Dette er det billigste og det dyreste forbrukslånet i vår test

Innledningsvis er det på sin plass å presisere at det er flere variabler som avgjør den endelige prisen på lånet. I denne artikkelen skal vi derfor se nøyere på hva disse faktorene betyr for deg, slik at du kan oppnå det billigste forbrukslånet.

Kort sagt kan man si at det er tre ting som påvirker prisen på et forbrukslån:

• Rente
• Termingebyr
• Etableringsgebyr

Les også: Vår generelle forbrukslånstest

Renten har med andre ord mye å si for lånets totale kostnad. Tar du for eksempel opp et lån på 300 000 kroner for å pusse opp badet ditt, trenger du et større lån med lengre nedbetalingstid, og da er det viktig å passe på at lånerenten er lav.

I denne sammenhengen – altså ved høyere lån – kan etablerings- og termingebyr anses som relativt ubetydelige i den store sammenhengen.

Nedenfor har vi listet opp forbrukslånet med den beste renten i vår test. Opp finans tilbyr en nominell rente fra 7,5 %.

Skal du derimot ta opp et lån for å kjøpe en TV trenger du ikke et større lån, ei heller lang nedbetalingstid. Da kan etableringsgebyret være alfa og omega, og renten desto mindre viktig.

Si at du for eksempel tar opp et lån på 7000 kroner med et etableringsgebyr på 950 kroner. Da vil gebyret fort ha veldig mye å si. Sammen med termingebyret vil denne ha stor innvirkning på lånets effektive rente, som igjen er summen av de reelle kostnadene på lånet ditt.

Prøv: Vår lånekalkulator

Et annet gebyr som ofte følger med et forbrukslån er termingebyr, som er en månedlig avgift som dekker utlånerens administrasjonskostnader. På samme måte som etableringsgebyret kan dette også ha stor innvirkning på små lån, mens det for store lån i større grad kan anses som en dråpe i havet.

Nedenfor har vi listet opp et svært gunstig alternativ for en mindre lånesum, og en mer kortsiktig lånehorisont. Santander tilbyr lån uten etableringsgebyr og termingebyr – så lenge lånet er under 70 000 kroner – og landet med det på en delt førsteplass med Bank Norwegian i vår kåring av beste forbrukslån 2016. Uten gebyrer blir den effektive renten svært lav, og du sitter dermed igjen med et langt billigere lån.

Når alt kommer til stykket er de mest gunstige forbrukslånene de med lavest rente og gebyrer sett opp mot ditt behov. Du kan eksempelvis ta til takke med høy rente og lavere gebyrer ved kortsiktige lån. Ved mer langsiktige lån er derimot lav rente det viktigste, da gebyrene vil vannes ut over tid.

Ta derfor i betraktning hvilket behov du har, og se hvordan de ulike kostnadene påvirker ditt låns effektive rente. Dette vil nemlig påvirke lånets totale kostnader, og avgjøre om du sitter igjen med et godt eller dårlig et.

Les også: Slik samler du dine kreditter og smålån med refinansiering

Ovenfor har vi listet opp noen forbrukslån vi anbefaler under gitte omstendigheter. I den forbindelse finnes det også et knippe forbrukslån vi ikke anbefaler. Nedenfor har vi derfor listet opp lån som ikke tilfredsstiller de samme kriteriene:

• Folkia: Ved mindre lån – eksempelvis 5000 kroner over 2 måneder – får man hele 371 % i effektiv rente. Ja, du leste riktig, så styr unna
• Ekspress Bank: Ved mindre lån – eksempelvis 7000 kroner over 12 måneder – tilbyr Ekspress Bank en effektiv rente på fantastiske 48,50 %, noe vi absolutt ikke anbefaler
• DNB: Ved et lite lån – eksempelvis 10 000 kroner over 6 måneder – får man hele 48,94 % i effektiv rente. Her spiller gebyrene en stor rolle, da den nominelle renten kun er på 16,2 %

Hva ville du lagt vekt på ved valg av forbrukslån? Legg igjen en kommentar: