Samle kredittkort­gjeld – slik gjør du det

Trenger du hjelp til refinansiering av gjeld? Å samle kredittkortgjelden kan være enklere enn du tror. Vanligvis er den et par tastetrykk unna, så lenge du vet hva du ser etter.

Å samle kredittkortgjeld skjer i de fleste tilfeller ved hjelp av forbrukslån. Årsaken er at renten på forbrukslån vanligvis er lavere enn kredittkortrenten. Førstnevnte kan ligge på rundt 8-14 prosent årlig, hvorpå den årlige kredittkortrenta ligger på nærmere 20-25 prosent. Særlig dersom du eier flere kredittkort som renta løper på vil det lønne seg å refinansiere.

Det finnes selvfølgelig andre måter å refinansiere på. Vi skal primært ta for oss hvordan du samler kredittkortgjeld ved bruk av forbrukslån med lavere rente.

En av årsakene til at du ønsker å samle kredittkortgjelden kan være at du har flere kredittkort du bruker. Kanskje strever du med å betale tilbake det du har brukt på disse. Siden kredittkort kun krever at du betaler kortets minstesats hver måned, kan gjelden løpe lenge før du blir motivert til å bli kvitt den.

Forbrukslån følger derimot en nedbetalingsplan hvor du betaler en lik sum hver måned. Dette sørger for en tettere oppfølging og en mindre sannsynlighet for inkasso siden du følger en fast rutine. Du kan se vår test av forbrukslån her Markedsføring. Ofte kan det lønne seg å søke hos flere aktører for å være sikker på at du får lavet mulig rente.

Du kan riktignok få avdragsfrihet eller betalingsfrie måneder også på enkelte forbrukslån. I disse tilfellene er du vanligvis nødt til å søke spesifikt om dette og innfri visse krav. Noen banker krever at du har betalt til tiden i seks måneder før du kan få betalingsutsettelse, noe som gjør det enklere å kvitte seg med gjelden til tiden.

For at banken skal innvilge refinansieringslån, er et av kravene at det nye lånet ikke skal bli dyrere enn gjelden du allerede har. Dette er nedfelt i lov via forskrift . Det gir deg et godt utgangspunkt, og sikrer at du ikke går på en kostbar smell.

Si at du har gjeld på to kredittkort. På det ene har du 20 000 kroner utestående og en effektiv rente på 25,53 %. Det andre har du makset til 100 000 kroner, med en effektiv rente på 21,76 %. Dersom du i løpet av ett år skal kvitte deg med den totale gjelden, er du nødt til å betale henholdsvis og 1866,11 og 9276,86 kroner i måneden.

Sammenlagt betaler du i løpet av dette året 13 715,64 kroner bare i renter. Samler du kredittkortgjelden din med et refinansieringslån fra Sbanken, som har en uttalt gjennomsnittsrente på 11 prosent, vil du halvere rentekostnaden til 6921 kroner totalt i renter i løpet av året.

Selv når du strekker forbrukslånet over to år vil det være et billigere alternativ å betale ned på et forbrukslån framfor flere kredittkort. Lengre nedbetalingstid gjør at de månedlige nedbetalingene blir mindre, noe som kan være en grei løsning dersom du strever med at avdragene er for høye fra måned til måned. Da må du være oppmerksom på at lengre nedbetalingstid vanligvis betyr at lånet totalt blir dyrere enn dersom du velger kort nedbetalingstid.