Låne penger til Garasje? 3 Beste muligheter – Søk her

1. Lån med sikkerhet i bolig

Å øke boliglånet er ofte den rimeligste måten å finansiere en garasje på. Ved å utvide boliglånet ditt, kan du få lav rente fordi lånet er sikret med pant i boligen. For å få innvilget mer boliglån hos banken, må du imidlertid ha betalt ned en god del av det eksisterende boliglånet ditt, slik at boligens verdi overstiger 85 % av den totale lånesummen.

Fordeler:

• Lav rente: Fordi lånet er sikret med pant i boligen, tilbyr banker gjerne lavere rente sammenlignet med andre typer lån.
• Høyere lånebeløp: Du kan låne relativt store summer, avhengig av boligens verdi og hvor mye du allerede har i boliglån.
• Lang nedbetalingstid: Lån med sikkerhet kan ha nedbetalingstider på opptil 30 år, noe som gir lavere månedlige avdrag.

Ulemper:

• Risiko for boligen: Hvis du misligholder lånet, risikerer du i ytterste konsekvens at banken kan kreve tvangssalg av boligen.
• Lengre søknadsprosess: Det kan ta tid å få godkjent mer boliglån, fordi banken ofte krever ny verdivurdering og en grundig gjennomgang av økonomien din.
• Øker gjelden din: Ved å ta et tilleggslån øker du det totale boliglånet du skal leve med i mange år, noe som kan bli en økonomisk byrde på sikt.

2. Lån uten sikkerhet

Hvis du ikke har mulighet til å øke boliglånet, er det naturlig å vurdere et lån uten sikkerhet isteden. Lån uten sikkerhet, også kalt forbrukslån – krever ingen sikkerhet og kan være enklere å få, men har høyere rente enn boliglån fordi banken tar større risiko ved å låne deg pengene.

Renten på lån uten sikkerhet fastsettes individuelt og du må søke for å se hvilken rente du blir tilbudt. Vi anbefaler å søke hos flere samtidig for å kunne sammenligne tilbudene.

Maksimal nedbetalingstid er vanligvis fem år, og du kan låne opp til 600 000 kroner uten sikkerhet, avhengig av den økonomiske situasjonen din.

Du betaler ned lånet til avtalt tid eller tidligere hvis du ønsker. Et alternativ er å ta ny verdivurdering av eiendommen etter garasjen er ferdig bygd. Har eiendommen da steget i verdi, kan du ta mer boliglån og betale ned lånet uten sikkerhet med dette.

Fordeler:

• Rask prosess: Lån uten sikkerhet godkjennes og utbetales gjerne innen noen få dager.
• Ingen krav til sikkerhet: Du trenger ikke stille bolig eller andre eiendeler som sikkerhet for lånet.
• Fleksibel bruk: Du kan bruke lånet til hva du vil, inkludert garasjebygging.
• Kan brukes som en midlertidig løsning mens du bygger garasjen. Når garasjen er ferdig bygget, kan du få ny verdivurdering av boligen og potensielt mer tilgjengelig boliglån.
• Kan totalt sett bli rimeligere enn å ta opp mer boliglån hvis du har mulighet til å betale ned raskt – når den lange nedbetalingstiden på boliglån er tatt i betraktning. Månedsbeløpet vil imidlertid være høyere.

Ulemper:

• Høyere rente: Forbrukslån har ofte renter på mellom 10 og 20 prosent, noe som er betydelig høyere enn boliglån.
• Kortere nedbetalingstid: Vanligvis må forbrukslån tilbakebetales i løpet av 1–5 år, noe som kombinert med høy rente gir høyere månedlige avdrag.
• Lavere lånebeløp: Begrenset til 500.000 – 600.000 kr, noe som kanskje ikke dekker hele garasje-prosjektet hvis det er stort og komplekst.

3. Rammelån (Boligkreditt, Flexilån)

Et siste alternativ til å utvide boliglånet eller ta opp lån uten sikkerhet, er et såkalt rammelån. Med rammelån får du en fleksibel kredittlinje som kan brukes til det du vil, som eksempelvis garasje og oppussing. Rammelån kalles også boligkreditt eller flexilån avhengig av hvilken bank du bruker. 

Rammelån passer for deg som allerede har betalt ned mye av boliglånet ditt, og har mindre enn 60 prosent belåningsgrad på eiendommen.

Du kan se for deg at hvis boligens verdi er 5 millioner, kan du ha rammelån på maks 3 millioner. Hvis du har benyttet 2,5 millioner i lån, er det da 500.000 kroner du står fritt til å disponere. Du betaler kun renter på beløpet av rammelånet som benyttes. 

Kostnadene for rammelån er litt høyere enn vanlig boliglån, men til gjengjeld mye lavere enn tilsvarende lån uten sikkerhet. Dessuten er det veldig fleksibelt. 

Fordeler:

• Fleksibilitet: Du kan låne penger når du trenger det, og kun betale renter på beløpet du faktisk har brukt.
• Lave renter: Siden lånet er sikret i boligen, vil renten ofte være nesten like lav som et boliglån.
• Ingen fast nedbetalingsplan: Du kan selv velge når du vil betale ned på rammelånet, så lenge du betaler renter på det beløpet du bruker.

Ulemper:

• Krever høy andel egenkapital i bolig: Du må ha belåningsgrad på maksimalt 60 % av boligens verdi.
• Fristelse til å bruke mer: Fleksibiliteten kan gjøre det fristende å bruke mer enn planlagt, noe som kan føre til økt gjeld.
• Høyere kostnader enn vanlig boliglån.
• Potensielt høy total gjeld: Siden lånet er fleksibelt og ikke har fast nedbetalingsplan, kan det være lett å la gjelden vokse over tid.

Rammelån med sikkerhet i bolig må ikke forveksles med rammelån uten sikkerhet, som i realiteten er mer likt et vanlig forbrukslån.