelden sin med et forbrukslån, som gjerne har renter fra 10-15 prosent. Samtidig får du en mer forutsigbar nedbetalingsplan, som gjør det lettere å nedbetale gjelden.

Refinansiering av smålån

Smålån er det vi kaller forbrukslån med mindre lånesummer, alt fra 5000 til 50 000 kroner. Flere banker tilbyr smålån, og de er ofte enkle å få godkjent. Dette har for mange gjort det enkelt å ta opp opptil flere smålån. Da betaler man ikke bare høye renter hver måned, men hvert lån kommer vanligvis med et termingebyr på 30-70 kroner. Har du flere lån hoper det seg raskt opp bare i gebyrer. Refinansierer du smålån, sitter du igjen med kun ett termingebyr, med mindre du får lån hos en bank som ikke krever gebyr i det hele tatt.

Slik refinansierer du gjelden din

Det første steget er å skaffe seg en oversikt: Hvor mye gjeld har du hos de ulike aktørene? Trenger du å refinansiere deler av eller hele gjeldsbeløpet? Dersom du for eksempel har et billån med 6 % rente vil det antageligvis ikke lønne seg med refinansiering med et vanlig forbrukslån. Har du derimot kredittkortgjeld, smålån eller annen type gjeld med diverse gebyrer og høyere rente, kan dette fort være et meget gunstig alternativ.

Finn det beste lånet med lavest rente for refinansiering

Når du har skaffet deg en oversikt over situasjonen din bør du i neste omgang finne det forbrukslånet som egner seg best for ditt vedkommende. Hvilket forbrukslån som passer akkurat deg vil i stor grad variere ut ifra dine behov. I denne sammenhengen har vi derimot valgt å trekke frem noen alternativ vi mener egner seg godt til refinansiering. Bakgrunnen for denne vurderingen er basert på lånenes forskjellige kvaliteter og egenskaper, blant annet hvordan du kan få refinansiering med lav rente og få gebyrer. Slik ønsker vi å hjelpe deg å finne beste forbrukslån til refinansiering, altså det lånet med lavest rente.

Søk refinansiering hos flere for lavest mulig rente

Bli kvitt gjelden din med refinansiering

Nedbetal det nye forbrukslånet ditt

Når man har kommet så langt er det bare å sørge for å nedbetale ditt nye lån. Vi anbefaler deg på det sterkeste å gjøre opp for deg så raskt som mulig, da dette vil gjøre lånet vesentlig billigere for deg. Jo lengre nedbetalingstid du har på lånet ditt, jo dyrere vil det erfaringsmessig bli. Men en lengre nedbetalingstid sprer samtidig utgiftene over lengre tid, noe som kan bidra til å gjøre de månedlige avdragene mindre. Dette kan for mange være den beste løsningen, for det betyr at de i det minste har råd til å nedbetale lånet hver måned. Dette er med andre ord en vurdering du selv må ta, og desto en større grunn for å finne refinansiering med lav rente.

Refinansiering: Garantert billigere lån

En ting å ha i bakhodet dersom man vurderer å refinansiere, er at banken er nødt til å gi deg et lån som i sum er billigere dersom de skal innvilge din søknad om refinansiering. Dette er faktisk lovpålagt, og ble etablert som retningslinjer i 2017 og implementert som forskrift til lov i 2019.

Lovverket krever at dersom finansinstitusjonene skal innvilge et refinansieringslån, kan ikke lånet i sum bli dyrere enn hva den opprinnelige gjelden er i dag. For mange kan det bety to ting: at du får billigere lån, eller at du får avslag på søknaden om refinansiering.

Eksempler på refinansiering – så mye kan du spare

Relevante artikler om forbrukslån og refinansiering