Hva er kredittramme på kredittkort?

Det finnes flere hundre forskjellige kredittkort på det norske markedet, og hver kortutsteder bestemmer selv den øvre grensen på kortets kredittramme. Vanlig for de fleste kort er en maksgrense på 100 000 kroner. Et fåtall banker tilbyr en grense på 150 000 kroner, hvorpå banker som Nordea gir en maksgrense på inntil 500 000 kroner på sine kort.

Det at bankene har disse grensene betyr imidlertid ikke at du er garantert å få innvilget den øvre grensen når du søker om kredittkort – om du i det hele tatt får kortsøknaden innvilget. Denne fastsettes nemlig basert på blant annet din inntekt og din totale kredittscore.

Kredittscore beregnes ved hjelp av kalkyler og modeller som baserer seg på hvor stor sannsynlighet det er for at du misligholder gjeld. Denne utregnes av banken eller et kredittsjekkselskap som eksempelvis Bisnode og Evry, eller en kombinasjon av disse.

– Vi bruker som regel en skala fra 1-100 hvor 100 er best. Noen forhold er kredittdiskvalifiserende, da gis ikke en vanlig score, men direkte avslag. Det gjelder folk med gjeldsordning eller intet til utlegg og folk uten fast adresse eller bosted i Norge, har Richard Harborg i Bisnode tidligere uttalt angående kredittscore og innvilgelse av kreditt til Dinero.no.

Forskrifter for både boliglån og lån av usikret kreditt stipulerer at du som privatperson ikke kan ta opp mer gjeld enn fem ganger brutto årsinntekt. Studiegjeld, billån og usikret kreditt spiller inn her – og ikke bare det du eventuelt har brukt på kredittkortet ditt, men også hele den tilgjengelige kredittrammen.

Vil du vite hvor mye samlet gjeld og kredittramme du har? Gjeldsregister: Slik sjekker du deg

Har du en kredittramme på 70 000 og kun har brukt 5000 av denne, er det fremdeles 70 000 som oppgis som gjeld. Det kan potensielt hindre deg i å få et lån i den størrelsesordenen du ønsker deg, som eksempelvis boliglån eller forbrukslån.

– Det er praktisk for mange å ha et kredittkort når de både skal handle på nett, kjøpe reiser og lignende, men det kan være lurt å ta en vurdering om man trenger kredittkortet og om man eventuelt kan nedjustere kredittrammen, hvis den er så stor at den i stor grad påvirker låneevnen din, sa Synne Ekrem i Nordea da vi tidligere omtalte saken.

Den kan du lese i sin helhet her: Blir vanskeligere å få boliglån

Dersom du har behov for mer kreditt enn din innvilgede kredittramme, kan du ta kontakt med banken din og spørre om denne kan heves. Dersom du nettopp har fått kredittkortet, kan det hende at denne forespørselen blir avslått, siden kredittrammen du har fått er basert på den tidligere nevnte kredittscoren.

Dersom du venter noen måneder og viser at du betaler din utestående kreditt i tide, er det større sannsynlighet for at banken kan gi deg en høyere kredittramme. Samtidig er du mest sannsynlig nødt til å innfri kravene om den tidligere nevnte «femgangeren».

Les også: Hva koster kredittkort?

Dersom du bruker mer enn du klarer å betale tilbake eller ikke ønsker at kredittrammen skal stå i veien for nye lån, kan den også senkes. Noen banker opererer med en nedre kredittramme på 5000.

Det kan være lurt å definere hvor høyt kredittbehov du har før du endrer kredittrammen din. Du har vanligvis rentefri kreditt i inntil 45 dager, men du kan selvfølgelig innfri det utestående beløpet før fakturaforfall. Slik får du «ny» kreditt å rutte med.