Test av BRAbank Monocard Visa kredittkort

BRAbank Monocard Visa kredittkort

Vurdering

terningkast

Spesielt anbefalt for

• Ny bransjestandard for
brukervennlig app
• 1% bonus på alt kjøp,
samt 1,5 % utenlands
• Reiseforsikring inkl.

Aldersgrense: 20 år

Maks kreditt: 100 000 kr

Rentefrihet: 45 dager

Årsavgift: 348 kr

Vurdering

terningkast

Priseksempel: Eff. rente 29,98 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 2225. Totalt: 17.225

Monocard kredittkort ble i utganspunktet levert av den bergenske forbruksbanken Monobank, men etter at banken valgte å fusjonere med BRAbank, har de nå bare gått over til sistnevnte. Kredittkortet ble tilgjengelig for brukere sommeren 2018, og er i hovedsak sentrert rundt kortets egne app Mono Pay.

Kortet har en kredittramme på mellom 10 000 og 100 000 kroner med en rentefri periode på inntil 45 dager. Kortets nominelle og effektive rente ligger på henholdsvis 20,90 og 29,98 prosent.

På grunn av sin intuitive og banebrytende app, samt relativt gode bonusordning, får kortet fem av seks øyne på terningen. Det som trekker ned helhetsinntrykket er henholdsvis kortets gebyrer og årlige effektive rente, som sammenlignet med mange konkurrenter er særdeles ufordelaktig. Det er et pluss at de seks første månedene ikke har månedsgebyr, men deretter må du ut med 29 kroner i måneden.

BRAbanks Mono Pay: Intuitiv app for kredittkort

Som nevnt innledningsvis trekker bankens egne applikasjon Mono Pay opp scoren betraktelig. Stadig flere kredittkort kommer med egne apper, men BRAbanks er rett og slett en «gamechanger», både på grunn av dens funksjonalitet og oversiktlighet.

Mono Pay gir deg oversikt over transaksjoner i sanntid, samt at du enkelt kan sortere disse etter bransjer du har handlet hos. Samtidig gir appen deg mulighet til å tagge gjennomførte transaksjoner slik at du enkelt kan søke de opp senere, og du har mulighet til å laste opp relevante vedlegg tilknyttet transaksjonen. Laster du eksempelvis opp bilde av kvittering som vedlegg til et kjøp, vil også teksten på kvitteringen bli søkbar via OCR-teknologi (optisk tegngjenkjenning).

Med Monocard får du to forskjellige kredittkort; et fysisk og et digitalt. Det virtuelle kortet er kun tilgjengelig gjennom appen og kan blant annet benyttes ved netthandel og lignende. Fordelen med denne er at den generer nye CVV-koder ved hver enkelt transaksjon, slik at sikkerheten alltid vil være av det ypperste slaget.

Mono Pay gjør dessuten SMS-varsling overflødig, da du i stedet kan aktivere pushvarsler for transaksjoner, tips, feilmeldinger eller annet du skulle finne nødvendig.

Monobits er Monocard kredittkorts bonuspoeng

Kredittkortet lar deg opptjene bonuspoeng – såkalte Monobits – hver gang du handler med kortet. I Norge får du 1 % opptjening på vanlig bruk, med unntak av regningsbetalinger, overføringer og kontantuttak.

I utlandet får du derimot 1,5 % i bonusopptjening. Som om det ikke er nok, vil du også kunne opptjene bonus på kontantuttak foretatt i utlandet. Det er det ingen andre kredittkort som per i dag kan matche, en faktor som derfor trekker opp poengscoren.

Poengene kan du overføre fra opptjeningskontoen til kortet ditt. Har du penger utestående, vil poengene utjevne denne summen. Én Monobit tilsvarer én krone.

Kredittkort med reiseforsikring

Monocard kredittkort har gratis reiseforsikring inkludert i kortet. Den eneste forutsetningen for å aktivere forsikringen er at minimum 50 prosent av reisens transportkostnader betales med kredittkortet.

Forsikringen gjelder da for reiser på inntil 90 dager for deg og din familie, eller inntil tre medreisende. Du kan lese mer om forsikringen her, samtidig som vi på det sterkeste anbefaler deg å lese gjennom reiseforsikringens vilkår før du benytter deg av den.


Testen av BRAbank Monocard Visa kredittkort er utført av og er sist oppdatert .

Vår vurdering (Poengscore): 5 av mulige 6.

Karakterbegrunnelse

Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 32,5 %

  Fordeler har en vekting på 32,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 15 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 20 %

Rente og gebyrer

BRAbank oppnår 32/100 poeng i kategorien rente og gebyrer. Man kommer sjeldent bra ut i disse testene om man insisterer på å ha årsgebyr, og dette er overraskende nok intet unntak. Det skal sies at rentesatsen er noe bedre, men alt i alt er det ikke så altfor mye å skryte av på dette punktet.

Fordeler

I kategorien fordeler noterer kortet seg for 69/100 poeng. Det finnes en rekke aktører der ute som operer med nok så kompliserte og mindre lett forståelige bonusordninger, men denne trenden har i alle fall ikke BRAbank slengt seg på. Banken skilter enkelt og greit med 1 % tilbake på all bruk i Norge og 1,5 % i utlandet, noe som også inkluderer uttak av kontanter.

Brukeropplevelse

Videre får BRAbank 98/100 poeng i kategorien brukeropplevelse. Det er her banken skiller seg ut i vesentlig grad. BRAbank har nemlig valgt å sette det digitale i førersetet, og all interaksjon foregår gjennom deres app; som enkelt kan lastes ned til både iOS og Android. Gjennom appen byr BRAbank på en særdeles enkel søknadsprosess i en meget moderne og lett tilgjengelig innpakning. De svarer også raskt på henvendelser, og er tilgjengelig på flere plattformer. Utover dette kommer kortet både med muligheter for kontaktløs betaling, samt at man kan velge sin helt egne PIN-kode.

Helhetsvurdering

I vår totalvurdering får kredittkortet 80/100 poeng. Det skal sies at BRAbank har langt fra de beste vilkårene for både renter og gebyrer på markedet, men det er heller ikke her de utmerket seg i positiv retning. For det som virkelig skiller seg ut her er deres fenomenale app, som virkelig setter standarden for hva en app ikke bare kan, men også bør, være. Vi er rett og slett målbundet.

Fordeler med BRAbank Monocard Visa kredittkort

  • Markedets suverent beste app, som virkelig hever lista for bransjen som helhet
  • 1 % tilbake på all bruk (med unntak av kontantuttak, regningsbetaling og overføring)
  • 1,5 % tilbake på all bruk i utlandet, inkludert uttak
  • Gebyrfrie uttak i utlandet
  • Reiseforsikring inkludert i kortet
  • Støtte for Apple, Google, Garmin og Fitbit Pay

Ulemper

  • 29 kroner i månedsgebyr
  • Ikke de beste gebyr- eller rentesatsene

Rabatter og bonusordninger

BRAbank har ikke den mest omfattende bonusordningene på markedet, men det er i alle fall veldig lett å forholde seg til. De byr enkelt og greit på 1 % tilbake på all bruk, i tillegg til at denne satsen er på 1,5 % i utlandet og da inkluderer den også uttak av kontanter

Rente og gebyrer

Generelle gebyrer

  • Årsavgift: 348 kr (29 kr pr. mnd.)
  • Varekjøp: 0 kr

 

Bruk i Norge

  • Kontantuttak i minibank: 35 kr + 1 % av uttaksbeløpet
  • Kontantuttak i bank: 35 kr + 1 % av uttaksbeløpet
  • Bruk hos Posten/Post i Butikk: 35 kr + 1 % av uttaksbeløpet

 

Bruk i utlandet

  • Varekjøp: 0 kr
  • Kontantuttak i minibank: 0 kr
  • Kontantuttak i bank: 0 kr
  • Valutapåslag: 2 %

Renter

  • Årlig nominell rente: 20,9 %
  • Årlig effektiv rente: 29,98 %
  • Nominell rente per måned: 1,74 %

 

Grenser for kontantuttak

  • Kontantuttak i Norge: 15 000 kr pr. døgn og 25 000 kr pr. 4 dager
  • Kontantuttak i utlandet: 15 000 kr pr. døgn og 25 000 kr pr. 4 dager

 

Øvrige gebyrer

  • Papirfaktura: 45 kr (første faktura er gratis)
  • Elektronisk faktura: 0 kr
  • Purregebyr: 70 kr
  • Inkassogebyr: 70 kr
  • Overtrekksgebyr: 125 kr (pr. gang)
  • Gebyr ved betalingsoppfordring: 210 kr (pr. gang)
  • Forsinkelsesrente: 9,25 %
  • Minimumsinnbetaling per måned: 3 % av utestående beløp (minimum 300 kr)

Låneeksempel

  • Eff. rente 29,98 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 2225. Totalt: 17.225

Forsikring

Trykk på de ulike forsikringene for å lese mer om hver enkelt:

Med BRAbank har du reise- og avbestillingsforsikring inkludert i kortet, og denne er gjeldende så lenge du betaler minimum halvparten eller mer av reisens totale transportkostnader med kredittkortet. Ytterligere kreves det at reisen startes og avsluttes i Norden, samt at det for innenlandsreiser stilles krav om minimum én overnatting eller at man har reist med fly.

Så lenge disse kravene er innfridd gjelder den for reiser på inntil 90 dager for deg og din familie (være seg ektefelle, samboer, ste-/foster-/hjemmeboende barn) eller inntil tre medreisende, og dekker da:

  • Avbestilling av reise
  • Forsinkelse i reiseruten
  • Reisegods
  • Reisesyke
  • Tryg legehjelp
  • Reiseulykke
  • Reiseansvar

Det er samtidig verdt å merke seg at forsikringen har visse begrensninger. Avbestillingsforsikringen gjelder for eksempel ikke ved sykdom, død, skade, ulykke eller andre helsemessige forhold hos sikrede, eller annen person, som er fylt 70 år.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Som kredittkortkunde i Monobank har du også tjenesten Tryg Legehjelp inkludert i kortet. Tjenesten holder døgnåpent alle dager i året, og kan by på følgende fordeler:

  • Muligheten til å snakke med norske leger og sykepleiere, også under ferieopphold i utlandet
  • Få resept på medisiner og henvisning til spesialist
  • Muligheten til å sende bilder av symptomer til lege
  • Få veiledning til offentlige og private helsetjenester

Tryg Legehjelp garanterer dessuten å svare på telefonen innen 45 sekunder, eller ringe deg tilbake ved første anledning.

Type forsikring: Inkludert forsikring

Betingelser

I tillegg til en vurdering basert på nøkkeltall fra kredittopplysningsselskap, må du også innfri følgende betingelser for å kunne få dette kortet innvilget:

  • 20 års aldersgrense
  • Du må ha minimum 200 000 kroner i årlig inntekt
  • Du må ha en folkeregistrert adresse
  • Ingen betalingsanmerkninger eller registrert inkassogjeld

Kontakt­informasjon

Besøks­­adresse:
Starvhusgaten 4, 5014 Bergen
Post­­adresse:
BRAbank ASA, Starvhusgaten 4, 5014 Bergen
Telefon:
(+47) 55 96 10 00
E-post:
Kunde­­­service:

Hva er din erfaring med BRAbank Monocard Visa kredittkort?