Låne penger: 5000 – 600.000 uten sikkerhet – Les mer og søk her

Låne penger? Enten du trenger penger til oppussing, en uventet utgift eller skal gå til innkjøp av noe større som bil eller båt, kan det være naturlig å låne penger. Når du skal låne er det viktig å forstå hvilke muligheter som finnes og hva du bør være oppmerksom på når du skal søke lån.

Her går vi gjennom ulike typer lån, hvilke faktorer som påvirker renten, og hvordan du kan sikre deg de beste vilkårene når du søker lån uten sikkerhet. Med riktig kunnskap kan du gjøre riktig beslutning som passer godt til akkurat din økonomi.

Denne siden ble sist oppdatert August 2024.

Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)

Sammenligningen vår av lån uten sikkerhet er basert på parametere vi mener er representative for den gjennomsnittlige bruker. Samtidig vil vi gjøre deg oppmerksom på at sammenligningen med noen unntak er avgrenset til landsdekkende og kundeprogram-uavhengige lån for privatpersoner, og at det finnes andre produkter på markedet som ikke er representert i denne sammenhengen. Dette gjelder især tjenester og produkter knyttet opp mot et eksisterende kundeforhold til en bank, eller produkter via foreninger og lignende. Våre data er basert på Finansportalens utvalg.

Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:

  Rente og gebyrer har en vekting på 50 %

  Tilbud har en vekting på 27,5 %

  Brukeropplevelse har en vekting på 10 %

  Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %

 
Ved å søke får du et uforpliktende tilbud med rentesats og øvrige vilkår
 
Vi anbefaler å søke på flere lån uten sikkerhet og velge tilbudet som passer best for deg
 
Det er både uforpliktende og kostnadsfritt å søke lån uten sikkerhet
Bank Norwegian forbrukslån
  • Beste totalpakke
  • Gunstig termingebyr
  • Meget god brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Mest populært
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Mest populært

Bank Norwegian forbrukslån

  • Beste totalpakke
  • Gunstig termingebyr
  • Meget god brukeropplevelse
Anbefalt!
Mest populært
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
295 - 995 kr
Termingebyr
30 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Bank Norwegian forbrukslån kan skilte med en meget fleksibel kredittramme, overlegen responstid, gunstige rentesatser og en generell høy anseelse blant sine kunder. Sånn sett burde dette lånet passe for de aller fleste som er på utkikk etter usikret kreditt. Kredittgrensen er blant de mer romslige på markedet og her kan du låne mellom 5000 og 600 000 kroner, som langt på vei burde dekke det aller meste du skulle ha behov for. Denne fleksibiliteten er sågar noe de færreste aktørene på markedet kan måle seg med, så dette taler naturlig nok meget positivt i bankens favør.

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Lavt etableringsgebyr på mindre lån
  • Gunstig termingebyr
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen direkte mulighet for avdragsfrihet (kan kun oppnås ved å kontakte banken)

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Lavt etableringsgebyr på mindre lån
  • Gunstig termingebyr
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen direkte mulighet for avdragsfrihet (kan kun oppnås ved å kontakte banken)
Eff. rente: 13,75 %. Etabl. geb: 995. 70.000 o/5 år. Kostnad: 25.461. Tot: 95.461
Eff. rente: 10,43-56,61 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Uno Finans Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Karakter
Anbefalt!
Vår favoritt
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Vår favoritt

Uno Finans Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Anbefalt!
Vår favoritt
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
21
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Uno Finans er en av landets mest populære lånemeglere, og sender søknad til 21 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Uno Finans er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med
Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237
Eff. rente: 12,18-40 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.
Lendo Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Karakter
Anbefalt!
Størst utvalg
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Størst utvalg

Lendo Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Anbefalt!
Størst utvalg
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
26
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
20 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lendo sender søknad til 26 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Lendo er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med
Eff. rente: 12,73 %. 130.000 o/5 år. Kostnad: 43.382 Tot: 173.382
Eff. rente: 7,54-38,94 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.
Santander forbrukslån
  • Strålende betalingsfleksibilitet
  • Godt renommé
  • Etablert aktør
Karakter
Anbefalt!
Godt renommé
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt renommé

Santander forbrukslån

  • Strålende betalingsfleksibilitet
  • Godt renommé
  • Etablert aktør
Anbefalt!
Godt renommé
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
30 000 – 400 000 kr kr
Etableringsgebyr
950 kr
Termingebyr
30 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Santander byr på forbrukslån mellom 30.000 og 400.000 kroner, og har dermed ikke den mest fleksible kredittrammen. Til gjengjeld har de konkurransedyktige rentevilkår, sterk merkevare og stor betalingsfleksibilitet. Du kan nemlig be om tre betalingsfrie måneder i løpet av et kalenderår, så lenge du har hatt lån hos Santander i over seks måneder. Santander Consumer Bank AS har mer enn 1,6 millioner kunder i Norden, og er en del av Europas fjerde største bank, spanske Banco Santander.

Fordeler:

  • Velkjent og seriøs aktør
  • Mulighet for låneforsikring og 3 betalingsfrie måneder
  • Gunstig termingebyr
  • Enkel og brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme
  • Etableringsgebyr kr 950 på alle lånesummer

Fordeler:

  • Velkjent og seriøs aktør
  • Mulighet for låneforsikring og 3 betalingsfrie måneder
  • Gunstig termingebyr
  • Enkel og brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Noe begrenset kredittramme
  • Etableringsgebyr kr 950 på alle lånesummer
Eff. rente: 12,53 %. Etabl. geb: 950. 130.000 o/5 år. Kostnad: 44.336. Tot: 174.336
Eff. rente: 8,2-28,8 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Instabank forbrukslån
  • En solid utfordrer
  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Gunstige rentevilkår
Karakter
Anbefalt!
Godt valg

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt valg

Instabank forbrukslån

  • En solid utfordrer
  • Testens mest fleksible tilbakebetaling
  • Gunstige rentevilkår
Anbefalt!
Godt valg
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
Fra 900 kr
Termingebyr
45 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Med en nominell rente mellom 7,99 og 19,99 prosent plasserer Instabank seg umiddelbart i toppsjiktet av vår sammenligning av forbrukslån. Dette er sågar blant de laveste rentene i vår sammenligning, som i bunn og grunn munner ut i rimeligere lån for deg som forbruker. Utover dette kan lånet også by på en fleksibel nedbetaling på beløp inntil 200.000 kroner

Fordeler:

  • Konkurransedyktige renter
  • Enkel søkeprosess
  • Mulighet for fleksibel nedbetaling
  • Raske svar
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Etableringsgebyr fra kr 900 på alle lånesummer
  • Kun fleksibilitet på lånebeløp inntil 200 000 kroner

Fordeler:

  • Konkurransedyktige renter
  • Enkel søkeprosess
  • Mulighet for fleksibel nedbetaling
  • Raske svar
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Etableringsgebyr fra kr 900 på alle lånesummer
  • Kun fleksibilitet på lånebeløp inntil 200 000 kroner
Eff. rente 12,24 %. Etabl. geb: Fra 900. 125.000 o/5 år. Kostnad: 40.341. Tot: 165.341
Eff. rente: 9,58-47,09 %. Løpetid: 3-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Ikano Bank forbrukslån
  • Suveren rentesats
  • Meget god brukeropplevelse
  • Overlegen responstid
Karakter
Anbefalt!
Godt valg

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt valg

Ikano Bank forbrukslån

  • Suveren rentesats
  • Meget god brukeropplevelse
  • Overlegen responstid
Anbefalt!
Godt valg
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
25 000 – 400 000 kr kr
Etableringsgebyr
950 kr
Termingebyr
50 kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Ikano gjør det godt i vår sammenligning og her er det særlig den suverene rentesatsen som trekker inntrykket i riktig retning. Hos Ikano Bank kan du nemlig oppnå en nominell rente mellom 7,99 og 15,9 prosent, som langt på vei er blant de beste man kan oppdrive i dagens marked. Kredittgrensen på mellom 25 000 og 400 000 kroner er på sin side ikke blant de aller mest fleksible, selv om spennet allikevel burde kunne dekke de aller fleste behov man skulle ha.

Fordeler:

  • Suveren brukeropplevelse
  • Fantastisk rentesats
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Snever kredittramme med høyt minstebeløp og lav øvre grense
  • Noe høyt termingebyr

Fordeler:

  • Suveren brukeropplevelse
  • Fantastisk rentesats
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Snever kredittramme med høyt minstebeløp og lav øvre grense
  • Noe høyt termingebyr
Eff. rente: 10,12 %. Etabl. geb: 950. 180.000 o/5 år. Kostnad: 47.785. Tot: 227.785.
Eff. rente: 8,58-18,42 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Lea Bank forbrukslån
  • Fleksibel tilbakebetaling
  • Solid kredittramme
  • God brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Brukervennlig

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Brukervennlig

Lea Bank forbrukslån

  • Fleksibel tilbakebetaling
  • Solid kredittramme
  • God brukeropplevelse
Anbefalt!
Brukervennlig
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
995 kr
Termingebyr
35 kr/mnd
Alders­grense
23 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lea Bank sitt forbrukslån er et helt ok lån, men befinner seg et lite stykke unna toppen. På den positive siden kan det nevnes at kredittrammen på mellom 10 000 og 500 000 kroner er blant de mest romslige, så her legges det virkelig til rette for et meget fleksibelt lån.

Fordeler:

    • Umiddelbart svar på lånesøknad
    • God brukeropplevelse
    • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

    • Noe høy aldersgrense og krav til inntekt
    • Noe dyrt termingebyr uten avtalegiro

Fordeler:

    • Umiddelbart svar på lånesøknad
    • God brukeropplevelse
    • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

    • Noe høy aldersgrense og krav til inntekt
    • Noe dyrt termingebyr uten avtalegiro
Eff. rente: 13,44 %. Etabl. geb: 995. 95.000 o/5 år. Kostnad: 33.736. Tot: 128.736
Eff. rente: 12,38-34,85 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
Resurs Bank forbrukslån
  • Gode rentesatser
  • Overlegen brukeropplevelse
  • Mulighet for medlånetaker
Karakter
Anbefalt!
Godt tilbud

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Godt tilbud

Resurs Bank forbrukslån

  • Gode rentesatser
  • Overlegen brukeropplevelse
  • Mulighet for medlånetaker
Anbefalt!
Godt tilbud
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
25 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
995 kr
Termingebyr
45 kr/mnd
Alders­grense
25 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Resurs Bank sitt forbrukslån kan vise til en rekke positive attributter og her er det nok den lave gebyrsatsen og solide kredittrammen som stikker seg mest ut. Tidligere var Resurs ekstra konkurransedyktige på termingebyrer, men dette er økt til 45 kroner/måneden, noe som er vanlig bransjestandard

Fordeler:

  • Gode rentevilkår
  • Mulighet for medlånetaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høy aldersgrense
  • Termingebyret har økt og skiller seg ikke lenger positivt ut

Fordeler:

  • Gode rentevilkår
  • Mulighet for medlånetaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høy aldersgrense
  • Termingebyret har økt og skiller seg ikke lenger positivt ut
Eff. rente: 13,07 %. Etabl. geb: 995. 200.000 o/5 år. Kostnad: 69.544 Tot: 269.544
Eff. rente: 10,68-20,39 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 12 år.
Avida Finans forbrukslån
  • Suverene gebyrsatser
  • Meget solid kredittramme
  • Meget god brukeropplevelse
Karakter
Anbefalt!
Lave gebyrer

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Lave gebyrer

Avida Finans forbrukslån

  • Suverene gebyrsatser
  • Meget solid kredittramme
  • Meget god brukeropplevelse
Anbefalt!
Lave gebyrer
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
590 – 1190 kr
Termingebyr
29 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Avida Finans tilbyr forbrukslån med fleksibel kredittramme, lave terminkostnader på 29 kroner, blant de laveste i markedet, og ingen fakturagebyrer. De har også variable etableringsgebyrer, noe som er fordelaktig for mindre lånesummer.

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Variable etableringsgebyr - positivt for små lån
  • Gunstig termingebyr
  • Mulighet for medlåntaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen betalingsforsikring

Fordeler:

  • Solid kredittramme
  • Variable etableringsgebyr - positivt for små lån
  • Gunstig termingebyr
  • Mulighet for medlåntaker
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Ingen betalingsforsikring
Eff. rente: 16,55 %. Etabl. geb: 790. 65.000 o/5 år. Kostnad: 28.276. Tot: 93.276
Eff. rente: Ikke oppgitt. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.
TF Bank forbrukslån
  • Testens mest overraskende kundereise
  • God betalingsfleksibilitet
  • Suveren aldersfleksibilitet
Karakter
Anbefalt!
God rentesats

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
God rentesats

TF Bank forbrukslån

  • Testens mest overraskende kundereise
  • God betalingsfleksibilitet
  • Suveren aldersfleksibilitet
Anbefalt!
God rentesats
Annonselenke

Vi har ikke et samarbeid med den aktuelle banken, men du kan søke hos 21 banker samtidig via Uno Finans

Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237

Søk nå
Kreditt­ramme
5000 – 500 000 kr kr
Etableringsgebyr
990 kr
Termingebyr
59 kr/mnd
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

TF Bank byr på forbrukslån med gode rentevilkår, høy betalingsfleksibilitet og raskt svar på lånesøknad. I vår test hvor vi søkte lån var TF Bank blant de beste når det kom til effektiv rente. Vær oppmerksom på at etableringsgebyret er fast beløp uansett lånesum, så det blir litt i høyeste laget hvis det er snakk om mindre lånesummer. TF Bank har også et litt for dyrt termingebyr i forhold til de beste konkurrentene

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • God betalingsfleksibilitet
  • Mulighet for låneforsikring
  • Mulighet for betalingsfrihet eller avdragsfrihet
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høyt termingebyr (59kr/mnd)
  • Høyt etableringsgebyr ved mindre lån

Fordeler:

  • Gode rentevilkår i vår test
  • God betalingsfleksibilitet
  • Mulighet for låneforsikring
  • Mulighet for betalingsfrihet eller avdragsfrihet
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Høyt termingebyr (59kr/mnd)
  • Høyt etableringsgebyr ved mindre lån
Eff. rente: 14,13 %. Etabl. geb: 990. 100.000 o/5 år. Kostnad: 37.412. Tot: 137.412
Eff. rente: Fra 12,41 %. Løpetid: 1-5 år. Refinansiering: Inntil 15 år.

Ulike typer lån og når du bør vurdere dem

Når du vurderer å ta opp et lån, er det viktig å forstå hvilke typer lån som finnes og når de er mest hensiktsmessige å benytte. Valg av lånetype avhenger av din økonomiske situasjon, formålet med lånet og hvor raskt du har tenkt til å betale det tilbake.

For eksempel kan et lån uten sikkerhet være passende for kortsiktige behov uten sikkerhet, mens et boliglån eller billån er bedre egnet for større investeringer som kjøp av eiendom og bil. Å kjenne til de ulike alternativene hjelper deg å velge riktig lån for deg.

Illustrasjon av en rådgiver

Hvilken lånetype passer for deg?

Å velge riktig lånetype handler om å matche de finansielle behovene dine med ulike typer lån som finnes. Hvis du har behov for en større sum over en lengre periode, kan et lån med sikkerhet være det beste valget på grunn av lavere renter.

Trenger du derimot rask tilgang til penger uten å stille sikkerhet, samtidig som du vil være fri til å bestemme hva pengene skal brukes på selv, kan et lån uten sikkerhet (forbrukslån) være mer hensiktsmessig, selv om det innebærer høyere kostnader.

Skal du låne med eller uten sikkerhet?

Når du skal låne penger, kan du velge mellom lån med eller uten sikkerhet. Lån med sikkerhet som boliglån eller billån, krever at du stiller eiendom eller andre verdifulle gjenstander som garanti. Dette reduserer risikoen for de som skal låne deg penger, noe som gjerne resulterer i lavere renter. Ulempen er at du risikerer å miste eiendelen hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betjene lånet.

 

Låne penger uten sikkerhet

Med lån uten sikkerhet står du fritt til å bruke pengene på det du selv ønsker – det være seg oppussing av bolig, kjøp av bil, båt eller mc, ferie eller å betale uforutsette utgifter som tannlege eller ny varmtvannstank. I motsetning til lån med sikkerhet, krever lån uten sikkerhet ingen garantier, og har derfor høyere renter fordi långiveren tar en større risiko ved å låne deg penger. Valget mellom disse alternativene avhenger av den økonomiske situasjonen din og hva du skal bruke pengene til.

Fordeler

  • Pengene kan brukes til det du vil: Lånet kan brukes til hva som helst, som oppussing, ferie, møbler og hvitevarer, kjøretøy, uforutsette utgifter eller refinansiering av dyrere lån.
  • Rask tilgang til penger: Fordi det ikke er nødvendig med verdivurdering av eventuell sikkerhet, utbetales lån uten sikkerhet raskt – gjerne i løpet av 1-3 dager.
  • Ingen krav til sikkerhet: Du trenger ikke å stille eiendom eller andre eiendeler som pant for lånet.
  • Fast nedbetalingstid: Du vet nøyaktig hvor mye du skal betale hver måned og når lånet er nedbetalt.
  • Mulighet for avdragsfrihet: Flere banker tillater betalingsfrihet dersom du i perioder ikke har mulighet til å betale avdragene dine.

Ulemper

  • Høyere kostnader: Långiveren krever høyere rente for å kompensere for økt risiko.
  • Strengere kredittvurdering: Du bør ha en god kredittscore for å få de beste betingelsene.
  • Potensiell økonomisk belastning: Mislykket nedbetaling kan føre til økonomiske problemer som inkasso eller betalingsanmerkninger.

Slik søker du om lån

Å søke lån uten sikkerhet har blitt enkelt på grunn av digitale søknader og signering med BankID.

Det første du bør gjøre er å finne og sammenligne ulike tilbydere av lån på nettsider som denne. Videre bør du søke lån hos flere forskjellige banker – enten selv, eller via en eller flere lånemeglere som søker lån hos flere banker på dine vegne.

På denne måten vil du få flere lånetilbud som du kan sammenligne. Velg lånet som passer best for deg (det rimeligste), og signere lånedokumentet digitalt med BankID.

Når låneavtalen er signert, kan du regne med å få pengene utbetalt til din konto innen 1-3 virkedager.

  • Finn en passende långiver eller lånemegler: Start med å undersøke ulike långivere og bruk sammenligningstjenester som Dinero for å finne de beste tilbyderne.
  • Fyll ut og send søknaden: Inkluder personlig informasjon, inntekt, gjeld, ønsket lånebeløp og nedbetalingstid.
  • Behandlingsprosess: Långiveren henter offentlig tilgjengelig informasjon og utfører kredittvurdering for å vurdere betalingsevnen din.
  • Motta og sammenlign tilbud: Basert på kredittvurderingen mottar du et eller flere lånetilbud digitalt.
  • Signer avtalen elektronisk: Når du har funnet det beste tilbudet, kan du signere låneavtalen med BankID
Uno Finans Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Karakter
Anbefalt!
Vår favoritt
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Vår favoritt

Uno Finans Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 21 banker
  • Moderne og intuitiv hjemmeside
  • Gratis og uforpliktende
Anbefalt!
Vår favoritt
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
21
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Uno Finans er en av landets mest populære lånemeglere, og sender søknad til 21 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Uno Finans er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Enkel og lettfattelig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med
Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237
Eff. rente: 12,18-40 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.

Slik får du lån med lav rente

 

Det viktigste du kan gjøre for å sikre deg lånet med lavest rente, er å søke hos flere forskjellige långivere for å kunne sammenligne flere tilbud. Renten settes individuelt basert på din personlige økonomi, og den eneste måten å finne ut hvilken rente du vil bli tilbudt, er å søke på lånet. Det er uforpliktende å søke om lån og få tilsendt tilbud.

 

Effektiv rente – Det viktigste tallet

Tallet du må være mest oppmerksom på når du skal søke lån, er effektiv rente. Effektiv rente er renten du betaler for lånet + alle avgifter og gebyrer. Effektiv rente forklarer dermed totalkostnaden for lånet.

 

Dette bestemmer renten når du skal låne penger

Renten på du blir tilbudt på lån bestemmes av flere faktorer. Kredittvurderingen banken gjør av deg er den viktigste, fordi den antyder både evnen og viljen din til å betale tilbake lånet.

Jo bedre kredittvurdering du har, jo lavere rente kan du forvente. Grunnen er at en god kredittvurdering tilsier at du er flink til å betale tilbake det du skylder, og utlåner vil derfor ta lavere risiko ved å låne deg penger.

Lånebeløpets størrelse og nedbetalingstid påvirker også rentenivået; Små beløp eller kortere nedbetalingstid kan faktisk føre til høyere renter, selv om totalkostnaden for lånet vil bli lavere. I tillegg ser långiveren på økonomiske faktorer som inntekt og gjeldsgrad.

Långiverens egne risikovurderinger spiller også en rolle, noe som betyr at forskjellige långivere kan tilby ulik rente på samme lånebeløp. Søk derfor alltid lån hos flere tilbydere!

Hvilken nedbetalingstid bør du velge?

Nedbetalingstiden du velger for lånet, påvirker hvor mye lånet vil koste deg totalt i form av renter. Skal du ha billigst mulig lån, bør du derfor velge en kortere nedbetalingstid.

Når det er sagt, vil de månedlige avdragene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, så vår anbefaling er at du legger opp en plan som passer best mulig til din hverdagsøkonomi.

Finn ut hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på lånet. Det er ikke noe poeng i å velge kortest mulig nedbetalingstid hvis det resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn hva du faktisk kan håndtere.

Vårt råd er at du forsøker å betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, innenfor din egen økonomiske ramme. Eneste unntak er hvis du allerede har et annet lån med høyere rente enn det du vurderer å ta opp. I så tilfelle vil det være smart å kvitte seg med det dyreste lånet først.

 

Hva skjer etter du har søkt om lån?

Når du har sendt inn lånesøknaden, starter behandlingsprosessen hos långiveren.
Her går långiver gjennom informasjonen du har oppgitt i søknadsskjema, og innhenter opplysninger fra offentlige registre. Samtidig utføres en kredittvurdering av deg fra et eksternt kredittvurderingsselskap for å vurdere evnen din til å betale tilbake lånet.

Behandlingstiden varierer, men normalt får svar på lånesøknad innen 24 timer. Som regel går prosessen raskt gjennom automatisk kontroll, men det kan også være at en ansatt hos banken må gå gjennom søknaden din manuelt.

Når søknaden er godkjent, får du lånetilbudet tilsendt for gjennomgang og signering. På dette punktet har du forhåpentligvis søkt lån hos flere banker, slik at du kan sammenligne flere lån og velge det beste tilbudet.

Selve signeringen kan i de fleste tilfeller gjøres på nett med BankID, noe som gjør prosessen rask. Når du har signert avtalen, blir pengene utbetalt til kontoen din innen få virkedager.

 

Kan man få lån på dagen?

I teorien kan du være heldig og få lån utbetalt samme dag som du søker, men det er ingen långivere som kan garantere at du får lån utbetalt samme dag som du søker. Det er vanlig å få svar på selve lånesøknaden samme dag som du søker, men at pengene først havner på kontoen din i løpet av 1-3 dager.

Grunnen er så enkel som at långiver er lovpålagt å kredittsjekke deg som søker, noe som tar tid og kan kreve manuell kontroll – og dessuten må utbetalingen bli aktivert innen bankens overføringstider som er klokken 05:35, 11.50, 13:05 og 15:35.

 

Hvor mye kan man låne?

Det er mulig å låne mellom 5000 og 600.000 kroner uten sikkerhet i Norge. De fleste långivere har kredittramme på mellom 10.000 og 500.000 kroner.

Selv om det teoretisk er mulig å låne disse beløpene, må du søke for å finne ut hvor mye akkurat du har mulighet til å låne.

Långiveren er lovpålagt å beregne hvor stort lån du vil klare å betjene basert på inntektene og utgiftene dine, og må samtidig forholde seg til utlånsforskriften som sier at du maksimalt kan låne fem ganger årsinntekt.

illustrasjon av låne-rådgiver med kalkulator

Krav for å låne penger

For å låne penger uten sikkerhet må du vanligvis oppfylle noen grunnleggende krav:

  • Alder: Du må være minst 18 år, men enkelte långivere krever at du er 20 eller 23 år.
  • Inntekt: Du må ha en fast inntekt, enten fra lønnsarbeid eller andre pålitelige inntektskilder.
  • Bosted: Du må være bosatt i Norge.
  • Betalingshistorikk: Du bør ikke ha betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker.

Minimumskravene kan variere noe mellom ulike långivere, så det er viktig å sjekke spesifikke krav før du søker.

Forsikring Ikon

Hva koster det å låne penger?

illustrasjon av Person som sammenligner tall

Rentenivå og kostnad på lånet vil avhenge av lånebeløpets størrelse, nedbetalingstid og långiveren sin vurdering av din økonomi.

Nedenfor ser du et eksempel på hva det koster å låne penger. I eksempelet har vi valgt et lån på 70.000 kroner, 3 års nedbetalingstid og en relativt høy rente på 14 prosent.

 

Lånebeløp70 000 kr
Nedbetalingstid3 år
Effektiv rente14.02 %
Månedlig beløp å betale2365 kr
Total rentekostnad14 062
Totalt beløp å tilbakebetale85 142 kr

 

Det er verdt å være klar over at du får 22 prosent skattefradrag for rentene du betaler på lånet, og dette skattefradraget blir en form for rabatt på rentene så lenge du holder skattekortet ditt oppdatert.

 

Kostnader og gebyrer

Når du låner penger uten sikkerhet, er det viktig å være klar over de totale kostnadene knyttet til lånet. Prisen du må betale for å låne penger avhenger av flere faktorer, inkludert rentenivå, lånebeløp, nedbetalingstid, og diverse gebyrer som følger med.

Renter er den største kostnaden, og er en prosentandel av det gjenværende lånebeløpet. I tillegg til renter, kommer diverse gebyrer. Som nevnt er effektiv rente det viktigste tallet å forholde seg til når du skal låne penger, fordi tallet forteller totalkostnaden ved lånet og inkluderer både renter og samtlige gebyrer som medfølger.

 

Vanlige gebyrer når du skal låne penger uten sikkerhet

Når du tar opp et lån uten sikkerhet, kan du forvente en rekke gebyrer, inkludert etableringsgebyr, termingebyrer, og eventuelle gebyrer ved for sen betaling. Etableringsgebyret er en engangskostnad ved opprettelsen av lånet, mens termingebyrene påløper ved hver betalingstermin.

 

Tips for å senke kostnader når du skal låne penger

For å redusere kostnadene når du låner penger, kan du gjøre følgende:

  • Sammenlign tilbud fra flere långivere: Søk hos flere utlånere selv, eller bruk lånemegler for å få oversikt over de beste tilbudene.
  • Forbedre kredittscoren din: En bedre kredittscore kan gi deg lavere rente i fremtiden.
  • Velg kortere nedbetalingstid: Kortere nedbetalingstid kan redusere de totale rentekostnadene.
  • Betal ekstra avdrag når du kan: Å betale ned ekstra på lånet vil senke totalkostnadene.

Betaling av ekstra avdrag

Betaling av ekstra avdrag kan være en smart strategi for å redusere de totale kostnadene på lånet. Ved å betale mer enn minimumsbeløpet som kreves, reduserer du det totale lånebeløpet raskere, noe som igjen reduserer rentekostnadene.

De fleste långivere lar deg betale ned så mye du vil på lånet uten ekstra kostnad, men dobbeltsjekk gjerne med banken du har søkt lån hos før du signerer.

Hva skjer om du får avslag på lånesøknad?

Å få beskjed om avslag på lånesøknad kan være frustrerende, og det er viktig å forstå hvorfor søknaden ble avvist og hva du kan gjøre videre. Flere långivere gir deg konkret forklaring på avslaget, slik at du kan gjøre noe med de spesifikke årsakene og forbedre sjansene dine ved neste søknad.

 

Dette kan du gjøre

  • Sørg for at banken har korrekt informasjon: Har den økonomiske situasjonen din endret seg det siste året? Det kan være at banken sitter på utdatert informasjon. Kanskje har inntekten din endret seg, eller at du har nedbetalt annen gjeld som ikke er blitt registrert
  • Forbedre kredittscoren din: Betal ned gjeld og sørg for at regninger betales i tide.
  • Reduser gjeldsbelastningen: Prøv å nedbetale noe av eksisterende gjeld før du søker på nytt.
  • Bruk en medlåntaker: Å ha medlåntaker vil styrke sannsynligheten for at lånesøknaden din blir godkjent, men det er viktig at begge parter er klar over ansvaret dette medfører.
  • Prøv andre långivere: Ulike långivere har ulike kriterier, så det kan lønne seg å søke flere forskjellige steder.

Spesielle situasjoner ved låneopptak

Illustrasjon av mann som peker på grafer på en stor skjerm

Låne penger til refinansiering

Hvis du allerede har flere dyre lån og kredittkort, kan det være smart å undersøke muligheten til å ta opp et nytt, større lån for å samle alt på ett sted. Ved å refinansiere flere små lån i et større lån, kan du spare mye på både renteutgifter og gebyrer hver måned – samtidig som det blir enklere å holde styr på hvor mye du skylder til hvem, noe som igjen vil gjøre det enklere rent psykologisk å betale ned gjelden.

 

Låne penger med betalingsanmerkning – går det?

Å låne penger med betalingsanmerkning er vanskelig, men ikke umulig. Årsaken til at betalingsanmerkninger finnes, er for å advare andre som låner ut penger om at det er stor risiko for å ikke få tilbake pengene sine ved å låne deg penger.

Hovedregelen er derfor at du ikke kan få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, men det finnes unntak fra regelen. Enkelte banker kan være villige til å hjelpe deg, men det kommer an på summen du skylder, årsaken til at du fikk anmerkningen og om du eventuelt kan stille noe til sikkerhet.

Vær oppmerksom på at långivere som tilbyr lån til deg med betalingsanmerkninger ofte har høyere renter og strengere betingelser.

 

Får du låne penger med inkasso?

Å få lån med aktive inkassosaker er i likhet med betalingsanmerkninger utfordrende, da det indikerer at du har økonomiske problemer og ikke klarer å betale regningene dine. De fleste långivere vil kreve at inkassosakene løses før de vil vurdere å gi deg lån, men noen få långivere kan kanskje tilby deg et refinansieringslån som inkluderer nedbetaling av inkassosakene.

 

Får du låne penger uten sikkerhet med kausjonist?

Det er ikke mulig å søke lån uten sikkerhet med kausjonist, men du kan søke sammen med en medlåntaker. Å søke lån uten sikkerhet sammen med medlåntaker kan være aktuelt hvis dere eksempelvis skal bruke lånet til å pusse opp felles bolig. Som medlåntaker står man felles ansvarlig for lånet, og hvis den ene personen ikke betaler, blir dette ansvaret til medlåntakeren.

 

Kan du låne penger uten kredittsjekk?

Det er ikke mulig å låne penger uten kredittsjekk i Norge. For å redusere både din og utlåner sin risiko, er alle virksomheter som tilbyr kreditt i Norge lovpålagt å utføre en grundig kredittsjekk av personer som skal låne penger.

Viktige ord og uttrykk når du skal låne penger

I prosessen rundt å søke lån, dukker det opp diverse ord og uttrykk som er viktig å gjøre seg kjent med. Dette er noen av de viktigste:

  • Avdrag: Delen av terminbeløpet som går til nedbetaling av selve lånebeløpet (gjeldsaldo). Nedbetaling av lån består gjerne av renter, avdrag og gebyrer.
  • Betalingstermin: Tidspunktet for når fakturaen skal betales. Normalt er det hver måned.
  • Terminbeløp: Summen av rente, avdrag og gebyrer som du betaler hver betalingstermin på et lån.
  • Rente: Prisen du betaler for å låne penger. Oppgis normalt som prosent per år av lånebeløpet og betales sammen med avdraget ditt på lånet.
  • Nominell rente: Tilsvarer renten nevnt ovenfor. Nominell rente inkluderer ikke ekstrakostnader.
  • Effektiv rente: Nominell rente inkludert alle ekstra kostnader og gebyrer. Inkluderer med  andre ord alle kostnader du får på lånet ditt og oppgis i prosent.
  • Termingebyr: Et gebyr du betaler i tillegg til rente og det månedlige avdraget på lånet ditt. Skal hovedsakelig dekke administrasjonskostnadene på lånet.
  • Medsøker: Innebærer at det er to personer som søker om lån og sammen står ansvarlige for dette. På den måten blir ansvaret fordelt. Dette øker ofte sjansene for å få innvilget lån, og kan gi bedre vilkår.
  • Etableringsgebyr: Utgjør én enkelt sum som du betaler når lånet ditt etableres, som regel ved første avdrag på lånet.
  • Betalingsforsikring: En økonomisk sikkerhet dersom noe uforutsett skulle skje deg som gjør at du ikke er i stand til å betjene utgiftene på lånet ditt. Betalingsforsikringen betjener dine månedlige renter og avdrag på lånet og koster vanligvis en prosentvis sum av terminbeløpet ditt. (undersøk hvilke vilkår som gjelder for din bank).
  • Automatisk behandling: Når vurderingen av lånesøknaden skjer på nett, via en kredittscoremodell, som viser til opplysninger du gir i lånesøknaden og opplysninger som er offentlig tilgjengelig.
  • Manuell behandling: Når den automatiske behandlingen ikke er tilstrekkelig, og det kreves at personale i banken tar seg av behandlingen – for eksempel lånesøknaden din. Kan også brukes dersom du ønsker å endre låneavtalen din.
  • Svartid: Tiden det tar å behandle lånesøknaden din
  • Kredittsjekk: Når du søker om lån eller kredittkort blir det gjort en vurdering av hvorvidt du er kredittverdig. Tidligere betalingsanmerkninger og gjeld virker negativt på din kredittscore. Stabil inntekt og bosituasjon påvirker positivt. En kredittsjekk avgjør om du får lån eller ikke, samtidig som at den bestemmer hva slags vilkår du får på lånet ditt.
Lendo Forbrukslån
  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Karakter
Anbefalt!
Størst utvalg
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Størst utvalg

Lendo Forbrukslån

  • Henter inn tilbud fra 26 banker
  • Meget godt og bredt utvalg
  • Brukervennlig søknadsprosess
Anbefalt!
Størst utvalg
Annonselenke
Søk nå
Kreditt­ramme
10 000 – 600 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
26
Alders­grense
20 år
Alders­grense refinansiering
20 år
Rente
Settes individuelt

Kort oppsummering:

Lendo sender søknad til 26 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Lendo er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med

Fordeler:

  • Solid kredittramme og fornøyde kunder
  • Størst på utvalg: Søker hos 26 forskjellige banker
  • Velg det beste tilbudet for deg
  • Brukervennlig søknadsprosess
  • Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr

Ulemper:

  • Begrenset til bankene Lendo samarbeider med
Eff. rente: 12,73 %. 130.000 o/5 år. Kostnad: 43.382 Tot: 173.382
Eff. rente: 7,54-38,94 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.

Relevante artikler om forbrukslån