Test av Instabank forbrukslån

Instabank: Et konkurransedyktig forbrukslån

Med en nominell rente mellom 7,99 og 19,99 prosent plasserer Instabank seg umiddelbart i toppsjiktet av vår sammenligning av forbrukslån. Dette er sågar blant de laveste rentene i vår sammenligning, som i bunn og grunn munner ut i rimeligere lån for deg som forbruker. Utover dette kan lånet også by på en fleksibel tilbakebetaling, og kan derfor minne en del om bergensbaserte BRAbank.

Et av punktene som derimot skiller Instabank fra BRAbank, er en langt mer fleksibel kredittramme. Her kan du nemlig låne mellom 5000 og 500 000 kroner, noe som etter sigende burde dekke de aller fleste behov. Har vaskemaskinen gått ad undas, eller ønsker du å legge membran på badet? I så fall fungerer et forbrukslån fra Instabank til begge formål.

Fleksibel nedbetaling eller betalingsplan

Hos Instabank kan du altså velge mellom å følge en fastsatt nedbetalingsplan eller gå for en mer fleksibel betalingsløsning. Velger du det første legger du opp til å betale et fast månedlig beløp innenfor en periode på mellom 3 og 5 år, mens refinansieringslån har en maksimal løpetid på inntil 15 år.

Dersom lånesummen din ikke overstiger 200 000 kroner, har du også muligheten til å velge en mer fleksibel nedbetaling. Denne løsningen innebærer at du selv velger hvor mye du ønsker å betale tilbake ved hver termin, selv om det naturlig nok stilles krav til en minstesum tilsvarende rente og gebyrer, samt et avdrag tilsvarende 1,67 prosent av benyttet kreditt. Fordelen med dette er at du kan bestemme nedbetalingstempoet selv, mens ulempen da er at denne ikke kan overstige fem år.

Å benytte seg av fleksibel nedbetaling kan, som navnet tilsier, gjøre lånet mer fleksibelt. Det du derimot må passe på er at du ikke drøyer lånet for lenge. Jo, mindre du betaler hver måned, dess lengre tid vil det ta å nedbetale og dermed vil lånet i sin helhet bli vesentlig dyrere. Det vil som oftest derfor lønne seg å gå for en nedbetalingsplan, noe vi også anbefaler på det sterkeste.

Forbrukslån med fri bruk av innvilget kreditt

Med fleksibelt lån får du tilgang til egen nettbank, hvor du fritt kan disponere kreditten du har fått innvilget. Du betaler kun renter på det beløpet du til enhver tid har utestående, og kan derfor minne en god del om et kredittkort. Det du betaler tilbake av lånet kan du fritt ta utbytte av igjen, slik at du til enhver tid har tilgang til kreditt.

Vilkår for forbrukslån fra Instabank

For å få et lån innvilget hos Instabank er det dog visse krav du må imøtekomme som låntaker. Du må blant annet ha fylt 23 år og ha en årlig inntekt på minst 250 000 kroner, samt at du heller ikke kan ha noen betalingsanmerkninger. Ei heller kan alder pluss valgt nedbetalingstid overstige 75 år ved nedbetalingslån eller 65 år for fleksible lån. Instabank vil også foreta en kredittvurdering av deg for å evaluere din betalingsevne og dersom denne ikke tilfredsstiller deres krav, vil du nok mest sannsynlig ende opp med å få avslag på din søknad.

Samtidig er det verdt å merke seg at dette er et lån uten sikkerhet, altså et lån hvor du slipper å pantsette eiendeler som bolig. Risikoen faller dermed på utlåner og konsekvensen av dette er at renten blir noe høyere enn ved tradisjonelle banklån.

Kundereisen

Vi har søkt om forbrukslån fra samtlige aktører på markedet, og for å kunne by på et helhetlig inntrykk av hver enkelt har vi sett nærmere på selve søknadsprosessen, den effektive renten vi endte opp med og de totale kostnadene for lånet.

Hos Instabank søkte vi om et lån på 100 000 kroner med en nedbetalingstid på 5 år. Aktøren byr på et enkelt og intuitivt søknadsskjema, hvor man først fyller inn all nødvendig informasjon, og dernest avslutter med å signere med enten BankID eller BankID på mobil.

Instabank svarte og innvilget søknaden umiddelbart, og kunne ut ifra opplysningene vi oppga også by på en kredittramme på inntil 300 000.

Ut ifra den opprinnelige søknaden på 100 000 kunne banken tilby følgende låneramme:

Effektiv rente: 16,1 % Terminbeløp: 2374 kroner Tilbake­betalingssum: 142 462 kroner