Har du betalingsanmerkning og sliter med å få lån? I løpet av livet kan det skje mye forskjellig i økonomien vår, og det kan være mange årsaker som fører til at man ender opp med betalingsanmerkning.
Her ser vi på mulighetene som faktisk finnes for deg som ønsker lån med betalingsanmerkning, samt hvordan du kan bli kvitt betalingsanmerkninger en gang for alle.
Denne siden ble sist oppdatert November 2024.
Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)
Sammenligningen vår av lån for deg med betalingsanmerkning er basert på parametere vi mener er representative for den gjennomsnittlige bruker. Samtidig må vi gjøre deg oppmerksom på at det er svært få långivere i Norge som tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger, og at spesialbankene som tilbyr dette nesten alltid vil kreve at du stiller eiendom som sikkerhet. Utvalget er dermed svært begrenset. Det kan finnes aktører som ikke er med i vår oversikt.
Alle forbrukslån vi tester gis en karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:
Rente og gebyrer har en vekting på 50 %
Tilbud har en vekting på 27,5 %
Brukeropplevelse har en vekting på 10 %
Helhetsvurdering har en vekting på 12,5 %
Ved å søke får du et uforpliktende tilbud med rentesats og øvrige vilkår
Vi anbefaler å søke hos flere långivere og velge det rimeligste tilbudet
Det er vanskelig, men ikke umulig å få lån med betalingsanmerkning
Uno Finans Refinansiering
- Henter inn tilbud fra 21 banker
- Moderne og intuitiv hjemmeside
- Gratis og uforpliktende
Anbefalt!
Vår favoritt
Søk nå
Annonselenke
Anbefalt!
Vår favoritt
Uno Finans Refinansiering
- Henter inn tilbud fra 21 banker
- Moderne og intuitiv hjemmeside
- Gratis og uforpliktende
Anbefalt!
Vår favoritt
Annonselenke
Søk nåKredittramme
10 000 – 800 000 kr kr
Etableringsgebyr
Variabelt
Antall banker
21
Aldersgrense
20 år
Aldersgrense refinansiering
23 år
Rente
Settes individuelt
Kort oppsummering:
Uno Finans er en av landets mest populære lånemeglere, og søker refinansiering hos 21 forskjellige banker på dine vegne. Hensikten er at det skal øke sannsynligheten for at du får lån, samtidig som du kan sammenligne tilbudene du får fra de ulike bankene og velge lånet som byr på lavest effektiv rente for akkurat deg. Søknad via Uno Finans er helt uforpliktende, og du velger selv hvilken aktør du vil benytte deg av dersom du får søknaden innvilget.Fordeler:
- Solid kredittramme og fornøyde kunder
- Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
- Velg det beste tilbudet for deg
- Enkel og lettfattelig søknadsprosess
- Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
Ulemper:
- Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med
Fordeler:
- Solid kredittramme og fornøyde kunder
- Stort utvalg: Søker hos 21 forskjellige banker
- Velg det beste tilbudet for deg
- Enkel og lettfattelig søknadsprosess
- Mulighet for 22 % skattefradag på utgifter knyttet til renter og etableringsgebyr
Ulemper:
- Begrenset til bankene Uno Finans samarbeider med
Les hele testen av Uno Finans Refinansiering her
Eff. rente: 12,71 %. 150.000 o/5 år. Kostnad: 49.237. Tot: 199.237
Eff. rente: 12,18-40 %. Løpetid: Inntil 15 år. Andre lån: 1-5 år.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en registrering som indikerer at en person ikke har oppfylt betalingsforpliktelsene sine. Betalingsanmerkninger lagres hos kredittopplysningsbyråer, og gir en klar indikasjon til potensielle långivere om at det er svært høy risiko ved å låne deg penger.
Du kan få betalingsanmerkning hvis du ikke betaler regninger, og heller ikke betaler etter å ha fått påminnelser fra kreditorer som inkassoselskaper. Den vanligste årsaken til betalingsanmerkninger er ubetalte inkassosaker, men du kan også få betalingsanmerkning etter personlig konkurs, å ha inngått gjeldsordning, eller hvis du har sperret personnummeret ditt for kredittsjekk.
I tillegg til å fungere som en advarsel til utlånere, skal betalingsanmerkninger også være en påminnelse til deg som har fått den, om at nå er det på tide å rydde opp i økonomien.
Konsekvenser av å ha betalingsanmerkning
Konsekvensen av å ha en eller flere betalingsanmerkninger er at du ikke får godkjent søknader om nye lån eller kreditter. Alle selskaper som yter kreditt i Norge, er nemlig lovpålagt å kredittsjekke deg som søker. Når det blir foretatt en kredittsjekk av deg og långiver ser at du har betalingsanmerkning, vil det føre til avslag på søknaden fordi det er et klart tegn på at du ikke betaler tilbake penger som du skylder.
- Vanskelig å få lån: Banker og kredittinstitusjoner ser på betalingsanmerkninger som et tegn på høy risiko, og de fleste vil derfor avslå lånesøknad hvis du har en eller flere anmerkninger.
- Begrensninger på abonnementer: Det kan bli vanskelig å inngå avtaler for mobiltelefon, strøm eller andre tjenester, da mange leverandører sjekker kredittverdigheten før de godkjenner nye kunder.
Les mer om temaet her: Hva er en betalingsanmerkning?
Er det mulig å få lån med betalingsanmerkning?
Det kan være mulig å få lån selv om du har betalingsanmerkning, men du må være klar over at mulighetene er svært begrenset. De fleste vanlige banker avslår søknaden din automatisk, fordi betalingsanmerkninger er et sikkert tegn på at du ikke er i stand til å betale lånet tilbake.
At du ikke får lån på grunn av betalingsanmerkning, bør også være en påminnelse til deg selv om at du kanskje bør revurdere å låne mer penger. På en annen side, kan det være nyttig hvis du har støtt på uforutsette utgifter eller vil bruke det nye lånet for å rydde opp i gjelden din.
Når det er sagt, finnes det noen muligheter som er verdt å utforske. Hvis betalingsanmerkningen er på et lite beløp, kan enkelte banker gå med på å gi deg et refinansieringslån så lenge du bruker det til å bli kvitt betalingsanmerkningen. Dette er imidlertid et unntak fra regelen. Det vanligste tilbudet er fra spesialiserte långivere som tilbyr lån til deg med betalingsanmerkning, så lenge du kan stille egen bolig som sikkerhet for lånebeløpet.
Lånemuligheter med betalingsanmerkning
1. Forbrukslån med betalingsanmerkning
Forbrukslån er normalt ikke tilgjengelig for deg med betalingsanmerkning, fordi utlånere vurderer slike anmerkninger som en indikasjon på høy risiko for mislighold. Som hovedregel krever långivere at søkere ikke har betalingsanmerkninger for å kunne innvilge et forbrukslån.
2. Refinansiering med betalingsanmerkning
Dersom du har en betalingsanmerkning for små beløp, men ellers en stabil økonomi, kan refinansiering være et alternativ. De fleste banker vil være motvillige til å gi deg et refinansieringslån uten sikkerhet, men du kan være heldig og få et slikt lån med forbehold om at lånet brukes til å rydde opp i de økonomiske problemene dine.
Her bør du rett og slett kontakte forskjellige utlånere som tilbyr refinansiering og forklare situasjonen din slik at de kan ta en grundig vurdering av deg og din økonomiske situasjon.
3. Omstartslån / Refinansiering med sikkerhet
Omstartslån – også kalt refinansiering med sikkerhet, er et lån som er beregnet for personer som ønsker en ny start til tross for betalingsanmerkninger. Lånet forutsetter at du kan stille eiendom som sikkerhet, og at lånet benyttes for å rydde opp i de økonomiske utfordringene dine.
Fordelen med lån som dette, er at det er et verktøy som faktisk kan brukes til å rydde opp i betalingsanmerkninger og andre store økonomiske utfordringer. Her får du muligheten til å samle opp eksisterende gjeld og håndtere den på en oversiktlig måte.
Ulempen er høyere kostnader enn vanlige boliglån, både med tanke på renter og etableringsgebyrer. Og hvis du ikke klarer å betjene lånet, risikerer du i ytterste konsekvens at utlåner krever boligen din tvangssolgt.
En spesialbank som dette kan også tilby lån med kausjonist når du har betalingsmerkning, men vær klar over at dette setter økonomien til den aktuelle kausjonisten i stor risiko.
Slik blir du kvitt betalingsanmerkninger
For å bli kvitt en betalingsanmerkning, må du betale det utestående beløpet som har ført til anmerkningen. Dette kan være alt fra en liten regning på noen hundrelapper, til et mye større beløp.
Når du har gjort opp for deg, vil betalingsanmerkningen i teorien bli slettet umiddelbart. Det kan ta litt tid før det blir registrert hos kredittopplysningsbyråene, og det kan være smart å følge opp hos dem for å få bekreftet at anmerkningen er fjernet.
Hvis du mener at du har mottatt en betalingsanmerkning ved feiltakelse, bør du umiddelbart kontakte den aktuelle kreditoren eller inkassobyrået for å bestride kravet.
Dette er grepene du bør ta:
Selv om løsningen for å bli kvitt betalingsanmerkninger er ganske rett frem, er det ikke nødvendigvis enkelt å kvitte seg med dem i praksis. Det kan tross alt være store beløp det er snakk om, og sannsynligvis henger du etter økonomisk.
1. Få oversikt og lag et budsjett
Før du tar skritt for å betale ned gjeld, bør du lage en skikkelig oversikt over den økonomiske situasjonen din og sette opp et budsjett. Målet her er å kunne frigjøre penger til å betale ned gjelden som har ført til betalingsanmerkninger. En god oversikt over inntekter og utgifter hjelper deg å lage et realistisk budsjett og nedbetalingsplan.
Se gjennom mobilbanken og kontoutskrifter for å se hvor pengene forsvinner hver måned, og vurder hva du kan kutte ned på. Tenk over:
- Abonnerer du på noe du kan klare deg uten?
- Er det lenge siden du har gått gjennom forsikringer og andre økonomiske avtaler?
- Kan du spare penger på mat ved å planlegge bedre?
Jo flinkere du er til å følge budsjettet ditt, jo fortere får du betalt ned gjelda di. Klarer du ikke betale det du skylder, så betal ned så mye du klarer til enhver tid.
2. Forhandle med kreditorer
Hvis du ser det blir vanskelig å få betalt hele beløpet, vil det være lurt å kontakte kreditorene dine (de du skylder penger) og forhandle om en betalingsplan som er realistisk å kunne følge. Det er mange med betalingsanmerkning som kvier seg for å ta samtaler som dette, men de fleste utlånere er villige til å strekke seg langt for å få pengene sine tilbake.
NAV kan hjelpe deg
Hvis du har mistet kontrollen, anbefaler vi å kontakte NAV som tilbyr gratis rådgivning for å håndtere gjeld. NAV kan hjelpe deg med å forhandle med de du skylder penger, slik at det blir en løsning for utfordringene dine.
3. Kan du øke inntekten din?
I tillegg til å følge budsjettet og spare penger der du kan, bør du vurdere å undersøke muligheter for å øke inntekten din – enten det er for en liten periode eller på fast basis, slik at det er mindre sannsynlig å ende opp med betalingsanmerkninger igjen senere.
For eksempel kan du:
- Ta på deg ekstra arbeid som deltids- eller frilansjobber i en periode
- Selge eller leie ut noen av tingene dine
- Utforske nye karrieremuligheter med høyere lønn
Her har vi samlet en oversikt over hva du kan gjøre for å tjene ekstra penger fort.
Oppsummering om lån med betalingsanmerkning
Alle kan være uheldige og havne i vanskelige økonomiske situasjoner i løpet av livet. Situasjoner som dette kan være vanskelig å komme seg ut av, men som regel finnes det en løsning på situasjonen. Det er ikke nødvendigvis enkelt, men med tiden til hjelp vil det meste kunne løse seg.
Her har vi sett nærmere på muligheter for å få lån med betalingsanmerkning, og som du nå vet finnes det noen muligheter som kan være verdt å vurdere. Hvis det har gått langt, er det vanligste alternativet refinansiering med sikkerhet i bolig.
Det beste er imidlertid om du tar tak i betalingsanmerkningene så fort som mulig. Det kan du klare ved å følge et strengt budsjett, kutte i kostnader og gjerne øke inntektene dine der det er mulig.
Ofte stilte spørsmål om lån med betalingsanmerkninger
Kan jeg få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning?
Det er generelt vanskelig å få lån med betalingsanmerkning i Norge. De fleste utlånere vil avslå søknaden din, da aktive betalingsanmerkninger er indikasjon på høy risiko for mislighold. Det finnes imidlertid noen spesialiserte banker som tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger, men dette krever ofte at du stiller med sikkerhet, som pant i eiendom.
Hva skjer med betalingsanmerkningen etter tilbakebetaling?
Når du betaler gjelden som har ført til betalingsanmerkningen, vil anmerkningen slettes fra kredittopplysningene dine. Dette skjer vanligvis innen kort tid etter at gjelden er gjort opp, men det kan være smart å følge opp med kredittopplysningsforetaket for å sikre deg at den faktisk er slettet.
Hvilke banker tilbyr lån med betalingsanmerkning?
I Norge finnes det ikke tradisjonelle banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning, men spesialiserte långivere som Okida, Bank2 og Bluestep tilbyr lån med sikkerhet i bolig til personer med betalingsanmerkning.
Kan man få lån med betalingsanmerkning med kausjonist?
Ja, det er mulig å få lån med kausjonist hvis man har betalingsanmerkning, men dette er en stor forpliktelse som setter kausjonisten i økonomisk risiko. Hvis du ikke klarer å betale for deg, er det nemlig kausjonisten som får ansvaret for å betale gjelden din. Det er mest vanlig at nære familiemedlemmer eller en venn står som kausjonist, og dere må begge vurdere grundig om det er verdt å sette forholdet deres, og økonomien til kausjonisten i risiko.
Kan man få garantert lån med betalingsanmerkning?
Nei. Enkelte långivere markedsfører at de tilbyr garantert lån med betalingsanmerkning, men de fleste banker vil gi deg avslag. Når det er sagt, finnes det spesialiserte banker som kan hjelpe deg som har betalingsanmerkning med forbehold om at du kan stille med sikkerhet i bolig.
Kan man få SMS lå med betalingsanmerkning?
Nei, det er ikke mulig å få SMS-lån eller andre små lån uten sikkerhet i Norge så lenge du har betalingsanmerkning.
Kan man få lån på dagen med betalingsanmerkning?
Nei, det er ikke sannsynlig at du får lån med betalingsanmerkning på dagen. Betalingsanmerkning er et stort rødt flagg for utlånere, som indikerer at du ikke er i stand til å betale for deg. Noen spesial-banker tilbyr lån til deg med betalingsanmerkning, men det innebærer gjerne at du kan stille eiendom som sikkerhet. Prosessen rundt dette vil normalt ta mer enn én dag.