Har ditt kredittkort reiseforsikring? Slik fungerer det!
De fleste kredittkort har reiseforsikring inkludert, men hvordan fungerer disse egentlig?
Hos Dinero.no får vi stadig vekk henvendelser fra folk som prøver å finne ut av hvordan reiseforsikringen som er inkludert i kredittkort fungerer. Vi har sett på vilkårene til kredittkortenes reise- og avbestillingsforsikring for å finne forskjellene, likhetene og eventuelle begrensninger i forsikringen.
Hva er reiseforsikring?
En reiseforsikring er en forsikring som skal dekke uforutsette problemer og uhell når du er på reise eller ferie. Definisjonen av når du er på reise varierer noe fra selskap til selskap. Vi skal primært se på to tilbydere av reiseforsikringer: kredittkortleverandører og forsikringsselskap.
Hos noen forsikringer, særlig helårsforsikringene forsikringsselskapene leverer, gjelder reiseforsikringen allerede når du går ut av døra hjemme hos deg selv. Du er per definisjon på reise dersom du tar bussen til jobb om morgenen.
I reiseforsikringen til kredittkortene er definisjonen noe annerledes. Befinner du deg i Norge kreves det som regel minimum en overnatting, og ved utenlandsreise krever noen av utgangspunktet for reisen er i Norden. Disse varierer som sagt mellom de ulike leverandørene av kredittkort.
Hva koster reiseforsikringen?
Så lenge du har reiseforsikring inkludert i kredittkortet ditt koster det deg ingenting. Bank Norwegian, Remember og Santander Gebyrfri er noen av kredittkortene som tilbyr gratis reiseforsikring inkludert. For at reiseforsikringen skal være gjeldene på reisen din krever kortutsteder at du betaler minimum 50 % av transportkostnadene med kredittkortet.
Skal du for eksempel på bilferie med familien må du sørge for at minimum halvparten av drivstoffutgiftene også betales med kredittkortet ditt – hvis ikke er ikke forsikringen gyldig.
Helårsforsikring koster som regel 1000 kroner og oppover i året, mens reise- og avbestillingsforsikringen som er inkludert i kredittkortene er gratis. Man har med andre ord mulighet til å forsikre seg billig med kredittkort.
Reisens lengde
Reiseforsikring via kredittkort som for eksempel Remember forsikrer deg på inntil 90 dagers reise. Det vanlige er at forsikringens gyldighet begrenses til et visst antall dager dersom du har billett med åpen retur eller dersom du ikke har returbillett i det hele tatt.
Helårs reise- og avbestillingsforsikring gjennom selskaper som Europeiske gir deg en forsikring på 45 dager, eventuelt 60 dagers reise dersom du har superforsikring, som koster en del ekstra. Skal du på en lengre reise er det med andre ord viktig at du undersøker vilkårene for hvor lenge forsikringen gjelder.
Hvem dekkes av reise- og avbestillingsforsikringen?
Hvem som dekkes av forsikringen varierer fra selskap til selskap. Via vanlig helårsforsikring er hovedregelen at kun forsikringstaker, altså den som eier forsikringen, som dekkes, med mindre man betaler ekstra for å få familie dekt. Med reiseforsikring for familie dekkes ofte samboer/ektefelle og hjemmeboende barn under 21 år.
Med kredittkort som Remember, Santander Gebyrfri eller Bank Norwegia vil kortinnehaver samt tre medreisende dekkes. Dette gjelder uansett om de du reiser med er i din familie eller ikke, men reiser du med både venner og familie er det familien som ifølge vilkårene kommer i første rekke. Kredittkortets reise- og avbestillingsforsikring skiller seg dermed veldig positivt ut satt opp mot den tradisjonelle helårsforsikringen.
For å innfri kravene om forsikring for medreisende må de du reiser med ha felles reiserute. Kortholder må også delta på reisen for at forsikringen skal være gyldig.
Hva dekkes?
Reiseforsikringen dekker tilfeller som:
- Tap av reisegods/bagasje: Altså tyveri av bagsje eller bagasje som forsvinner av ulike årsaker.
- Forsinket bagasje: Over fire timers forsinkelse ved både helårsforsikring fra Europeiske og hos kredittkortforsikringene.
- Sykdom: Blir du syk og trenger hjemreise eller sykehusbesøk dekkes dette.
- Forsinkelser.
- Ulykker på reise.
- Død under reise.
- Ansvar: Skader du påfører andre eller andres eiendeler.
- Avbestilling: Avbestillingsforsikringen gjelder dersom du med god grunn er nødt til å avbestille din reise kan du får erstatning for reiseutgiftene.
Egenandeler
I noen tilfeller er man nødt til å betale egenandel for at forsikringen skal dekke utgifter og lignende. Kredittselskaper, eksempelvis Remember, har en egenandel på 5000 kroner. Denne gjelder ikke ved forsinkelser. Helårsforsikring fra Europeiske har eksempelvis ingen egenandel på sin forsikring.
Unntak
Forsikringene har en del begrensninger knyttet til ulike situasjoner og helsetilstander, spesielt for de mest aktive der ute.
Blant annet nevner både Europeiske og Remember tilfeller som ikke dekkes, eksempelvis slag, hjerteinfarkt, kreft, ryggsmerter, forgiftninger, tannskader, ekstremsport som boksing, bryting og basehopping, samt stuntaktiviteter. Deltagelse i slagsmål dekkes heller ikke, i tillegg til mye, mye mer.
Aldersbegrensninger i reiseforsikringene
Reiseforsikringene har noen begrensninger på alder. Reiseforsikringen fra Remember, som er et av de beste kredittkortene med reiseforsikring, dekker eksempelvis ikke personer over 80 år, og reduserer skadeerstatning ved fylte 67 år. Helårsforsikring fra Europeiske har færre begrensninger her, men heller ikke den dekker dødsfall og invaliditet etter fylte 70 år.
Avbestillingsforsikring
I mange tilfeller kan forsikringstakere oppleve ting som gjør at en kostbar reise ikke lar seg gjennomføre, noe som er et særdeles viktig punkt ved reiseforsikring. Da er det fint å kunne få penger tilbake for tapt reise. Vilkårene ved avbestillingsforsikring fra både helårsaktørene og kredittkortleverandørene er veldig like.
Med begge forsikringene får man refundert penger dersom reisen ikke lar seg gjennomføre på grunn av tilfeller som alvorlig sykdom, dødsfall, skade på forsikringstakerens bolig, ulykker og lignende tilfeller. Avbestillingsforsikring gjelder ikke dersom reisens hensikt faller bort, eller dersom man er klar over sykdommer som eventuelt kan forhindre deg i å reise.
Reise med bil
Som nevnt tidligere er det ved kredittkortforsikringene et krav på at minimum 50 prosent av transportkostnadene er betalt med kredittkortet for at reiseforsikringen skal gjelde. Reiser du med fly er det enkelt å dokumentere at du har betalt 50 % eller mer med kredittkortet, men må bilreise er ikke dette like enkelt.
Halvparten av alle variable utgifter som drivstoff, ferge, overnattinger og lignende må være betalt med kredittkortet. Avbestillingsforsikring gjelder også ved bilreiser, men er bare aktiv etter man har passert 50 % av utgiftene med kredittkortet.
Vår anbefaling
Kort oppsummert er vilkårene til både helårsforsikringen og kredittkortforsikringen relativt like. De største forskjellene er blant annet høyere erstatningsbeløp og færre aldersgrenser hos helårsaktørene. Kredittkortet har reise- og avbestilling som er gratis og gjelder for lengre reiser, samt at forsikringen dekker inntil tre medreisende, i motsetning til helårsforsikringene som kun dekker forsikringstaker.
Du bør sette deg inn i vilkårene og de ulike forsikringsproduktene før du velger hva som er best for deg. Ta pris, hva og hvem som dekkes og varigheten forsikringen gjelder i betraktning. Kredittkort tilbyr rimelig (gratis) reiseforsikring og er et tilnærmet like godt alternativ som helårsforsikringen, men stiller krav til at du bruker kortet for at den skal være gyldig.
Den ultimate løsningen vil kanskje være å gå for både helårsforsikring i tillegg til å forsikre seg med kredittkortet på reisen. Skulle ulykken være ute eller noe uforutsett inntreffe har du dermed mulighet til å finne ut av hvilken av forsikringene du føler du bør benytte ved hvert enkelt tilfelle.
