Forbrukslån med medsøker: Hva er fordelene?

Å søke forbrukslån med medsøker gjør at dere er to om lånet, og at dere kan få lavere rente og større sannsynlighet for å få innvilget lån. Samtidig er medsøker også juridisk ansvarlig for at det betales tilbake. Du og medsøker bør derfor ha gjensidig tillit.

Publisert: 24.07.2017 Oppdatert 23.02.2018

Å søke forbrukslån med medsøker betyr at du får en annen til å søke lån sammen med deg, enten på et lån dere skal ha sammen eller et lån du ikke har god nok kredittscore til å få innvilget selv. Søker du med medsøkeren øker vanligvis sjansene for få innvilget lån, særlig nå som nye retningslinjer begrenser hvor mye du kan ha i samlet gjeld. At det er to personer som søker om forbrukslån innebærer imidlertid at begge to står ansvarlig for betalingsansvaret.

En typisk medsøker kan være din partner, et familiemedlem eller en venn. Det er ikke vanlig at medsøker er noen du ikke kjenner.

Skal du søke forbrukslån med medsøker legger du enkelt og greit inn denne personens personalia i lånesøknaden når du først søker. Banken eller finansinstitusjonen har som regel et eget felt for dette i søknaden.

Medsøker kan gjøre det lettere å få forbrukslån

Den største fordelen ved å søke forbrukslån med medsøker er at det øker sannsynligheten for å få innvilget lånet. Grunnen til dette er at de fleste banker setter en rekke krav til deg som søker forbrukslån. Bankene vekter kriteriene forskjellig, og samlet sett resulterer disse i en kredittscore basert på alder, inntekt, betalingsevne og nåværende gjeld, for å nevne noe. Jo lavere kredittscore, jo lavere er sannsynligheten for at du får innvilget ditt lån. Med en medsøker kan den samlede kredittscoren potensielt øke.

Samtidig kan du heller ikke ha en samlet gjeld på mer enn fem ganger brutto årsinntek. Når utlåner derimot har enda en persons årsinntekt å ta høyde for, øker det sannsynligheten for at du får lånet. Dersom du i utgangspunktet ikke oppfyller kravet om inntekt vil du sammen med en medsøker få økt den samlede inntekten. Høyere inntektsnivå fører til større sikkerhet for banken som dermed øker sjansene dine for å få forbrukslån.

Sett denne? Beste forbrukslån 2018: Vi har testet og kåret

Det er ikke bare personer som er ute etter ekstra drakraft som søker forbrukslån med medsøker. Mange søker forbrukslån med medsøker sammen med sin partner, siden disse uansett skal bruke lånet sammen. Da er det bare naturlig at begge har likt ansvar.

Forbrukslån med medsøker kan gi lavere rente

Ettersom forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at din risiko er relativt lav, siden du ikke må pantsette bolig eller annen eiendom. Samtidig betyr det at bankens risiko øker, noe de kompenserer for med en noe høyere rente enn andre lån.

Les også: Hva er forskjellen på effektiv og nominell rente?

Søker du med en medsøker, øker potensielt også din kredittscore. Det betyr samtidig at bankens risiko minker, siden du sammen med medsøker framstår som en trygg betaler. Følgelig kan du derfor oppnå en lavere rente enn dersom du hadde søkt alene. Jo lavere lånets rente er, jo mindre vil det koste dere å nedbetale det. Slik kan du altså spare penger på å søke sammen med andre.

Risikoaspekt for medsøker

På tross av fordeler for primærsøkeren av forbrukslånet, er det involvert en risiko for medsøker. Denne risikoen ligger i at vedkommende, i likhet med primærsøker, står juridisk ansvarlig for tilbakebetalingen av lånet. Idet du signerer en kontrakt som medsøker har du med andre ord like stort ansvar for at lånet blir nedbetalt.

Se også: Hva er egentlig refinansiering av lån og gjeld?

Skulle det vise seg at primærsøker ikke betaler renter og avdrag på lånet, blir kravet altså overført til medsøkeren. Ved misligholdelse av lånet vil også begge få betalingsanmerkning. På grunn av dette er det viktig at medsøker er klar over at han/hun i praksis fungerer som bankens sikkerhet på at forbrukslånet blir tilbakebetalt.

Dersom du er medsøker på et lån du skal bruke sammen med primærsøker, er ikke dette en nevneverdig risiko. Bare husk å betale ned lånet i tide!

Et spørsmål om tillit

For å minke risikoen forbundet med det fordelte låneansvaret, bør relasjonen mellom primærsøker og medsøker av forbrukslånet være sterk. Nøkkelordet her er tillit. Medsøker kan være en kjæreste, samboer, familiemedlem eller en god venn. Enkelte banker krever at dere har samme registrerte adresse, men det varierer hvor fleksible de ulike bankene er på dette punktet.

Samtidig finnes det ingen garanti for at tillitsforholdet mellom primær- og medsøker vedvarer. For eksempel kan det være komplisert å ha en kjæreste som medsøker dersom dere på et senere tidspunkt gjør det slutt. Hvor problematisk dette blir avhenger selvfølgelig av hvordan dere eventuelt takler et slikt scenario.

For å unngå ubehageligheter kan det være lurt at primær- og medsøker forhandler frem noen retningslinjer på forhånd, i tillegg til å følge de to hovedprinsippene:

1. Begge parter er klar over hvilke forpliktelser de påtar seg.

2. Begge parter har kontroll på nedbetalingen.

Gjør dere det vil dere bedre kunne håndtere uforutsette situasjoner i fremtiden.

Hva er din erfaring med forbrukslån med medsøker?