Betale ned forbrukslån tidligere
Har du et ønske om å nedbetale forbrukslånet før tiden? Det er fullstendig mulig, og økonomisk gunstig.
- 29delinger
- 29
Publisert: 11.01.2018
Når man søker om et forbrukslån bestemmer man vanligvis nedbetalingstid på et visst antall år, og får en nedbetalingsplan deretter. Forbrukslån flest er annuitetslån, altså nedbetales lånet med like stort beløp hver termin. Dette gjør lånet oversiktlig, i og med at man vet hvor stor sum man hver måned skal betale.
Oversiktlighet til tross, er det mye som kan forandre seg økonomisk i løpet av bare få år, også dersom man har tatt opp et kortsiktig forbrukslån. Forbrukslån kan etter nye retningslinjer ha en nedbetalingstid på fem år, men sett at du eksempelvis arver ett visst beløp, tjener mer i samme eller ny jobb eller av andre årsaken bedrer din økonomi er det en god nok grunn i seg selv til å betale ned lånet raskere.
Les også: Forbrukslån med avdragsfrihet
Du har rett til å betale forbrukslån før tiden
Å førtidig innfri gjeld i form av kreditt som i forbrukslån eller kredittkortgjeld er noe du har rett til. Dette er lovregulert i finansavtaleloven. Paragraf 53 sier at kredittkunder har «rett til å tilbakebetale kreditten helt eller delvis før avtalt forfallstid».
Har du benyttet kreditt, kreves det at du betaler eventuelle renter av det du har brukt. Som privatperson skal det ikke koste deg noe ekstra å innfri lånet eller kreditten. Har du ikke tatt opp lånet som privatperson, kan finansinstitusjonen kreve et gebyr i tillegg, men dette gebyret er begrenset til dekning av eventuelle kostnader det fører meg seg å betale ned før tiden.
Lest denne? Nye retningslinjer for usikret kreditt: Dette vil de bety for deg
Har du fast rente på lånet du ønsker å nedbetale før tiden, kan du risikere å måtte betale rentetapserstatning til banken din. Har du et norsk forbrukslån slipper du å tenke på dette, siden ingen norske banker eller finansinstitusjoner tilbyr forbrukslån med fastrente.
Å betale gjeld er en investering
Ifølge Elisabeth Realfsen, redaktør og daglig leder i Finansportalen, er nedbetaling av gjeld en investering og den beste måten å spare på.
– Jo raskere du betaler, jo mer lønnsomt sparer du. Når det gjelder avdrag på gjeld, er det helt klart en investeringsbeslutning du gjør når du nedbetaler avdrag. Alternativet ditt er å la være å nedbetale gjelden, og heller investere i andre verdier. Hvis du velger det siste, må avkastningen være større enn gjeldskostnaden for at investeringen skal gå «i null», forteller Realfsen.
Finansportalen er en nettjeneste levert av Forbrukerrådet som blant annet sammenligner priser på kredittkort og forbrukslån.
– Som samfunn er vi er vant til å tenke på investeringer som noe som alltid innebærer at vi anskaffer eiendeler som fondsandeler, bolig og så videre med kapitalen vår. Men dette er faktisk ikke hele sannheten. Å nedbetale gjeld er alltid en plassering du må vurdere som et alternativ til slike investeringer, sier hun til Dinero.no.
Hun understreker at nedbetaling av gjeld faktisk er definert som en finansinvestering i nasjonalregnskapet.
Sett denne? Angrerett på forbrukslån – dette er dine rettigheter
Skattefordeler: Du får rentefradrag på gjeldsrenter
Betaler du ned på et lån kan du få rentefradrag, også kalt fradrag for gjeldsrenter. Det betyr enkelt og greit at du får penger tilbake på rentene du har betalt. For skatteåret 2017 er denne rentesatsen på 24 %. Det betyr at du får skattefradrag på 24 % av alle fradragsberettigete renteutgifter.
Har du eksempelvis betalt 15 000 kroner i renter i 2017, får du et skattefradrag på 3600 kroner.
– Med rentene i dette markedet har du som regel en garantert avkastning på avdragene dine på rundt 25 prosent på hver krone du betaler i avdrag. Av dine investeringsalternativer er det ingen over og ingen ved siden av dette sparealternativet, sier Realfsen, og legger til:
– Penger spart er like mye verdt som penger tjent, og mindre gjeld gir deg lavere kostnader. Derfor både kan og bør du betrakte lavere renteutgifter som en avkastning på kapitalen du velger å «investere» i å betale avdrag.
Det lønner seg med andre ord å nedbetale gjeld.
