Test av Optin Bank forbrukslån

Om du ikke trekker kjensel på navnet Optin Bank, så kan du trøste deg med at du neppe er alene. Banken så nemlig dagens lys så sent som i slutten av 2017, og åpnet først dørene for det norske markedet i mars året etter. Optin Bank er en teknologidrevet bank med fokus på smidige og fleksible finansielle løsninger, og holder til i landets hovedstad. Deres visjon er å sette standarden for hvordan betalinger skal skje i dag – og i fremtiden, så ambisjonsnivået er det i alle ingenting å si på.

Det store spørsmålet blir jo da om de klarer å leve opp til dette, og svaret på dette er vel tja. Uansett, foruten om forbrukslån kan Optin Bank også by på produkter som refinansiering, smålån og sparekonto.

Optin Bank: Forbrukslån med solid låneramme

På tross av sin korte fartstid har forbrukslånet allerede rukket å bli et riktig så populært produkt blant sine kunder, og ikke uten grunn. Optin Bank legger mye av sin stolthet i å være en teknologidrevet bank, og da er det kanskje ikke så unaturlig at de kan by på en av de mest innbydende hjemmesidene på markedet. Selv om dette ikke veier alt for tung i vår sammenligning, er det vanskelig å komme utenom at innpakningen har mye å si for inntrykket man sitter igjen med. I alle fall førsteinntrykket.

I og med at presentasjonen ikke er den avgjørende faktoren her, er det også greit å vite at banken kan skilte med andre konkurransedyktig vilkår. Det bys blant annet på en nominell sats ned mot småpene 7,9 %, mens etableringsgebyret er av det varierende slaget, og sågar kostnadsfritt for lån under 100 000. Samtidig er lånerammen på mellom 10 000 og 500 000 blant de aller mest fleksible på markedet, og det samme kan også sies om nedbetalingstiden som følger den gjeldende forskriften for utlån av usikret kreditt. I praksis innebærer dette at man kan få en nedbetalingstid på inntil fem år for forbrukslån, og inntil maksimalt femten år ved refinansiering.

Forbrukslån med forsikring

Betalings- eller låneforsikring er noe de fleste – i alle fall bedre – banker tilbyr, og Optin Bank er intet unntak. Som navnet tilsier er forsikringspolisen ment som en økonomisk sikring om noe skulle oppstå som fører til at du ikke kan nedbetale dine månedlige utgifter. Dette kan være poster som arbeidsledighet og -uførhet, kritisk sykdom, sykehusinnleggelse og i verste fall dødsfall.

Betalingsforsikring fra Optin Bank koster 7,5 % av dine månedlige ytelser, og legges da på toppen av termingebyret. Man kan huke av for betalingsforsikring i løpet av søknadsprosessen, og dersom man velger å gjøre dette er den gjeldende ut hele nedbetalingsperioden.

Betalingsfrihet ved behov

Med forbrukslån fra Optin Bank har man også muligheten til å søke om betalingsfrie måneder, som kan være en gunstig løsning å benytte seg av i perioder med trangere økonomiske kår, slik at man ikke havner bakpå med betalingen.

Hvor mange betalingsfrie måneder man søke om i løpet av nedbetalingstiden er vanskelig å si på stående fot, da man må ta kontakt med kundesenteret for å utarbeide en individuell løsning. Dersom man velger å benytte seg av en betalingsfri måned, unngår man i alle fall å betale det vanlige terminbeløpet, selv om det vil bli lagt til et gebyr på 249 kroner per gang man benytter seg av tilbudet.

Hvilke krav stilles til forbrukslån fra Optin Bank

Optin Bank stiller ingen krav til hva du ønsker å bruke de belånte midlene til, men uavhengig av dette er det visse krav du må imøtekomme for å i det hele tatt bli vurdert. Du må blant annet ha fylt 23 år, være norsk statsborger med en folkeregistret bostedsadresse, ikke ha noen tidligere betalingsanmerkninger og være fast ansatt med en årlig inntekt på minimum 250 000 kroner. I den sammenheng må du også kunne legge ved en kopi av din siste lønnsslipp når du søker.

Med forbrukslån fra Optin Bank stilles det heller ingen krav til sikkerhet, som innebærer at du hverken trenger å stille sikkerhet i eiendeler eller be noen stille som kausjonist. Forbrukslån uten sikkerhet gjør med andre ord lånet mindre risikabelt for deg, samtidig som byrden i større grad faller på utlåner. Dette er også grunnen til at forbrukslån ofte har høyere rente- og gebyrsatser enn mer tradisjonelle lån som bil og bolig.