Hva koster kredittkort?

Kredittkort kan inneha mange fordeler i form av lovbestemte rettigheter, rentefritt lån og goder den spesifikke banken gir ved bruk. Men hva er egentlig prisen man betaler for disse fordelene?

Har du et kredittkort uten årsavgift eller avgifter for bruk, er det ikke sikkert det koster deg noe å bruke kortet. Dette er dog ikke normalen for alle kredittkort på det norske markedet, siden prisene varierer fra kortusteder til kortutsteder.

Primært er det disse tre faktorene som avgjør hva kredittkortet ditt koster:

• Om du bruker kredittkortet som et lån
• Om kortet har avgifter for bruk
• Om du betaler for tilleggsprodukter

Noen kredittkort kan du faktisk tjene på å bruke. Dette kommer vi tilbake til under avsnittet «Noen kredittkort tjener du på å ha».

Søker du på et kredittkort og får dette innvilget, vil banken gi deg en avgrenset kredittramme. Prinsippet med kredittkort og kreditt for øvrig, er at du ikke bruker dine egne penger, men låner penger fra banken.

En ting de fleste vet, er at kredittkort har renter. Du kan bruke din tilgjengelige kredittramme, og du har vanligvis inntil 45 dager på deg til å betale tilbake før du er nødt til å betale renter.

Hvis du er usikker på hva det innebærer, forklarer vi det her: Hva er rentefri kreditt med kredittkort?

Det er kredittkortets individuelle rente, samt hvor lang tid du bruker på å tilbakebetale, som avgjør hvor mye det koster å bruke kredittkortet som et lån.

Kredittkort flest har en årlig effektiv rente på rundt 20-30 prosent. Jo høyere rente du har, jo mer koster det å utsette betalingen. Siden dette er en årlig rente, betaler du en plass mellom 1,6 og 2,5 prosent av utestående beløp i måneden i renter.

Derfor avgjør lånesummen hvor dyrt det blir. Jo mer du bruker og lar vær å tilbakebetale innen forfall, jo mer koster det deg. Banken krever uansett at du betaler et minimumsbeløp hver måned, på rundt 250-400 kroner.

Har du 1000 kroner utestående koster det deg knapt 40 kroner i renter med en rente på rundt 22 prosent. Forbeholdet er at du betaler minimumsbeløpet på 250 kroner hver måned. Da er beløpet tilbakebetalt innen fire måneder. Dette forutsetter så klart at du ikke bruker mer enn dette beløpet, eventuelt at du betaler alt øvrig innen forfall.

Sett denne? 5 tips for deg som sliter med kredittkortgjeld

For større summer koster det derfor naturlig nok mer. Ved 50 000 kroner utestående greier du ikke å tilbakebetale hele beløpet på like kort tid dersom du betaler kun minstebeløpet. Betaler du en slik sum over ett år med en effektiv kredittkortrente på rundt 25 prosent, koster det deg i underkant av 6000 kroner bare i renter.

Det er derfor ikke anbefalt å bruke kredittkortet som lån hvis du kan unngå det.

Som sagt varierer prislistene fra bank til bank. Hos noen aktører tilkommer uttaksgebyr ved kontantuttak – enten i form av renter eller et fastsatt gebyr, en prosentandel av uttakssummen, eller en kombinasjon av disse. Dette er dog et gebyr du kommer deg unna dersom du ikke tar ut kontanter.

Samtidig krever alle norske kort at du betaler et valutapåslag dersom du bruker kortet i fremmed valuta. Satsen for dette ligger mellom 1,75 og 2,5 prosent av transaksjonssummen. For bruk i norske kroner koster det vanligvis ingenting ekstra å bruke kortet, med mindre du gjør uttak.

Les også: Stadig flere gebyrfrie kredittkort

Når det er sagt finnes det et fåtall kort som faktisk krever gebyr for vanlig handel med kortet. Et par kort krever et årlig gebyr dersom du ikke har brukt kortet på 12 måneder. Noen kort har også årsavgift, mens de fleste ikke har dette.

Dinero.no anbefaler at du undersøker hvilke gebyrer kredittkortet ditt har, og i hvor stor grad det koster deg noe å bruke kortet slik du vil. Kanskje bør du bytte kort?

Kredittkort som har reiseforsikring inkludert, tilbyr vanligvis denne gratis så lenge du betaler for minst halvparten av transaksjonskostnadene med kortet ditt.

Utover det, er det en rekke kort som tilbyr tilleggsprodukter som forsikringer som leiebilforsikring, forsikring mot ID-tyveri, kjøpsforsikring og ulike andre forsikringer og forsikringspakker. Disse koster ofte enten et månedlig eller et årlig beløp.

DNB tilbyr sine kredittkortholdere blant annet oppgraderingen Mastercard Upgrade. Dette gir mulighet til opptjening av Eurobonus-poeng i tillegg til en forsikringspakke. Denne koster mellom 588 og 1188 kroner i året.

Tilleggsproduktene varierer fra kort til kort, og det er heller ikke alle kort som tilbyr dette. Les vår test av kredittkort [markedsføring] for å lære mer om de ulike kortene.

Som vi nevnte innledningsvis, trenger ikke kredittkort å koste noe – og noen tjener du faktisk på å bruke. Dette forutsetter at du benytter kortet på riktig måte, samt at kortet faktisk innehar fordeler som gir deg cashback, rabatter eller en annen type bonus.

Noen kredittkort gir eksempelvis Trumf-bonus ved varekjøp, og kort som Bank Norwegian Visa og SAS EuroBonus World Mastercard gir flybonus ved bruk.

Også her er det mange variabler mellom de ulike rabatt- og cashback-kortene, som avgjør hvorvidt bonus utbetales som penger til din konto, om din faktura blir rabattert eller om poeng kan overføres til andre goder.