Beste Forbrukslån 2024

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er lån uten sikkerhet som du kan bruke til hva du vil. At lånet er uten sikkerhet, betyr at banken ikke tar pant i noen av eiendelene dine, slik de gjør med bolig- eller billån. Fordi lånet er uten sikkerhet, blir risikoen høyere for banken og det betaler du for i form av høyere renter. Selv om forbrukslån har høyere renter enn lån med sikkerhet, har det lavere rente enn kredittkort og smålån, og blir derfor ofte brukt til refinansiering av dyrere gjeld.

Hva kan du bruke forbrukslån til?

Forbrukslån kan brukes på akkurat det du ønsker selv, noe som gir stor frihet. Forbrukslån kan for eksempel brukes til oppussing, bilkjøp, uforutsette utgifter, forbruksvarer eller refinansiering av dyrere gjeld som kredittkort. Selv om forbrukslån kan brukes til hva du vil, betyr det ikke at du bør bruke det på hva som helst. Forbrukslån kan være et nyttig verktøy for å dekke en uforutsett utgift, refinansiere dyrere gjeld eller å pusse opp, men å bruke pengene til luksusforbruk er ingen god idé.

Hvilke krav stilles for å få forbrukslån?

De vanligste kriteriene for å få forbrukslån er aldersgrense og krav til fast inntekt eller disponible midler. I enkelte tilfeller stilles det også krav til norsk statsborgerskap eller folkeregistrert adresse og at man ikke har noen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker.

Så mye koster et forbrukslån

Prisen du betaler for et forbrukslån er tallet du får oppgitt som effektiv rente. Nominell rente + etableringsgebyr + termingebyr = Effektiv rente. Altså er alle kostnader i forbindelse med lånet inkludert i den effektive renten.

For et lån på 100.000 kroner nedbetalt over 5 år med 15 % effektiv rente, vil lånet koste deg totalt 39 791. Får du samme lån med effektiv rente på kun 13 %, vil det koste deg 34 459 kroner, så her er det mye å spare på å finne den beste renten. Jo større lån og lengre nedbetalingstid du har, jo viktigere er det å finne lånet med best mulig effektiv rente.

Det er verdt å merke seg at du får 22 prosent i skattefradrag for gjeldsrenter, og det gjelder også for renter på forbrukslån. Skattefradraget blir en form for rabatt på rentene du betaler, så det er viktig at du oppdaterer skattekortet ditt for å få tilbake det du har krav på.

Hvor lang nedbetalingstid bør du velge?

Jo lenger tid du bruker på å betale ned lånet, jo mer koster lånet deg i form av renter. Det smarteste du kan gjøre om du ønsker deg et billigst mulig lån, er å velge en kort nedbetalingstid. Samtidig er det verdt å merke seg at de månedlige betalingene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, så vår anbefaling er at du legger opp en plan som passer best mulig til din økonomi. Se an hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på forbrukslånet.

Du kan benytte verktøy som vår forbrukslånskalkulator for å se hvor store månedlige avdrag du får. Det er ingen vits i å velge kortest mulig nedbetalingstid for å få billigst mulig lån dersom dette resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn hva du faktisk kan håndtere.

Du bør derfor betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, selv om det likevel finnes enkelte unntak. Dersom du allerede betjener et lån som er mindre gunstig enn det du vurderer å ta opp, kan det være lurt å bli kvitt det første før du begynner på det nye. Vi anbefaler deg derfor på det sterkeste å aktivt ta stilling til hvordan du ønsker å nedbetale dine lån før du velger nedbetalingstiden. Velg også en tid du er sikker på at du vil kunne mestre økonomisk.

Hvor mye penger bør du låne?

Hvor mye trenger du egentlig? En av tingene du bør kartlegge før du søker om lån, er hvor mye penger du faktisk har behov for. Forbrukslån har gjerne høyere rente enn eksempelvis lån med pant i eiendeler, og det er derfor ikke anbefalt å låne bare for å låne. Har du konkrete mål med lånet, får du mest ut av det. Samtidig skal du være bevisst på at du kan bruke lånet til omtrent hva du vil.

Samtidig har noen forbrukslån varierende etableringsgebyr, og disse settes på bakgrunn av hvilket lånebeløp du velger. For disse lånene er normen at jo mer du ønsker å låne, jo mer må du betale i etableringsgebyr. Du finner oversikt over alle prisene til hvert enkelt lån i testen ovenfor.