Lån uten kredittsjekk? Dette er de realistiske alternativene dine!

Er det mulig å få lån uten kredittsjekk? 

Nei, det er ikke mulig å få lån uten kredittsjekk i Norge. Alle banker og långivere er lovpålagt å gjennomføre en kredittvurdering av søkere for å sikre at de har evne til å tilbakebetale lånet på en trygg og forsvarlig måte. Dette gjelder også for lån uten sikkerhet, som forbrukslån og smålån.

Her ser vi nærmere på hva som gjelder for lån uten kredittsjekk i Norge, hvorfor kredittsjekk er nødvendig både for banken og deg –  samt hvilke løsninger som finnes for deg som av en eller annen grunn ikke består kredittsjekken.

Hva er kredittsjekk?

Kredittsjekk er en prosess der långivere vurderer kredittverdigheten din før de eventuelt gir deg lån. Målet er å finne ut hvor sannsynlig det er at du vil betale dem tilbake. Kredittsjekken innebærer å se på betalingshistorikken din, inntektene dine og om du har eventuelle betalingsanmerkninger.

I Norge er det lovpålagt for alle långivere å gjennomføre en kredittsjekk for å sikre at du som låntaker har evne til å tilbakebetale lånet, noe som betyr at lån uten kredittsjekk rett og slett ikke er en mulighet i Norge.

Hvis du skal låne penger, må du dermed først gjøre noe med årsaken til at du ikke består kredittsjekken.

Alternativer for å få lån uten kredittsjekk

Selv om lån uten kredittsjekk ikke er mulig, er det noen alternativer som er verdt å se nærmere på for deg som ikke består kredittsjekken:

1. Sørg for at banken har oppdatert informasjon 

I noen tilfeller opererer banken og / eller kredittbyrået med utdaterte tall. Det kan for eksempel hende at du hadde lavere inntekt i fjor enn du har i år, eller at du har betalt regningene med betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Det er ikke alltid disse endringene er blitt plukket opp av de som behandler lånesøknaden din. 

2. Rydd opp i økonomien din

Hvis du har aktive betalingsanmerkninger eller inkassosaker, bør du få ryddet opp i dette så fort som mulig. Kanskje er det bare noen små regninger som har resultert i kravene?

Hvis du har mistet oversikt og ønsker hjelp, anbefaler vi å kontakte NAV som tilbyr gratis rådgivning om økonomi og gjeld. De kan hjelpe deg med å kontakte kreditorene dine og få ryddet opp.

Lengre ned i denne artikkelen har vi samlet konkrete steg du kan ta for å få kontroll.

3. Lån med medlåntaker

Hvis du har en medlåntaker med god kredittverdighet, kan dette øke sjansene for å få lån. Vær imidlertid klar over at du setter en eventuell medlåntaker i økonomisk risiko dersom du ikke klarer å betale for deg.

4. Omstartslån med sikkerhet i bolig

Hvis du kan stille sikkerhet i form av eiendom, kan enkelte långivere som BlueStep og Okida være villige til å gi deg lån til tross for betalingsanmerkninger. Merk imidlertid at renten her er betydelig høyere enn ved vanlig boliglån, og dette er derfor en løsning for nødstilfeller. Du stiller også boligen din som sikkerhet, noe som vil si at banken i ytterste konsekvens kan ta huset ditt dersom du ikke betaler.

Hva kan du gjøre for å bestå kredittsjekk og bli kvalifisert for lån igjen?

Det beste å gjøre hvis du vil bestå kredittsjekk og få mulighet til å ta opp lån i fremtiden, er å rydde opp i økonomien, slik at du blir kvitt betalingsanmerkninger og inkassosaker. Dette er ingen enkel jobb, men det er en nødvendig prosess for å komme seg videre.

Her er noen tips som kan hjelpe deg å håndtere situasjonen:

Få oversikt over økonomien din

Kartlegg inntektene og utgiftene dine: Start med å lage en god oversikt over hva du tjener og hva du bruker hver måned. Her er det viktig å inkludere alle faste kostnader som lån, husleie, strøm, mat og transport, samt variable kostnader.

Identifiser kostnader som kan kuttes: Se etter muligheter for å redusere utgiftene. Kanskje kan du kutte ned på unødvendige abonnementer eller endre på noen av vanene dine?

Kan du øke inntekten din på kort sikt? Det er flere muligheter for å få inn ekstra penger på relativt kort tid. Her kan du lese vår artikkel om hvordan du kan tjene penger fort.

Lag deg et budsjett

Lag et realistisk budsjett: Basert på oversikten over inntektene og utgiftene dine, kan du lage et budsjett som lar deg betale ned gjelden samtidig som du dekker nødvendige utgifter. Så er det viktig å holde deg til budsjettet: Vær disiplinert og unngå unødvendige kjøp. Bruk budsjettet som en guide for å holde deg på sporet.

Betal ned den viktigste gjelden først

Prioriter betaling av gjeld, og fokuser først på å betale gjeld eller regninger som har ført til betalingsanmerkninger eller inkasso. Videre bør du forhandle med de du skylder penger: Mange kreditorer er villige til å inngå avtaler for å få tilbake pengene sine. Ta kontakt med selskapene du skylder for å se om du kan forhandle om en betalingsplan som passer til inntekten din og er realistisk å kunne betale.

Vurder refinansiering

Hvis du har blitt kvitt betalingsanmerkninger og inkassosaker, men fortsatt har flere forbrukslån eller kredittkort – kan det være lurt å vurdere refinansiering. Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, noe som kan gi deg lavere renter og færre månedlige betalinger. Du kan lese mer om refinansiering her.

Vær tålmodig og be om hjelp hvis du trenger det

Gi det tid! Å rydde opp i økonomien og bli kvitt betalingsanmerkninger eller inkassosaker tar tid. Vær tålmodig og jobb kontinuerlig mot målet ditt. Hvis du føler deg overveldet, kan det være nyttig å søke hjelp fra en økonomisk rådgiver eller gjeldsrådgiver. Som nevnt tilbyr NAV gratis gjeldsrådgivning.

Oppsummering om lån uten kredittsjekk

Lån uten kredittsjekk er ikke en mulighet i Norge, enten det er snakk om boliglån, forbrukslån eller kredittkort. Har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker som forhindrer deg i å bestå kredittsjekk, bør du ta de viktige stegene vi har nevnt her for å rydde opp i økonomien din før du søker om lån neste gang.