Om du skal ut å reise kan det riktige kredittkortet fort være ditt aller beste følge. I denne sammenligningen har vi derfor sett på alle landsdekkende og kundeprogramuavhengige kredittkort med reiseforsikring, og gått disse nærmere i sømmene. Videre har vi også sett på essensielle faktorer som gebyrer ved kontantuttak og kortbruk i utlandet, og tilleggsfaktorer som fordeler og rabatter på billetter, hoteller, leiebil og lignende. Nedenfor kan du lese mer om hvilke kriterier vi har lagt til grunne.
Denne testen er basert på parametere vi anser som representative for den gjennomsnittlige forbruker. Vi ønsker samtidig å gjøre deg oppmerksom på at kortene i testen er avgrenset til landsdekkende og kundeprogramuavhengige kredittkort for privatpersoner, og at det finnes andre produkter på markedet som derfor ikke er representert i denne sammenhengen – især tjenester og produkter knyttet opp mot et eksisterende kundeforhold til en bank. Våre data er basert på Finansportalens utvalg.
Alle kredittkortene vi tester gis karakterer basert på hvordan de scorer i ulike kategorier, og disse vektes igjen etter viktighet:
Rente og gebyrer har en vekting på 32,5 %
Fordeler har en vekting på 32,5 %
Brukeropplevelse har en vekting på 15 %
Helhetsvurdering har en vekting på 20 %
Markedsføring (Søk nå-knapper leder til banken)
9 Grunner til å bruke kredittkort i utlandet: Disse bør du velge
Skal du på utenlandsferie i sommer? Da bør kredittkortet være første prioritet i lommeboka. Mens mange fortsatt har med det vanlige bankkortet på reise, gir kredittkort deg betydelig bedre sikkerhet, flere rettigheter og ofte lavere kostnader.
Her er 9 viktige grunner til at kredittkortet er det beste valget i utlandet, og hvilke vi ville valgt til formålet.
1. Finansavtaleloven gir deg sterk beskyttelse
Det viktigste argumentet for å bruke kredittkort i utlandet er den juridiske beskyttelsen du får. Finansavtaleloven gir deg som kredittkortbruker særskilte rettigheter som ikke gjelder for vanlige bankkort.
Blir du svindlet eller får problemer med en leverandør, kan du kreve pengene tilbake fra kredittkortutsteder. Dette gjelder blant annet dersom:
Du ikke mottar varen eller tjenesten du har betalt for
Flyselskapet eller hotellkjeden går konkurs
Du blir dobbeltbelastet
Du opplever svindel eller uautoriserte transaksjoner
Med debetkort har du ikke samme rettigheter, og pengene dine er borte fra kontoen.
2. Gratis reiseforsikring følger ofte med
Mange kredittkort inkluderer reiseforsikring når du betaler minst 50 prosent av reisekostnadene med kortet. Dette gir deg og familien dekning for eksempelvis:
Avbestillingsbeskyttelse ved sykdom eller andre uforutsette hendelser
Bagasjeforsikring ved tap eller forsinkelse
Ulykkesforsikring under reisen
Dekning ved reiseavbrudd
En separat reiseforsikring kan lett koste flere tusen kroner i året, og med kredittkort får du denne beskyttelsen gratis. Merk at dekningen varierer fra kort til kort, og at det er viktig at du leser deg opp på forsikringsvilkårene til hvert kort hvis du ikke har en vanlig reiseforsikring fra før av.
3. De beste kredittkortene for utlandet har mange fordeler
De beste kredittkortene for utlandet kombinerer lave (eller ingen) gebyrer med gode forsikringer, samt bonus- eller rabattordninger. Her kan du lese mer om tre av de beste kredittkortene for utlandet, nemlig Bank Norwegian Visa, TF Bank Mastercard og Morrow Bank Kredittkort:
Bank Norwegian Visa kredittkort
Overlegent reise- og kredittkort
Gebyrfritt uttak i utlandet
Velg mellom 0,5 % Cashback eller CashPoints på alle varekjøp
Bank Norwegian Visa gir deg bonuspoeng på alle varekjøp. Her velger du selv om du vil få Cashback (penger tilbake) eller spare opp såkalte CashPoints som kan brukes på flybilletter. Kortet byr på gebyrfrie kontantuttak i utlandet, og en rekke inkluderte forsikringer, i tillegg til flere forsikringer du kan bestille ved behov. Totalt sett gjør dette Bank Norwegian Visa til et genialt kredittkort til både hverdag og reise.
Fordeler:
Gebyrfrie kontantuttak i utlandet
Velg mellom Cashback eller Cashpoints på samtlige varekjøp
Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
God app og tilgang til en rekke tilleggsforsikringer
Støtte for Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay og Fitbit Pay
Ulemper:
CashPoints kan utelukkende benyttes hos Norwegian
Renten løper fra første stund ved kontantuttak i innland
Fordeler:
Gebyrfrie kontantuttak i utlandet
Velg mellom Cashback eller Cashpoints på samtlige varekjøp
Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
God app og tilgang til en rekke tilleggsforsikringer
Støtte for Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay og Fitbit Pay
Ulemper:
CashPoints kan utelukkende benyttes hos Norwegian
Renten løper fra første stund ved kontantuttak i innland
Kortet fra TF Bank har særdeles gunstige gebyrsatser, for her er det nemlig ingen overhodet - hverken i form av termingebyr, fakturagebyr eller ved uttak av kontanter. Samtidig kan kortet skilte med både ID-tyveri- og reise- og avbestillingsforsikring, som begge er inkludert i kortet uten ekstra kostnad. Særlig sistnevnte er noe man så absolutt burde ha på plass før man beveger seg utenfor landets grenser, mens førstnevnte er kjekt å ha på generelt grunnlag.TF Bank Mastercard er tilknyttet Dealpass, som gir inntil 30 % rabatt på hundrevis av spisesteder, butikker, nettbutikker, ferier og kulturarrangementer. Utover dette kan kortet skilte med en solid kredittramme på inntil 150.000 kroner, og kan knyttes til en brukervennlig app som hjelper deg å ha oversikt over kortbruken din.
Fordeler:
Gebyrfritt i inn- og utland
Gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert, samt ID-tyveriforsikring
Inntil 30 % rabatt på hundrevis av spisesteder, butikker, nettbutikker, kulturarrangementer, og reiser via DealPass
43 dager rentefri periode
Mobilbetaling og nyttig app med oversikt
Ulemper:
Renten løper umiddelbart ved uttak og overføring av kontanter
Fordeler:
Gebyrfritt i inn- og utland
Gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert, samt ID-tyveriforsikring
Inntil 30 % rabatt på hundrevis av spisesteder, butikker, nettbutikker, kulturarrangementer, og reiser via DealPass
43 dager rentefri periode
Mobilbetaling og nyttig app med oversikt
Ulemper:
Renten løper umiddelbart ved uttak og overføring av kontanter
Med Morrow Kredittkort sparer du bonuspoeng ved varekjøp. Satsene er 4 % ved handel hos Komplett.no, 2 % ved øvrig netthandel, og 1 % på alle øvrige varekjøp. Bonusen kan du ta ut i form av kontanter, eller benytte i forbindelse med kjøp – noe som gjør det enkelt å spare opp litt ekstra ved vanlig bruk. Utover dette kan kortet skilte med få gebyrer og 3 forsikringer, inkludert reise- og avbestillingsforsikring. Oppsummert et attraktivt kort som passer for de fleste.
Fordeler:
Stort og gunstig bonusprogram
1 % bonus på alle varekjøp, 2 % på netthandel og 4 % hos komplett.no
Reise- og avbestillingsforsikring inkludert, samt ID-tyveri- og kjøpsforsikring
Støtte for Apple, Google, Samsung og Garmin pay, samt Vipps
50 dager rentefrihet. Rentefri betalingsutsettelse inntil 9 måneder
Ulemper:
Rente løper fra første stund ved uttak av kontanter
Bonusordningen har et øvre tak på 500 poeng per måned og totalt 2000 poeng per 12 måneder)
Fordeler:
Stort og gunstig bonusprogram
1 % bonus på alle varekjøp, 2 % på netthandel og 4 % hos komplett.no
Reise- og avbestillingsforsikring inkludert, samt ID-tyveri- og kjøpsforsikring
Støtte for Apple, Google, Samsung og Garmin pay, samt Vipps
50 dager rentefrihet. Rentefri betalingsutsettelse inntil 9 måneder
Ulemper:
Rente løper fra første stund ved uttak av kontanter
Bonusordningen har et øvre tak på 500 poeng per måned og totalt 2000 poeng per 12 måneder)
En viktig sikkerhetsregel på utenlandsreise, er å alltid ha med seg minst to betalingskort. Ideelt sett både et Visa- og et MasterCard, siden enkelte steder kun aksepterer den ene korttypen.
Med flere kort med på tur, kan du ha:
Ett kort i hotellrom-safen eller trygt oppbevart på rommet
Ett kort i lommeboka for daglig bruk
Hvis du mister lommeboka, har du backup-kortet tilgjengelig
Slutter et kort å fungere, kan du bruke det andre
Dette gir deg trygghet på flere måter: Du unngår å stå uten betalingsmulighet hvis kortleseren ikke aksepterer det ene kortet ditt, og du har rask tilgang til penger hvis hovedkortet blir stjålet eller går i stykker.
Vårt råd er å ha med deg hvertfall ett kredittkort og et debetkort med deg – kredittkortet for daglig bruk og kontantuttak, og debetkortet som reserve hvis nødvendig.
5. Beskyttelse ved leiebil og hotellbooking
Når du skal leie bil eller bo på hotell i utlandet, kreves det gjerne et depositum på opp til flere tusen kroner. Med debetkort blir disse pengene reservert på kontoen din – penger du ikke kan bruke før depositumet frigis.
Med kredittkort reserveres beløpet kun på kredittgrensen, og du beholder full tilgang til de faktiske pengene du har på kontoen din. Dessuten har du bedre rettigheter dersom utleieselskapet trekker uberettigede beløp fra depositumet.
Mange kredittkort inkluderer dessuten egenandelsforsikring for leiebil, noe som betyr at du ikke trenger å betale ekstra for forsikring for egenandelen hos leiebil-selskapet.
6. Gebyrfrie uttak kan spare deg for masse penger
En av de største kostnadsdriverne på utenlandsreise er uttaksgebyrer. I utlandet er det vanligere å ta ut kontanter enn hjemme i Norge, og mens vanlige bankkort ofte tar 40-50 kroner eller mer per uttak pluss valutapåslag, tilbyr enkelte kredittkort helt gebyrfrie uttak i utlandet.
Her er et eksempel: La oss si at du på en 14 dagers reise tar ut 100 euro per dag til deg og familien. Ved en eurokurs på 11,50 kroner, vil kostnaden på for uttaksgebyrer se slik ut:
Bank Norwegian Visa: 0 kroner
TF Bank Mastercard: 0 kroner
Morrow Bank Mastercard: 0 kroner
DNB Mastercard: 720 kroner
Nordea Mastercard: 560 kroner
Her må det nevnes at det både hos TF Bank og Morrow løper renter fra uttakstidspunktet, noe som fører til litt økte kostnader. Med Bank Norwegian er derimot ikke dette tilfellet, og vi mener kortet derfor er veldig gunstig på reise.
Merk: Selv om kortet ditt er gebyrfritt, vil det legges til et valutapåslag, og minibanken kan ta et gebyr uavhengig av type. Husk å alltid betale i lokal valuta (ikke NOK) på reise.
7. Sikrere enn kontanter og bankkort
Kredittkort gir deg flere sikkerhetslag: Som vi allerede har vært inne på, har du begrenset ansvar dersom kortet blir misbrukt, og det er en lav egenandel hvis så er tilfellet. Hos mange banker kan du aktivere SMS-varsling hver gang kortet blir brukt, og det er enkelt å få sperret kortet hvis det havner på avveie.
Videre vil et kredittkort være en god backup hvis det vanlige betalingskortet ditt ikke fungerer, og de aller fleste betalingssteder godtar enten VISA eller Mastercard.
Husk å alltid holde PIN-koden din skjult for andre.
8. Bonuser og fordeler kan spare deg for penger
Mange kredittkort gir deg bonuser og fordeler som kan redusere reisekostnadene dine:
Cashback eller poeng: Mange populære reisekort, som for eksempel Bank Norwegian Visa, lar deg spare flypoeng som kan benyttes til å betale reiser i fremtiden
Hotell- og flyrabatter gjennom kortets partnerskapsavtaler
Rabatter på reiseaktiviteter via DealPass og lignende programmer
ID-tyveriforsikring for ekstra trygghet
Forsikringer utover reiseforsikring, som kjøpsforsikring
TF Bank Mastercard tilbyr for eksempel inntil 30 prosent rabatt på hoteller, spisesteder og kulturarrangementer gjennom DealPass-programmet. Morrow Bank gir opptil 4 prosent bonus hos utvalgte nettbutikker og 1 prosent på alle øvrige kjøp.
9. Rentefri betalingsutsettelse
En av de største fordelene med kredittkort – spesielt på reise – er den rentefrie perioden. Kortene vi har nevnt her gir deg en rentefri betalingsutsettelse på 43 til 50 dager. Det betyr at du kan handle med kortet nå og betale ned beløpet senere, uten å betale renter, så lenge du betaler hele den utestående summen innen forfallsdatoen.
La oss si at du er på ferie i Spania og betaler for hotell og restaurantbesøk med kredittkortet ditt den 5. juni. Kortet ditt har 45 dagers rentefrihet. Hvis fakturaperioden slutter den 30. juni, vil du få regningen i starten av juli, med forfall kanskje den 15. juli. Det betyr at du faktisk får over en måned gratis kreditt før du må betale.
Dette er praktisk fordi du slipper å bruke penger du har på konto med én gang, og kan heller betale etter at du har kommet hjem og har full oversikt. Skulle uforutsette utgifter dukke opp, har du også tid og fleksibilitet til å planlegge betalingen.
Viktig: Rentefriheten gjelder bare hvis du betaler hele beløpet ved forfall. Betaler du kun minimumsbeløpet vil det begynne å løpe renter på hele summen. Vær også oppmerksom på at uttak i minibank ikke alltid omfattes av rentefrihet – her løper det ofte renter fra første dag.
Husk å betale i lokal valuta i utlandet – ikke norske kroner
Et av de viktigste grepene du gjør i utlandet skjer i betalingsterminalen der du handler, og i minibanken ved uttak av kontanter:
Skal du betale i lokal valuta eller norske kroner? Svaret er alltid lokal valuta.
Når du betaler i norske kroner (såkalt Dynamic Currency Conversion), setter butikken eller minibanken selv valutakursen. Denne er nesten alltid 3-8 prosent dårligere enn den offisielle kursen, og nordmenn taper faktisk over 1,5 milliarder kroner årlig på å velge feil her – enten det er på harryhandel i Sverige eller ferietur i Hellas.
Praktiske tips for sikker bruk av kredittkort i utlandet
Før du reiser:
Ha med deg minst to kort – gjerne både Visa og MasterCard
Oppbevar kortene på forskjellige steder under reisen
Aktiver gjerne SMS-varsling for alle transaksjoner
Noter sperrenummer og lagre det på telefonen
Sjekk kredittgrense og øk om nødvendig i god tid før avreise
Under reisen:
Ett kort i hotellsafen, ett i lommeboka når du er ute
Bruk chip fremfor magnetstripe – dette er tryggere
Skjul alltid PIN-koden
Velg lokal valuta ved alle betalinger
Ikke la kortet forlate synsfeltet ditt
Etter reisen:
Gå gjennom alle transaksjoner
Reklamér på ukjente eller feilaktige beløp
Ta vare på kvitteringer til kontroll
Kredittkort i utlandet oppsummert
Kredittkort er det sikreste, mest fleksible og ofte det billigste betalingsmiddelet i utlandet. Du får juridisk beskyttelse, reiseforsikring, gebyrfrie uttak og bonuser – fordeler som langt på vei oppveier for den lille ekstrakostnaden et kredittkort kan medføre.
Planlegger du utenlandstur i år, er vår anbefaling å få på plass et godt kredittkort før du reiser. Det kan spare deg for både penger og bekymringer, så lenge du velger riktig kort for deg.
Husk å betale regningen før forfall og ikke bruke penger du ikke har – slik at du slipper unna de høye rentene!
