Test av SpareBank 1 Mastercard kredittkort

SpareBank 1 er en bankallianse bestående av 16 banker tilknyttet ulike geografiske områder i hele Norge. Alliansen utgjør en av Norges største banker, med over 300 kontorer rundt omkring i landet.

SpareBank 1 MasterCard er bankens kredittkort, og hver underbank leverer sitt eget produkt. Det betyr at vilkårene er relativt like, men vil variere noe fra bank til bank. Vi vil derfor sammenligne kredittkortet basert på en gjennomsnittlig vurdering av alle de tilgjengelige kortene.

Reise- og avbestillingsforsikring inkludert med SpareBank 1

SpareBank 1 tilbyr, som mange andre kredittkort på dagens marked, reiseforsikring inkludert i kortet. For at forsikringen skal være gyldig må du betale minimum halvparten av reisens totale transportkostnader med kredittkortet, være seg fly- eller togbillett eller utgifter knyttet til drivstoff om du velger å dra på bilferie.

Så lenge dette kravet er møtt, dekker polisen poster som reisegods, forsinket bagasje, forsinket avgang, reisesyke, avbestillingsforsikring og reiseansvar, for å nevne noen av punktene.

Kredittkort med egenandelsforsikring for leiebil

En annen ting som er kjekt med SpareBank 1s kredittkort, er at reiseforsikringen også inkluderer egenandelsforsikring for leiebil. For at denne skal være gyldig må du først imøtekomme kravene knyttet til reiseforsikringen, og dernest må du også betale leiebilforholdet i sin helhet med kredittkortet.

En slik forsikring koster gjerne mellom flere hundre eller tusen kroner i uka om du må tegne den direkte hos bilutleier, men med dette kortet er den altså inkludert. Forsikringen dekker inntil 12 000 kroner per skadetilfelle.

Supertilbud – kredittkortrabatter fra SpareBank 1

SpareBank 1s fordelsprogram kalles Supertilbud. Det bugner ikke av tilbud, og det innehar ingen faste rabatter, men når rabattene først lanseres er de gjerne høye. Eksempler på rabatter banken har hatt tidligere er 30 % rabatt på sport- og fritidsutstyr på CDON.com og 40 % rabatt på Bjørn Dæhlie, Bliz Eyewear og Fjellsport.

Du kan få varsel om rabattene tilsendt på SMS, og tilbudene varer gjerne noen dager av gangen. SMS-varslingen kommer noen dager før salget starter, slik at du kan forberede deg litt før en eventuell handel. På overflaten framstår Supertilbud som et godt, om enn noe noe uforutsigbart, rabattsystem.

Testen av SpareBank 1 Mastercard kredittkort er utført av Dinero.no og er sist oppdatert 2019-04-05.

Vår vurdering (Poengscore): 4 av mulige 6.

Her kan du lese hvordan karakteren for dette kortet er satt

Karakterbegrunnelse

Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

Rente og gebyrer har en vekting på 32,5 %

Fordeler har en vekting på 32,5 %

Brukeropplevelse har en vekting på 15 %

Helhetsvurdering har en vekting på 20 %

Rente og gebyrer

SpareBank 1 MasterCard Gold oppnår 60/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Kortet scorer greit på vilkårene for både renter og gebyrer, men har et stykke opp til toppsjiktet i denne testen. Det er også verdt å merke seg at banken kommer til å fjerne uttaksgebyret for kontantuttak i utlandet fra og med 1. mai, og da vil nok også scoren endre seg noe.

Fordeler

I kategorien fordeler noterer kortet seg for 54/100 poeng. SpareBank 1 MasterCard Gold har et lite og relativt kjedelig fordelsprogram kalt Supertilbud, så det er ikke dette som drar snittet opp her. Det er nemlig forsikringspakken, som både har egenandelsforsikring for leiebil og reise- og avbestilling inkludert i prisen.

Brukeropplevelse

Videre får SpareBank 1 MasterCard Gold 83/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. SpareBank 1 byr på en enkel søknadsprosess via nett i en moderne og lett tilgjengelig innpakning. De svarer også raskt på henvendelser, og er tilgjengelig på flere plattformer. I tillegg byr kortet både på kontaktløs betaling og en egen app-løsning, og det eneste det strengt tatt får trekk for er det kjedelige fordelsprogrammet og mangel på valg av egen PIN-kode.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får kredittkortet 65/100 poeng. Så totalt sett er dette et ganske så gjennomsnitlig kort på mange punkter, ei heller bidrar det med så altfor mye spennende om man sammenligner det med sine konkurrenter. Men med det sagt, så er dette absolutt et greit kort.

Fordeler med SpareBank 1 Mastercard kredittkort

Gebyrfrie uttak i utlandet
Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
Egenandelsforsikring for leiebil inkludert i reiseforsikring
Rabatter via Supertilbud

Ulemper

Noe begrenset rabattprogram
Skyhøyt gebyr ved uttak av kontanter i innland

Rabatter og bonusordninger

SpareBank 1s fordelsprogram kalles Supertilbud. Tilbudene varierer fra måned til måned og varer gjerne i noen få dager. Under kan du se eksempler på rabatter som har vært tidligere:

Tidligere rabatter:

30 % rabatt på sport- og fritidsutstyr på CDON.com
40 % rabatt på Bliz Eyewear
40 % rabatt på Bjørn Dæhlie
40 % rabatt på Fjellsport

Du kan få varsel om rabattene tilsendt på SMS, og tilbudene varer gjerne noen dager av gangen. SMS-varslingen kommer noen dager før salget starter, slik at du kan forberede deg litt før eventuell handel. For å melde seg på sms-varslingen send kodeord SUPER til 02455.

Rente og gebyrer

Generelle gebyrer

Årsavgift: 0 kr
Varekjøp: 0 kr

Bruk i Norge

Kontantuttak i minibank: 40 kr + 1 % av uttakssum
Kontantuttak bank: 40 kr + 1 % av uttakssum
Bruk hos Posten/Post i Butikk: 40 kr + 1 % av uttakssum

Bruk i utlandet

Varekjøp: 0 kr
Kontantuttak minibank: 0 kr
Kontantuttak bank: 0 kr
Valutapåslag: 2 %

Renter

Årlig nominell rente: 21,62 %
Årlig effektiv rente: 23,9 %
Nominell rente per måned: 1,8 %

Grenser for kontantuttak

Kontantuttak i inn- og utlandet: 20 000 kroner per 7 dager (oppdateres hver onsdag)

Øvrige gebyrer

Nytt kort: 0 kr
Elektronisk faktura: 0 kr
Papirfaktura: 45 kr
Kopi av faktura: 20 kr
Overføring fra kredittkort til konto: 25 kr + 1 % av overført beløp
Purregebyr: 67 kr
Overtrekksgebyr: 125 kr
Forsinkelsesrente: 9,25 %
Minimumsinnbetaling per måned: 3,5 % av utestående beløp (minimum 250 kr)

Låneeksempel

Eff. rente 23,9 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1518. Totalt: 16.518 kr

Forsikring

Trykk på de ulike forsikringene for å lese mer om hver enkelt:

Reise- og avbestillingsforsikring

Med kredittkort fra SpareBank 1 har du reise- og avbestillingsforsikring inkludert i kortet. For at forsikringen skal være gjeldende, må du ha betalt 50 % eller mer av transportkostnadene med kredittkortet.

Reise må slutte og starte ved hjemadresse eller arbeids-/undervisningssted. For reiser i Norge kreves minimum én overnatting eller at man har reist med fly for at reiseforsikringen skal være gyldig, og den gjelder da for reiser på inntil 90 dager.

Reiseforsikringen gjelder for kortholder, faste husstandsmedlemmer (barn under 20 år) eller inntil 3 medreisende.

Ulykkesforsikringen gjelder ikke for personer over 70 år. Reisesyke-, hjemtransport-, og avbrutt reise-forsikring samt behandlingsutgifter gjelder ikke for personer over 80 år.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Egenandelsforsikring leiebil

Egenandelsforsikring for leiebil er inkludert i reiseforsikringen i ditt SpareBank 1 Gold MasterCard kredittkort, med en forutsetning at du betaler halvparten av transportkostnadene og alle kostnader for leiebilen med kortet.

Forsikringen koster ingenting, og du er forsikret med inntil 12 000 kroner per skadetilfelle.

Med denne forsikringen kan du spare deg for flere tusen kroner når du leier bil.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette kortet innvilget: