Kredittnytt for november

I artikkelserien Kredittnytt oppsummerer vi nyheter og endringer som har skjedd i det norske kreditt- og betalingsmarkedet i løpet av den siste måneden. Vi fortsetter vår månedlige portefølje, og oppsummerer hva som har skjedd med kredittkort, forbrukslån og betalingsløsninger generelt i november.

La oss bare starte med å si at det mildt sagt har skjedd veldig mye i kreditt- og betalingsverden i november, men særlig kontaktløse betalingsløsninger har virkelig skudd i været.

1. Fra neste år regnes kredittrammen som gjeld

For kredittkortbrukere i det ganske land har det hittil vært enkelt å forholde seg til gjeldsgraden på kredittkortet, men fra og med neste år blir det helt andre gjeldsboller å ta stilling til. Da vil nemlig hele din tilgjengelige kredittramme anses som gjeld, uavhengig av hvor mye av den du faktisk har benyttet. Har du eksempelvis 60 000 i tilgjengelig kreditt på ditt kort, vil dette registreres som 60 000 kroner i gjeld.

Dette er en faktor som kan gjøre det vanskeligere å ta opp eksempelvis boliglån, siden retningslinjer fastslår at din samlede gjeldsgrad ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt.

Les også: Bankene positive til ny forskrift

Om du per dags dato sitter på flere kort, kan det vært lurt å kvitte seg med noen av dem – og har du i tillegg en høyere kredittramme enn det du har behov for, anbefales det å senke denne hos banken din.

2. Slår ned på ulovlig kredittmarkedsføring

Det er sjeldent en måned kan passere uten at Forbrukertilsynet er ute med pekefingeren mot aktører som bryter retningslinjene for markedsføring av kreditt. Mangel på tilstrekkelige prisopplysninger i innholdsmarkedsføringsartikler er blitt en aldri så liten gjenganger i denne spalten, og denne gangen er det Moneybanker og Nano Finans som har får kjenne på den berømmelige pisken. – Det gjeld blant anna det samla kredittbeløpet, effektiv rente, og løpetida til avtalen. Her har Moneybanker og Nano Finans, samt deira samarbeidspartner iNord, ikkje vore ryddige nok, sier direktør Elisabeth Lier Haugseth i Forbrukertilsynet via tilsynets hjemmeside .

3. Google Pay lansert i Norge

Snaue fire måneder etter at Apple Pay gjorde sitt inntog i Norge, ser også erkerivalen Google sitt snitt til å sondere det norske markedet. Tjenesten – med det originale navnet Google Pay – gir Android-brukere muligheten til å handle i butikker som aksepterer kontaktløs betaling, og i Norge er det foreløpig fem banker som samarbeider med tjenesten. Fra og med neste år vil også Sbanken ha støtte for tjenesten, men her er det per dags dato ikke satt noen konkret lanseringsdato.

4. Ruter støtter Apple Pay

Apropos Apple Pay, nå kan du også betale bussbilletten din med mobilbetalingstjenesten . Foreløpig er tjenesten kun tilgjengelig for Ruters kollektivtjenester i Oslo og Akershus. Tjenesten gjelder for deg som har en Apple-enhet som støtter betalingstjenesten, samt en Apple Pay-kompatibel bank.

Grensen for kontaktløs betaling økes til 400 kroner. Foto: BankAxept

5. Grensen for kontaktløs betaling økes til 400 kroner

I dag kan du handle for inntil 200 kroner med kontaktløse betalingsløsninger uten å måtte identifisere deg ved hjelp av PIN-kode, ansiktsgjenkjenning eller lignende. Overskrider du derimot dette beløpet, er du pent nødt til å autorisere transaksjonen. Om du er blant de som synes dette virker noe strevsomt er du neppe alene, for fra og med april neste år økes nemlig grensen til 400 kroner.

– «Tæpping» har en jevn vekst nå, og endring av grensen for PIN til 400 kroner vil gi enda flere betalingssituasjoner hvor det er en stor fordel å «tæppe». Samtidig ser vi at flere velger å «tæppe» på beløp som også er over grensen for PIN, sier Vegar W. Heir i BankAxept til Dinero.no.

Les artikkelen her: Fra 2020 vil alle kunne betale kontaktløst

Gjennomsnittsbeløpet for kortkjøp i Norge – både kontaktløse transaksjoner og chip-og-PIN-transaksjoner – lå på 338 kroner i 2017. Cirka 80 prosent av transaksjoner er i dag på under 400 kroner, forteller Heir.

6. God vekst i kortbruk – og Black Friday slo gammel rekord

I oktober ble det gjennomført 162,2 millioner kortkjøp. Det er en vekst på 4,8 prosent sammenlignet med samme måned i fjor. Sammenlagt handlet vi for 53 milliarder kroner, som tilsvarer en økning på 4,7 prosent sammenlignet med oktober 2017. Det ble dessuten gjennomført 5,3 millioner kontaktløse transaksjoner med BankAxept-kort i oktober, en økning på hele 22,1 prosent sammenlignet med september i år, meder Nets i en pressemelding.

Samtidig slo Black Friday fjorårets transaksjonsrekord. Handledagen førte til en omsetning på 3,7 milliarder kroner fordelt over 9 millioner transaksjoner. Dette er en økning på 3,6 prosent fra fjoråret, da det ble gjennomført rundt 8,7 millioner transaksjoner.

Sett denne? Unngå blåmandag etter Black Friday

– Jeg tror den primære årsaken til at antall korttransaksjoner økte dette året sammenlignet med i fjor er at nordmenn bruker kort oftere og trolig bruker mindre kontanter, sier pressesjef i Nets, Stein-Arne Tjore, til Dinero.no.

7. Forbruksbank setter opp renta med 25 prosent

Når Komplett Bank nå justerer opp sin nominelle maksrente med fem prosentpoeng – fra 19,9 til 24,9 prosent – er det en økning på litt over 25 prosent.

– Vi har en risikobasert prismodell, der de kundene som har høyest risiko vil være de som får tilbud om høyest rente. Dette gir oss større fleksibilitet med den type kreditter, sier banksjef Raimond Pettersen til DN.

Med «den type kreditter» viser Pettersen til kunder som har en kredittkortlignende bruk, en tilsynelatende liten andel av bankens låntakere. Disse lånene er stort sett kortsiktige, understreker han overfor DN. Komplett Banks snittrente ligger på rundt 15 prosent.

8. Sbanken tilbyr studielånoversikt

Sbanken inngikk nylig et pilotsamarbeid med Lånekassen, som åpner for å gi kundene innsikt i sin studiegjeld via nettbanken. Hensikten med tjenesten er å gi kunder et større innblikk i sin egen gjeldssituasjon. – Vi håper denne tjenesten kan bidra til å forhindre at den enkelte pådrar seg mer gjeld enn de har evnen til å betjene, og vi vil sammen med Lånekassen bane vei for at norske bankkunder får full kontroll over egen gjeldssituasjon, sier Christoffer Hernæs, digitaldirektør i Sbanken i en pressemelding.

9. … og øker kredittkortrenta

Samtidig har banken valgt å øke renten og fjerne årsgebyret på sitt kredittkort med umiddelbar virkning fra 28. november. 1. januar neste år settes dessuten årsavgiften på debetkortet opp med 25 kroner, fra 250 til 275 kroner.

– Betaler du det du har brukt innen betalingsfristen så er det gratis å bruke kortet siden du slipper årsgebyr, sier Geir Holen i Sbanken til Dinero.no.

Betaler du derimot ikke det utestående beløp innen fakturaens forfallsdato, løper renta. Når renten nå økes, blir også kreditten dyrere for de som anvender kredittkortet som et lån.

– Når vi har hatt kampanjer hvor vi har spandert årsavgiften får vi svært positive tilbakemeldinger fra kundene. Derfor bestemte vi oss for å fjerne årsavgiften på kredittkortet helt, sier han.

10. Etterforsker banker for app-boikott

Sveitsiske Weko – som tilsvarer det hjemlige Konkurransetilsynet – har iverksatt en etterforskning av banker som Aduno Holding, Postfinance, Swisscard, Sveitsiske Credit Suisse-filialer og UBS for å ha planlagt en felles boikott av betalingsløsningene Apple Pay og Samsung Pay til fordel for den lokale tjenesten Twint, melder CNBC .

– Vi tilbyr allerede forbrukere i Sveits tilgang til Apple Pay og Samsung Pay gjennom vårt Swisscard-datterselskap, som Credit Suisse eier 50 prosent av. I tillegg har vi vært i samtaler med selskaper som Apple, Samsung og Google i flere måneder for å diskutere hvordan deres mobilbetalingsløsninger kan tilbys våre kunder, sier Creidt Suisse i en uttalelse.

Les også: Disse bankene støtter Apple Pay i Norge

Dette er en sak som kan ha ringvirkninger og også sette presedens her i Norge, hvor blant andre DNB har valgt bort Apple og Google Pay til fordel for Vipps.

11. Norges inkassovekst øker raskest i Norden

Ifølge den Intrum og Lindorff-initierte analysen Nordic Debt Collection, har Norges samlede inkassogjeld økt mest i Norden i løpet av det siste året. – Økningen av saker i Norge er først og fremst en konsekvens av at mer usikret kreditt går til inkasso. En annen årsak er at det har vært lavere vekst i husholdningenes inntekter, noe som ble utløst av fallende oljepris. Selv om det er noen år siden oljeprisen falt, ser vi fortsatt økning i betalingsproblemer i de regionene av Norge som er mest eksponert mot oljeindustrien, sier Siv Hjellegjerde Martinsen, administrerende direktør i Lindorff i en pressemelding.

12. Ny svindeltrend: Selger kredittkort

Ifølge Lene Drange i Luksusfellen er det nå en utbredt trend å selge kredittkortet sitt for å utnytte lovverket. Metoden som benyttes er at kredittkorteier selger kortet sitt, hvorpå kjøper benytter hele kredittrammen på kortet. Deretter melder den opprinnelige eieren kortet for stjålet, og får dekt tapet foruten om en egenandel på rundt 1200 kroner, melder Nettavisen . – Dette er en oppfinnsom trend, og svindel på høyt nivå, sier Drange til Nettavisen.

13. Kampen om søkeordene til retten

29. november gikk Ikano Bank, Monobank og Komplett Bank rettens vei mot konkurrenten Bank Norwegian. Der skal det avgjøres om Bank Norwegian har lov til å kjøpe konkurrentenes navn som betalte søkeord på Google.

Slik Bank Norwegian nå opererer, risikerer du å få Bank Norwegian som topptreff på Google dersom du bruker søkeordet «Komplett Bank» eller «Monobank». Denne praksisen ønsker de respektive bankene nå å komme til livs.

– Det er en viktig prinsipiell sak som norske domstoler ikke tidligere har tatt stilling til. Vi er sterkt uenig i uttalelsen til Næringslivets konkurranseutvalg, som vi mener har gått svært langt i å beskytte våre konkurrenter, fremfor å beskytte forbrukerne og den frie konkurransen, har leder for kommunikasjon og samfunnskontakt i Bank Norwegian, Kai-Morten Terning tidligere uttalt til DN .

– Et tredje poeng, som blir mer spekulasjon, er at de gjør dette nærmest for å sabotere i form av at vi må by på våre egne merkevarer. Det trigger budkriger som gjør det kostbart for en aktør å komme seg opp på toppen. Da må man bruke proporsjonalt mye mer på denne typen markedsføring, fremfor å markedsføre seg på annet hold, uttalte markedsdirektør Steffen Ryengen i Komplett Bank i retten .

14. Aksjefall og lånetap for banker

Forbruksbanker setter av mer til tap, noe som har bidratt til at aksjekursen har sunket for de ulike bankene. Årsaken er blant annet at flere banker ser til utlandet og etablerer sin virksomhet i flere nordiske land, som Finland. – Det er nok markedet i Finland som har vært tøffere enn det man kanskje hadde regnet med i utgangspunktet. Det har tatt lengre tid før lånetapene har kommet ned på et normalisert nivå i Finland, sier bankanalytiker i SpareBank 1 Markets AS, Odd Weidel til E24 .

15. EuroBonus-poeng mindre verdt

Ikke lenge etter at SAS endret bonusopptjeningen på sine billigbilletter, gjør flyselskapet det nå også dyrere å ta ut Business- og First Class-billetter hos andre flyselskaper i Star Alliance-flåten. Økningen er på omtrent 20 prosent, melder FinalCall.travel . Det ryktes derimot at skatter og avgifter for Star Alliance-flyvninger skal reduseres, noe som vil bidra til å redusere realprisen noe, avhengig av hvilken rute du flyr.

16. Norge på andreplass for mobilbetaling

På tross av at Apple og Google Pay kun har vært tilgjengelig på det norske markedet i noen få måneder, er Norge kun slått av Kina når det kommer til mobilbetaling. Det kommer frem i en undersøkelse Merchant Machine gjennomførte nylig. Til tross for noe uklar statistikk, viser den at Norge scorer 42 prosent i mobilbetalingsbruk i verden, hvorpå Kina har 47 prosent. Nestemann på lista, Storbritannia, har en score på 27 prosent.

17. Danske Bank i Tekna-samarbeid

For en ukes tid siden fornyet Danske Bank samarbeidet med Akademikerne, en arbeidstakerorganisasjon for personer med utdannelse på masternivå eller tilsvarende. Nå blir også Tekna, som er underordnet Akademikerne, en del av samarbeidet. – Avtalen gir våre 76 000 medlemmer kollektiv tilgang til markedets beste vilkår på banktjenester over tid. Vi slutter oss med dette til Akademiker-avtalen som gir økt forhandlingskraft for alle medlemmene, sier Line Henriette Holten, konstituert generalsekretær i Tekna, i en pressemelding .

18. Monobank + Garmin = sant

Monobank lanserer klokkebetaling i samarbeid med Garmin. Det betyr at eiere av kredittkortene Monocard og Widerøe Visa nå kan betale med klokken i stedet for kortet når de er på farta. Har du glemt lommeboka, eller ønsker du å svinge innom butikken etter en løpetur, er Garmin et fullverdig alternativ.

Sett denne? Monobank med intuitiv app

– Kundene ønsker smarte løsninger. Klokkebetaling er praktisk, effektivt og sikkert. Nå begynner også utbredelsen av bankterminaler som aksepterer kontaktløs betaling å bli så stor at man ikke lenger behøver å ha med lommebok for å kunne betale for seg, sier banksjef Bent Gjendem i en pressemelding.

Har vi gått glipp av noen nyheter?