Låne penger: 5000 – 600.000 uten sikkerhet – Les mer og søk her

Slik får du lån med lav rente

Det viktigste du kan gjøre for å sikre deg lånet med lavest rente, er å søke hos flere forskjellige långivere for å kunne sammenligne flere tilbud. Renten settes individuelt basert på din personlige økonomi, og den eneste måten å finne ut hvilken rente du vil bli tilbudt, er å søke på lånet. Det er uforpliktende å søke om lån og få tilsendt tilbud.

Effektiv rente – Det viktigste tallet

Tallet du må være mest oppmerksom på når du skal søke lån, er effektiv rente. Effektiv rente er renten du betaler for lånet + alle avgifter og gebyrer. Effektiv rente forklarer dermed totalkostnaden for lånet.

Dette bestemmer renten når du skal låne penger

Renten på du blir tilbudt på lån bestemmes av flere faktorer. Kredittvurderingen banken gjør av deg er den viktigste, fordi den antyder både evnen og viljen din til å betale tilbake lånet.

Jo bedre kredittvurdering du har, jo lavere rente kan du forvente. Grunnen er at en god kredittvurdering tilsier at du er flink til å betale tilbake det du skylder, og utlåner vil derfor ta lavere risiko ved å låne deg penger.

Lånebeløpets størrelse og nedbetalingstid påvirker også rentenivået; Små beløp eller kortere nedbetalingstid kan faktisk føre til høyere renter, selv om totalkostnaden for lånet vil bli lavere. I tillegg ser långiveren på økonomiske faktorer som inntekt og gjeldsgrad.

Långiverens egne risikovurderinger spiller også en rolle, noe som betyr at forskjellige långivere kan tilby ulik rente på samme lånebeløp. Søk derfor alltid lån hos flere tilbydere!

Hvilken nedbetalingstid bør du velge?

Nedbetalingstiden du velger for lånet, påvirker hvor mye lånet vil koste deg totalt i form av renter. Skal du ha billigst mulig lån, bør du derfor velge en kortere nedbetalingstid.

Når det er sagt, vil de månedlige avdragene blir høyere jo kortere nedbetalingstid du har på lånet, så vår anbefaling er at du legger opp en plan som passer best mulig til din hverdagsøkonomi.

Finn ut hvor mye du har å rutte med hver måned, og hvor mye du faktisk har råd til å betale ned på lånet. Det er ikke noe poeng i å velge kortest mulig nedbetalingstid hvis det resulterer i at de månedlige avdragene blir høyere enn hva du faktisk kan håndtere.

Vårt råd er at du forsøker å betale ned lånet så raskt det lar seg gjøre, innenfor din egen økonomiske ramme. Eneste unntak er hvis du allerede har et annet lån med høyere rente enn det du vurderer å ta opp. I så tilfelle vil det være smart å kvitte seg med det dyreste lånet først.

Hva skjer etter du har søkt om lån?

Når du har sendt inn lånesøknaden, starter behandlingsprosessen hos långiveren.
Her går långiver gjennom informasjonen du har oppgitt i søknadsskjema, og innhenter opplysninger fra offentlige registre. Samtidig utføres en kredittvurdering av deg fra et eksternt kredittvurderingsselskap for å vurdere evnen din til å betale tilbake lånet.

Behandlingstiden varierer, men normalt får svar på lånesøknad innen 24 timer. Som regel går prosessen raskt gjennom automatisk kontroll, men det kan også være at en ansatt hos banken må gå gjennom søknaden din manuelt.

Når søknaden er godkjent, får du lånetilbudet tilsendt for gjennomgang og signering. På dette punktet har du forhåpentligvis søkt lån hos flere banker, slik at du kan sammenligne flere lån og velge det beste tilbudet.

Selve signeringen kan i de fleste tilfeller gjøres på nett med BankID, noe som gjør prosessen rask. Når du har signert avtalen, blir pengene utbetalt til kontoen din innen få virkedager.

Kan man få lån på dagen?

I teorien kan du være heldig og få lån utbetalt samme dag som du søker, men det er ingen långivere som kan garantere at du får lån utbetalt samme dag som du søker. Det er vanlig å få svar på selve lånesøknaden samme dag som du søker, men at pengene først havner på kontoen din i løpet av 1-3 dager.

Grunnen er så enkel som at långiver er lovpålagt å kredittsjekke deg som søker, noe som tar tid og kan kreve manuell kontroll – og dessuten må utbetalingen bli aktivert innen bankens overføringstider som er klokken 05:35, 11.50, 13:05 og 15:35.

Hvor mye kan man låne?

Det er mulig å låne mellom 5000 og 600.000 kroner uten sikkerhet i Norge. De fleste långivere har kredittramme på mellom 10.000 og 500.000 kroner.

Selv om det teoretisk er mulig å låne disse beløpene, må du søke for å finne ut hvor mye akkurat du har mulighet til å låne.

Långiveren er lovpålagt å beregne hvor stort lån du vil klare å betjene basert på inntektene og utgiftene dine, og må samtidig forholde seg til utlånsforskriften som sier at du maksimalt kan låne fem ganger årsinntekt.

Låne penger til refinansiering

Hvis du allerede har flere dyre lån og kredittkort, kan det være smart å undersøke muligheten til å ta opp et nytt, større lån for å samle alt på ett sted. Ved å refinansiere flere små lån i et større lån, kan du spare mye på både renteutgifter og gebyrer hver måned – samtidig som det blir enklere å holde styr på hvor mye du skylder til hvem, noe som igjen vil gjøre det enklere rent psykologisk å betale ned gjelden.

Låne penger med betalingsanmerkning – går det?

Å låne penger med betalingsanmerkning er vanskelig, men ikke umulig. Årsaken til at betalingsanmerkninger finnes, er for å advare andre som låner ut penger om at det er stor risiko for å ikke få tilbake pengene sine ved å låne deg penger.

Hovedregelen er derfor at du ikke kan få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, men det finnes unntak fra regelen. Enkelte banker kan være villige til å hjelpe deg, men det kommer an på summen du skylder, årsaken til at du fikk anmerkningen og om du eventuelt kan stille noe til sikkerhet.

Vær oppmerksom på at långivere som tilbyr lån til deg med betalingsanmerkninger ofte har høyere renter og strengere betingelser.

Får du låne penger med inkasso?

Å få lån med aktive inkassosaker er i likhet med betalingsanmerkninger utfordrende, da det indikerer at du har økonomiske problemer og ikke klarer å betale regningene dine. De fleste långivere vil kreve at inkassosakene løses før de vil vurdere å gi deg lån, men noen få långivere kan kanskje tilby deg et refinansieringslån som inkluderer nedbetaling av inkassosakene.

Får du låne penger uten sikkerhet med kausjonist?

Det er ikke mulig å søke lån uten sikkerhet med kausjonist, men du kan søke sammen med en medlåntaker. Å søke lån uten sikkerhet sammen med medlåntaker kan være aktuelt hvis dere eksempelvis skal bruke lånet til å pusse opp felles bolig. Som medlåntaker står man felles ansvarlig for lånet, og hvis den ene personen ikke betaler, blir dette ansvaret til medlåntakeren.

Kan du låne penger uten kredittsjekk?

Det er ikke mulig å låne penger uten kredittsjekk i Norge. For å redusere både din og utlåner sin risiko, er alle virksomheter som tilbyr kreditt i Norge lovpålagt å utføre en grundig kredittsjekk av personer som skal låne penger.