Hva er en betalingsanmerkning og hvordan bli kvitt den?
Hva er egentlig en betalingsanmerkning, hva innebærer det å ha betalingsanmerkning, og hvordan kan du bli kvitt dem?
Visste du at de fleste utlånere ikke innvilger lån dersom du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker? Betalingsanmerkninger kan også hindre deg i å få tilgang til tjenester som mobilabonnement og strøm. Her går vi gjennom alt du må vite om betalingsanmerkninger, og hvordan du blir kvitt dem én gang for alle.
Hvordan får man betalingsanmerkning?
Kort fortalt får du en betalingsanmerkning om du ikke betaler en regning eller faktura for varer eller tjenester du har kjøpt. Får du purringer eller betalingsoppfordringer uten å gjøre noe med dem, vil fakturaen gå til inkasso, samtidig som fakturabeløpet blir dyrere og dyrere.
Deretter sendes fakturaen til forliksrådet, og du får en betalingsanmerkning registrert i navnet eller foretaket ditt.
Det er flere årsaker til at man kan få en betalingsanmerkning registrert på seg, og den vanligste er at man har latt være å betale gjelden sin.
Du kan også få betalingsanmerkning ved gjeldsordning eller om man er registrert som personlig konkurs. Det er også mulig å selv be om å bli sperret for kreditt, noe som er nyttig for å begrense skadeomfanget ved for eksempel ID-tyveri.
Konsekvenser av å ha betalingsanmerkning
Å ha betalingsanmerkning registrert på seg har flere negative konsekvenser. Først og fremst blir lånemulighetene dine svært begrenset, da de fleste långivere vil nekte å gi deg lån. Det er ikke mulig å få verken forbrukslån, smålån eller kredittkort så lenge du har en aktiv betalingsanmerkning.
Og det er ikke bare lån du kan miste tilgang til: Mobilavtaler, strømavtaler og forsikringer kan også bli vanskelig å få tilgang til så lenge du har aktiv betalingsanmerkning.
I tillegg kommer de følelsesmessige konsekvensene av å ha den økonomiske byrden som betalingsanmerkninger fører med seg.
Å ha betalingsanmerkning er med andre ord noe du bør unngå, og hvis du først har fått en, bør du kvitte deg med den så fort som mulig.
- Begrensede muligheter for å få lån
- Begrensede muligheter til mobilabonnement, strømavtaler og forsikring
- Kilde til økonomisk stress
Hvordan bli kvitt betalingsanmerkninger?
Så – hvordan man kan kvitte seg med betalingsanmerkninger når uhellet først er ute? Det enkle svaret er at du må betale den aktuelle regningen og gjøre opp for deg. Da fjernes anmerkningen med en gang.
Forøvrig slettes betalingsanmerkninger fire år etter at de har blitt registrert, dersom kreditor ikke gjenopptar saken og tar den til retten eller tvisterådet når de fire årene har gått. Vi oppfordrer likevel til å betale det du skylder for å bli kvitt anmerkningen så fort som mulig.
Slik kan du gå frem for å bli kvitt betalingsanmerkningen
1. Få oversikt og sett opp budsjett
Skaff deg en full oversikt over hvilke beløp du skylder og til hvem. Når du vet det totale beløpet du skylder for å bli kvitt anmerkningen, bør du sette opp et enkelt budsjett du kan følge for å spare opp til å bli kvitt betalingsanmerkningen.
At du har fått betalingsanmerkning er et tegn på at økonomien din ikke er helt som den bør være, og det vil være smart å gå gjennom alle utgiftene dine for å se hvor du kan spare inn.
Det vil også være smart å undersøke muligheter for å tjene mer penger. Kanskje har du mulighet til å forhandle lønn, ta på deg ekstra arbeid, selge eller leie ut eiendeler eller ta småjobber for andre? Her kan du se flere muligheter for å tjene ekstra penger på kort tid.
2. Forhandle med kreditor
Hvis du ser at beløpet du skylder er uhåndterbart å betale innen rimelig tid, bør du kontakte kreditoren og forhandle. I mange tilfeller er dem du skylder penger til villige til å inngå avtaler om delbetaling eller redusering av totalbeløpet, for å få tilbake det opprinnelige beløpet de har lånt deg.
Nav tilbyr gratis gjeldsrådgivning, og kan hjelpe deg å få tilbake kontrollen på økonomien og forhandle med kreditorer sammen med deg.
3. Betal beløpet du skylder
Avhengig av størrelsen på beløpet du skylder, kan det ta tid å bli kvitt anmerkninger, og du vil kanskje være nødt til å ofre litt på veien dit. Men ved å følge budsjettet du har satt opp og være konsekvent, skal det være mulig å bli kvitt betalingsanmerkningen.
Når beløpet er innbetalt, vil normalt betalingsanmerkningen bli slettet umiddelbart – men det kan være smart å dobbeltsjekke at den er blitt fjernet med kredittopplysningsbyrået.
Hvem gir betalingsanmerkninger?
Det er i hovedsak private inkassobyråer, namsmenn (NAV, skatteetaten, etc) og Statens innkrevingssentral som kan gi deg betalingsanmerkning. Det er vanlig at kreditor (den du skylder penger) benytter private inkassobyrå i tråd med inkassoloven og inkassoforskriften dersom du for eksempel ikke betaler regningene dine eller lar være å betale faktura.
Hvem kan foreta kredittsjekk?
Hvem kan egentlig ta en kredittvurdering av deg? Ifølge lov om kredittopplysningsvirksomhet paragraf 4-3 kan kredittopplysningene dine bare utgis til de som har saklig behov for den. Kredittopplysningsforetaket er pålagt å sende deg et gjenpartsbrev som forteller at noen har foretatt en kredittvurdering av deg, og i dette brevet skal det samtidig komme fram hvem som har beordret kredittsjekken.
Med andre ord foretas det en kredittsjekk av deg dersom du for eksempel tegner et abonnement, søker om forbrukslån eller kredittkort og lignende. Dette er vanlig for å vurdere deg som kunde sin betalingsevne. Datatilsynet må ha gitt konsesjon for at en bedrift kan behandle slike personopplysninger. Er du i tvil kan du undersøke i denne listen hvilke byråer som har lov til å gjøre kredittvurderinger. Du har krav på innsyn i hvilke opplysninger som lagres om deg.
Slik kan du kredittsjekke deg selv og se om du har betalingsanmerkning
I dag er det flere forskjellige gratis-tjenester som lar deg kredittsjekke deg selv. Ved å kredittsjekke deg selv kan du se om du har aktive betalingsanmerkninger, og samtidig får du se kredittscoren din.
For å kredittsjekke deg selv, registrerer du deg hos den aktuelle tjenesten og logger inn med BankID. Når du er logget inn, får du se all relevant informasjon som er registrert hos kredittopplysningsbyråer om økonomien din.
Du kan kredittsjekke deg selv og se betalingsanmerkninger gratis med:
Lånemuligheter med betalingsanmerkning
Som vi allerede har vært inne på, er det svært vanskelig å få tilgang til lån så lenge du har betalingsanmerkning. Hvis du vil låne penger, er det eneste reelle lånetilbudet du har med betalingsanmerkning i Norge er omstartslån, som også blir kalt refinansieringslån med sikkerhet. Her må målet med lånet være å rydde opp i gammel gjeld, og du må stille eiendom som sikkerhet. Det er kun spesialiserte banker som tilbyr lån som dette.
Les mer om lån med betalingsanmerkning her.
Betalingsanmerkninger oppsummert
Å ha en eller flere betalingsanmerkninger registrert på seg er en stor økonomisk belastning som kan føre til både fortvilelse og stress. Det beste er å unngå det så godt du kan ved å betale regningene dine i tide – men hvis uhellet først er ute, bør du ta tak i det så fort som overhodet mulig.
Alt som skal til for å bli kvitt anmerkningen er å betale beløpet du skylder, og her må du rett og slett gå systematisk til verks og sette opp et budsjett som lar deg spare opp nok penger til å bli kvitt betalingsanmerkningen.
Se hva du kan kutte i av utgifter, og forsøk samtidig å øke inntektene dine – i det minste for en periode. Hvis beløpet er høyt, vil det være smart å kontakte kreditoren din og forhandle frem en avbetalingsplan som er realistisk å forholde seg til.
Nav tilbyr gratis rådgivning om gjeld – et godt tilbud som kan være verdt å benytte seg av.
